藏区行政村基础金融 99.44%覆盖率从何来？
3月14日，记者从四川银监局获悉，截至2015年2月末，甘孜、阿坝两州包括助农取款服务点在内的银行业机构网点数达4457个，覆盖甘孜、阿坝两州4088个行政村中的4065个，覆盖率达99.44%。
□本报记者 张学文
重点消除两州金融服务空白
藏区的发展离不开金融。但甘孜、阿坝自然条件与内地差别大、经济基础薄弱，对于商业银行的吸引力较弱。在银行业金融机构资源已全球配置、盈利约束趋紧的情况下，更难吸引到银行业金融机构来此设立网点。
长期以来，消除藏族聚居区金融服务空白乡镇、基础金融服务空白行政村成为银行业监管机关和银行业金融机构的重要工作之一。
四川省农村信用社联合社（以下简称省联社）相关负责人介绍，2005年、2006年，两州农村信用社由于运营成本高、包袱重等原因，财务已处于不可持续阶段。将近一半的机构处于主要依靠中国人民银行支农再贷款维持日常经营的境地。全部县级农村信用合作联社中亏损面高达85.41%，“归结起来看，甘孜、阿坝两州农信社当时的现状就是‘政策上撤不掉，财务上养不活，生存上等不起\’。”
深度调研分析之后，省联社认为，甘孜、阿坝两州农村信用社的生存发展问题不仅仅是一个能否盈利的问题，更关乎藏区经济能否持续发展，促进两州农村信用社良性发展是刚刚成立不久的省联社的责任。
帮扶走出困境
甘孜、阿坝两州农信社改革发展的步伐加快，始于2007年2月，省联社作出举全省之力帮扶两州农村信用社改革发展的重大决策。并提出打好三场攻坚战的阶段性目标。
结合两州农信社改革发展的阶段性任务，省联社倡议和带领内地农信合作联社真帮实扶，形成“资金、物资援助为龙头，人才、智力帮扶为主线，三基帮扶为重点，业务合作、政策扶持为载体，改革转型、机制转换为目标”的对口帮扶科学格局。
资金、物资援助。数据显示，2007年至今，全省先后有13个市的31家法人机构对阿坝州农信社累计资助现金8493.83万元、物资1369.92万元；业务合作50笔，实现收益2123.6万元；累计向甘孜州农村信用社捐赠资金、物资11583万元。业务合作143笔，实现总收益7325.29万元。
人才，智力帮扶。阿坝州农信社选派到内地对口联社学习1235人次，在本地接受内地联社培训4397人次，内地对口帮扶联社派驻交流学习457人次。内地联社选派三批21名中青年后备干部到甘孜州挂职锻炼，派出业务骨干1125人次到甘孜州联社开展现场培训。
2012年，省联社组织内地11家县级法人机构向甘孜州14家联社投资入股，帮助甘孜农信社消化全部历年亏损挂账。2014年，省联社设立风险救助基金，采取无息贷款和无偿捐助方式，帮助甘孜州农村信用社置换不良贷款……8年帮扶，两州农村信用社彻底走出经营困境。
农牧民用上手机银行
走出困境的农村信用社，有了回馈社会的底气，也有了提升当地基础金融覆盖率的实力，8年间便将基础金融服务延伸至两州几乎全部行政村。
甘孜州农村信用社设有146个物理网点，布有1143个以EPOS机为主体的助农取款服务点，两项加起来覆盖2712个行政村；阿坝州农村信用社布设的助农取款点、物理网点覆盖1217个行政村。此外，两州农村信用社还为农牧民积极提供手机银行、短信银行、网银、汽车流动银行服务，将现代金融服务延伸至最基层。如今的甘孜、阿坝农牧民，也用上了手机银行、短信银行、网银等现代金融服务。截至2014年末，阿坝州农村信用社已为5000多户农牧民开办个人网上银行，为300余户企业开通网上银行，为1100余户农牧民开通手机银行。
对此，甘孜州委常委、副州长陈忠义评价，农村信用社实现对行政村基础金融的全面覆盖，不仅让农牧民足不出村就能享受现代金融服务，而且通过支持企业发展扩大就业，增加了农牧民收入，有力地促进了当地稳定。
目前，两州农村信用社成功组建州联社股份有限公司，实现由县乡两级法人向以州为统一法人、由合作制向股份制的历史跨越，规模优势有效发挥，现代企业制度的架构基本建立，迈进现代金融的初级阶段。
帮扶攻坚战
第一场攻坚战
（2007年—2009年）
以资金、物资帮扶为重点，帮助两州农信社走出经营困境，突破生存危机。
第二场攻坚战
（2009年—2011年）
以三基帮扶为重点，帮助两州农信社规范经营管理，夯实发展基础。
第三场攻坚战
（2011年—2014年）
以全面综合帮扶为重点，帮助两州农信社深化产权改革，转换经营机制。
帮扶成效
甘孜州农村信用社
各项存款余额
截至2014年末，突破100亿元大关，达到108亿元，是2005年末的20.34倍。
各项贷款余额
截至2014年末为40亿元，是2005年末的12.82倍。
资本充足率
从2005年末负数提升到2014年末的11.27%。
阿坝州农村信用社
各项存款余额
2014年为106.5亿元，较2006年帮扶前增长6.69倍。
各项贷款余额
2014年为 77亿元，较2006年帮扶前增长6.8倍。
拨备前利润
到2014年11月累计为2.37亿元，2006年为1542万元。
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