“天价”利息、违约金不受法律保护
□武胜记者站 闫金强 本报记者 刘婧
案情简述：
今年2月5日，陈某向何某借款280万元，并将自己的房屋作为抵押担保，约定借款利息按某商业银行贷款年利率的4倍（年利率高于24%）计算，还款日期为2016年5月6日。
另约定在借款期间陈某每月若不按时支付利息，何某有权要求提前终止合同。同时，陈某还得保证该抵押物无查封，否则陈某要向何某一次性支付借款金额的30%作为违约金。
之后陈某未按合同约定支付利息，且其抵押的房屋已被查封。今年4月12日，何某起诉至武胜县人民法院，请求判令陈某归还借款本金280万元及利息（利息从2016年2月6日起按某商业银行贷款利率4倍计算，至还清为止）；陈某支付何某违约金84万元；陈某支付何某催收借款所支出的费用10万元。
庭审过程中，陈某对何某主张的借款本金、利息、违约金等费用均予以认可，但何某主张的费用已远超法律规定，故武胜县人民法院不完全予以支持，通过向何某释明法规，何某变更了诉讼请求。
今年5月6日，经该法院调解，两人达成一致意见：陈某归还何某的借款本金280万元及利息（利息从2016年2月6日起按年利率24%计算，至还清为止）。
法官说法：
武胜县人民法院法官周建华称，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷中约定的利息年利率未超过24%的，法院予以支持；超过24%但未超过36%的部分由债务人自愿支付，不受法律强制性约束，即便债权人向法院主张也不能得到支持；超过36%的部分，约定无效，债务人若已支付该部分利息，可以请求债权人返还。
此外，借贷双方既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不能超过年利率的24%。
本案中，借贷双方约定的利息年利率、违约金总计高于24%，故法院对何某的主张不全予以支持，经调解，陈某与何某协商达成一致。
周建华提醒说，民间借贷中的利息、违约金受法律限制，借贷双方即便协商一致也不能突破法律的最高限制，超过部分不予支持。
由于民间借贷往往是公民之间私下行为，初始阶段往往不为他人所知，管理及执法机关无法预知，待矛盾凸显，债务人往往债台高筑或逃匿，无财产可执行，致使债权人血本无归，因此民间借贷要慎重。
另外，即使借贷，也一定要保留借款合同以及付款依据，特别是大额借款。由于自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，若没有支付凭证，难以认定贷款人已向借款人履行了出借义务，从而难以认定借款合同已生效，导致债权人的主张无法得到法律支持。
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