四川省城乡居民住房地震保险 确保受灾群众及时得补偿迅速获重建
试点工作方案高端科学 承保公司高标准软硬件兼具
11月23日，全国首批城乡居民住房地震保险产品在四川省乐山市签出首张保单。签发现场透出的信息表明，四川省城乡居民住房地震保险顶层设计方案高端、承保公司投保、理赔网络直通到村，可做到宣传到户、保单到户、赔款到户，投保群众一旦受灾可及时得到保险补偿，迅速恢复重建。
保费补贴、保险基金、分担机制护航
试点工作方案高端科学
首张保单签发现场，专业人士对四川省城乡居民住房地震保险方案称赞有加。他们认为，省政府办公厅印发的《四川省城乡居民住房地震保险试点工作方案》高端务实极具特色。这些特色既体现在政府引导、市场运作、自愿参保、财政支持、立法保障的试点原则上，也体现在保费补贴机制、保险基金、风险分担机制及稳步推进策略上。
与政策性农业保险相似，住房地震险也建立了保费补贴机制。具体补贴政策为，试点地区的投保人只承担保险费的40%，各级财政提供60%的补贴。其中，省财政和市（州）、县（市、区）级财政各负担保险费的30%。对农村散居五保户、城乡低保对象、贫困残疾人等特殊人群，财政全额承担其最低档自付保费〔省财政和市（州）、县（市、区）级财政各负担50%〕。
建立保费补贴机制的同时，设立四川省地震保险基金。该基金由政府拨款、保险费计提、社会捐助等组成。首期财政拨付2000万元〔省财政和试点地区市（州）、县（市、区）级财政各承担50%〕作为启动资金，每年财政视情况安排一定数额的资金转入。保险公司按照四川省城乡居民住房地震保险年度实收保费的一定比例计提资金转入地震保险基金，实现资金积累。当年度赔款超过保险赔偿限额时，基金启动赔付程序。
借鉴国际经验，结合四川省实际，对住房地震险还建立了多层次风险分担机制。即“直接保险—再保险—地震保险基金—政府紧急预案”多层次风险分担机制，投保人、保险机构、再保险人、资本市场和政府等各方共同参与分散地震巨灾风险。保险公司承担常规性地震损失，地震保险基金承担多年一遇的重大灾害损失，必要时可实行保额回调机制，以应对上述各层均被击穿的极端灾害情况。
试点工作方案除对住房地震保险在保费补贴、设立地震保险基金、建立风险分担机制等重大方面作出明确规定外，具体的保险方案也极为科学。方案将破坏性地震作为四川省巨灾保险的保险责任，保障对象涉及城乡居民房屋，并合理设计保险金额。结合四川省住房的主体结构、平均再建成本等情况，分别确定农村住房和城市住房的保障程度。其中，农村住房保险金额设为2万元/户、4万元/户和6万元/户3档；城市住房保险金额设为5万元/户、10万元/户和15万元/户3档。赔付则参照国际通行做法，采取国标《建（构）筑物地震破坏等级划分》的标准，根据损失等级统一按100%、50%进行赔付，有利于快速统计和赔偿。
对于试点市（州）之外的地方何时才能购买此险，试点工作方案也作出部署。作为全国首批开展居民住房地震保险试点的省份，四川省试点工作将遵循由点及面、稳步推进的原则。首批试点地区确定为宜宾、乐山、绵阳、甘孜四地，待取得一定试点经验并进一步完善试点办法和推广政策后，将逐步扩大试点的地区，让全省广大城乡居民均能享受国家这一惠民政策。
网络健全、保单到户、赔款到户
承保公司高标准软硬件确保受灾群众及时得到保险补偿
首张保单签发现场，不论是投保群众还是政府人士，除对试点工作方案打出高分外，对承保公司的软硬件也极为信任。他们认为，作为四川省城乡居民住房地震保险（巨灾保险）的首席承保人，中国人保财险四川省分公司牵头制定的四川省保险行业巨灾保险方案中对承保出单、保费收取、查勘定损、赔款支付及协调共保体等各项工作都作出明确细致的安排，极具操作性。
不仅如此，承保公司的服务网络已非常健全，为保单到户、赔款到户奠定强大的硬件基础。如，广大城乡居民可通过中国人保财险四川省分公司遍布城乡的各级网络进行投保。以首席承保人中国人保财险四川省分公司为例，截至2014年底，已在全省建成各级“三农”保险服务站点4.2万个，基层涉农服务人员4.4万人，配备“三农”保险服务车186辆、“三农”保险电摩503辆，投资引进3架无人机，组建3支专门团队，服务范围覆盖全省，全面构建起覆盖全省的农村保险服务体系，确保农户足不出村就能投保和得到理赔。
□陈雅玲 王宁/文 薛文/图
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特色农险百花齐放
“前不久遭受梅雨天气因病死亡的几十头山羊，中国人保财险给我每头理赔500元，因为这笔钱，我有了挽回损失的机会。”10月12日，四川阆中垭口乡关牧寺村养羊大户高勇对中国人保财险四川省分公司开办的特色农业保险颇为赞赏。和养殖大户高勇一样，在阆中市，农民们除了参加中国人保财险开办的玉米、水稻、小麦、生猪等政策性农业保险外，对养殖的肉牛、山羊，种植的蔬菜、水果等特色农业品种投了保险，农民们说，政府推动的这一保障将农业的风险降至最低，给特色农业系上了一根“保险绳”，也给种养大户们发展产业壮了胆。
与在阆中市一样，中国人保财险四川省分公司今年在宜宾、泸州、自贡扩大了对高粱的承保覆盖面，将蔬菜保险扩展到全省各地，涵盖了四川省所有主要蔬菜品种。并在成都市龙泉驿区启动“皮球桃价格指数保险”，为成都市龙泉驿区102位皮球桃种植户的共计3000亩皮球桃提供1500万元保险保障，并于10月21日完成该险种60万元赔款支付。
在2007年率先同业在全省开办政策性农业保险并取得社会广泛共识、进一步扩大承保范围的基础上，中国人保财险四川省分公司又推出生猪价格指数保险。截至2015年10月，已在全省7个市（州）、15个县开办这一险种，累计为26万头育肥猪提供市场风险保障3.5亿元，累计支付赔款1122万元。 （李云杰）
意外健康险促和谐
基于促进社会和谐和支持国家医疗事业改革、服务改善民生、建设多层次医疗保障体系事业，中国人保财险四川省分公司在积极开办农村系列意外伤害保险的同时又积极承办大病保险业务、开办农村系列意外伤害保险，其优质服务获得参保群众、政府委托部门和社会各界的一致好评。中国人保财险四川省分公司自2013年开始承办大病保险业务，截至2015年9月底，已先后在甘孜、宜宾、广元、南充等8个市（州）承办了城乡居民大病保险业务，共为1561.5万城乡居民提供了大病保险风险保障，为近10万人次提供了大病保险的赔付。
与此同时，中国人保财险四川省分公司先后推出包括农村小额人身保险、务工人员意外伤害保险、小额借款人身意外伤害保险、乡村干部综合保险、团体农村建房人员意外险、五小车辆驾驶人员意外伤害保险等一系列农村意外健康保险产品。仅2014年，就为全省18万余农村低收入人群，提供了超过125亿元的风险保障，极大地缓解了意外事故和疾病等风险对农村家庭的冲击，为建设和谐社会作出积极贡献。 （林田）
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