沿边金融的弄潮儿 桂林银行发挥金融优势兴边惠民探索
2018年9月13日，桂林银行与柬埔寨加华银行签订战略合作协议。
2017年9月13日，人民币对柬埔寨瑞尔银行间市场区域交易启动仪式在南宁举行。
2018年2月，桂林银行与越南芒街市举行座谈。
在桂林银行资金支持下建设的互市交易大数据平台。
广西诚杨食品有限公司通过桂林银行融资扩大生产，今年营业收入预计超亿元。
繁忙忙的的东东兴兴边边民民互互市市贸贸易易区区码码头头。。
满载货物的车辆通过中国东兴-越南芒街互市便民临时浮桥。
核心提示
早上8时多，北仑河上就热闹起来，运货的驳船穿梭在这条中越界河上，将从越南进口的水果、海鲜等农产品，源源不断地运送到东兴边民互市贸易区码头。满载货物的车辆驶出码头，在互市贸易区口岸排成长队，等待海关清关。
这是东兴边民互市贸易区日常的一幕。这个互市贸易区位于北仑河东岸，与越南经济特区——芒街隔河相望，是为促进中国-东盟自由贸易区经济合作和北部湾经济区开发而建设。2013年，中国人民银行等十一部委联合下发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》，防城港等广西6市被列入沿边金改试验区，防城港所辖的东兴市作为我国与东盟陆海河相连的区域，成为沿边金改的重要试验田，带动了东兴边民互市贸易区的繁荣。
“边民互市贸易区将分散的边民贸易集中起来，提供综合服务，促进了边贸的便利化。”防城港边民互市贸易中心有限公司负责人沈名绍表示，“互市贸易区的繁荣发展，受惠于国家政策、得益于政府支持、借力于金融力量”。其中，桂林银行创新提出“大边贸”业务概念，以“服务民生、普惠金融”为出发点，坚持特色化区域发展定位，支持边贸基础设施建设、推动边贸结算业务、围绕核心企业发展供应链金融和小微金融，打造了多层次、立体化的金融综合服务模式，推进了边民互市贸易区的发展，成为沿边金融的弄潮者。
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战略推动沿边金融构筑边贸良性生态
桂林银行提出的“大边贸”业务概念，来源于其战略定位。桂林银行董事长王能表示：“桂林银行抓住沿边金融改革的重大机遇，将做好沿边金融服务、参与‘一带一路\’建设上升到全行战略，提出‘立足桂林、辐射广西、走向东盟\’的发展方向，以贸融结合、产融结合为着力点，以地区支柱产业为抓手，搭建起涵盖结算、融资、外汇避险于一体的沿边业务产品体系，构建起市场风险可控、边民收入稳步提升、企业融资成本逐渐降低的良性边贸生态圈。”
2014年，桂林银行设立防城港分行，2015年设立东兴支行，目前已形成了包括1家分行、1家支行和5家社区支行在内的立体服务网络。在东兴支行成立初期，桂林银行即从总行层面组成互市贸易区专项调研组，进驻互市贸易区进行了为期半年的深入调研，根据互市贸易的特点，开发了独具特色的边贸金融产品体系，并成为首个直接进驻互市贸易区的金融机构，推出了专门针对跨境结算需要的“互市卡”，为互市区内商户、边民提供越南盾现钞兑换、边贸结算融资等多元化服务。
2017年，桂林银行东兴支行边贸结算量131亿元，在东兴市占比近40%，成为东兴银行业开办边贸结算业务以来，首家年结算量超百亿元的银行。今年前8个月，桂林银行东兴支行边贸结算量达到80.43亿元。
此外，桂林银行还积极推进在百色、崇左等沿边城市的机构布局，加强当地市场调研，计划在这些地区将东兴模式进行调整、复制、推广，努力实现在广西沿边城市和边境重点地区边贸金融服务的全覆盖，通过金融力量服务兴边稳边、惠民富民。
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在东兴互市贸易区市场服务中心，沈名绍演示了东兴互市交易大数据平台。通过这个平台，可以看到互市贸易区内所有商家每天的交易商品、金额和相关物流信息，并且该系统与银行系统相联，实现了互市贸易结算业务的数据化、线上化，减少了边民持结算单往返于越南商户、结算中心、口岸货场的环节，大大缩减了贸易结算时间。
“这个系统是在桂林银行的资金支持下建设的。”沈名绍说。据介绍，桂林银行大力支持东兴边贸基础设施建设和信息化建设，通过产业基金和传统信贷模式投放6亿元支持中国东兴-越南芒街跨境经济合作区标准厂房和服务配套工程、东盟特色产业加工区、东兴十八方农产品进出口交易中心（互市区）、东兴口岸二桥综合服务区一期工程和城市路网等建设或修缮。同时，桂林银行以“互联网+边贸”思维，基于清晰规范的贸易关系和成熟的结算体系，不断加大对东兴互市服务平台系统的支持力度，先后投放共2200万元支持东兴互市交易大数据中心和十八方口岸管理系统建设。目前在东兴互市贸易区已建成口岸智能化运作管理系统，实现了线上交易数据与纸质单据的双重匹配，在满足真实贸易背景等要求的前提下，大幅提升了业务办理效率和便利化程度，带动了互市贸易业务总量的提升。
十八方农产品进出口交易中心（互市区）的投资建设和运营管理方——东兴市兴源投资有限公司总经理朱艳平介绍，在桂林银行的全方位金融支持下，占地88亩、建筑面积2.06万平方米的交易中心已于今年5月开业，交易量逐月攀升。截至7月末，交易量达到3.04万吨，交易额6.57亿元，直接和间接带动3000多边民就业。“公司95%以上的员工都是边民，主要从事物流、保安等工作，”朱艳平说，“员工在公司上班，还可带动家里其他人来互市区买卖货物，实现一人就业，全家受益。”据了解，在整个东兴互市贸易区，有上万边民在此就业。
链式思维延伸服务实现兴企惠民效益
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在沿边金融探索中，桂林银行融入供应链思维，以链式交易延伸金融服务，通过边贸专项产品，打造具有桂林银行沿边金融特色的“互助组+边民互市+企业+金融”的边贸新业态，在提升服务质效的同时践行普惠金融，切实解决边民和企业的融资难题。
供应链金融，是桂林银行近年来创新发展、服务实体经济的一项重要举措，通过对信息流、物流、资金流的整合，为核心企业及其上下游企业提供包括融资、理财、结算在内的综合金融服务。针对东兴互市贸易特点，桂林银行的互市供应链模式是：以边境落地加工企业为核心，将上游供应互市商品的边民互助组和下游经销商等各环节，通过桂林银行的结算和融资产品串联起来，强化对货物流、资金流和单证流的监控，降低对企业和边民融资的抵押物要求，开发了针对边民的“互市贷”和主要针对落地加工企业的“惠边贷”。
东兴市河洲村大江洲四方边民互助组组长何余德向笔者讲述了亲戚小何的故事。小何是残疾人，以前在外地开三轮摩托车载客，勉强糊口。2016年，何余德劝说他回到东兴，用桂林银行的贷款买了辆机动三轮车，在互市贸易区从事商品交易和运输，现在一个月能赚四五千元钱。
许多边民像小何一样，在家门口实现了就业。河洲村第一书记项建程介绍了边民互助组的运作模式。他说，河洲村党支部带领多个互助组，每个互助组约20人，其中至少包含一名贫困人员。互助组的功能之一是从事互市贸易，组员共同融资、共担风险、共同赢利、共同富裕。
据介绍，符合从事互市贸易资格的边民每人每天有8000元的关税和进口环节税免征额度，但他们往往缺乏资金从越南商户进货，向银行贷款手续又太繁琐。桂林银行的“互市贷”满足了边民在互市区（点）向越南商户采购货物支付货款的融资需求，以货物销售回款为第一还款来源，边民单户最高可融资10万元，单个互助组最高可融资2000万元。这一产品契合了互市贸易的小额高频特点，边民可申请单笔贷款或循环额度贷款，随借随用、手续简便，同时融资担保方式灵活，抵质押率最高可达100%，极大满足了边民从事边贸的资金需求。
项建程说，河洲村的870户村民已全部加入互助组，在银行的资金支持下从事互市贸易。“以前全村的贫困户有120多户，如今剩下19户，预计年内可全部脱贫。”
“惠边贷”则给供应链的核心企业——落地加工企业带来了发展机遇。广西诚杨食品有限公司是东兴第一批边贸互市落地加工企业，主营坚果加工销售。“公司于2015年成立，当年营业收入800多万元，2016年营业收入近4000万元。”诚杨食品有限公司总经理李鸾斌说，公司订单需求量大、产能足，但流动资金不足，难以进一步扩大业务，向银行申请贷款，又受到抵押率的限制。“惠边贷”改变了单纯依赖抵押物控制风险的传统方式，考量贸易背景真实性并通过供应链控制客户资金流向，抵押率高，贴合企业融资需求。“目前公司已获得桂林银行3200万元信贷支持，扩大生产后，今年的营业收入预计超亿元。”
据统计，到今年8月末，桂林银行已对38个边民互助组投放了“互市贷”，贷款余额超过1亿元，惠及边民7000多人；累计投放“惠边贷”61笔共计1.3亿元，提升了边民就业和企业创收的综合效益，形成了金融与兴边富边相互促进、扶贫与稳边固边共同深化的新格局。
深化跨境合作平台桂银品牌走出国门
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2016年3月，桂林银行与越南农业与农村发展银行签订边贸结算业务合作协议，迈出了“走向东盟”的第一步；2017年9月，桂林银行成功挂牌柬埔寨瑞尔，成为全国首批7家人民币对柬埔寨瑞尔银行间市场区域交易的报价行之一，并完成了全国首笔瑞尔现钞柜台兑换交易；2017年12月，桂林银行成为广西首家获得越南盾现钞跨境调运资格的地方法人机构，并完成了首笔越南盾现钞跨境调运业务。
秉承“开放、分享”理念，近年来，桂林银行积极拓展面向东盟的跨境金融合作，先后与越南农业与农村发展银行、越南工商银行、柬埔寨加华银行等10多家东盟国家金融机构建立了代理行关系，就跨境结算、外汇交易等开展了深入合作。2017年7月，桂林银行邀请越南各主要边贸结算银行在东兴举行座谈，深入探讨便利及规范跨境结算和融资的相关问题；2017年12月，桂林银行在南宁召开沿边金融发布会，总结并谋求进一步推动边境繁荣和东盟跨境经贸合作，并与中国-东盟信息港股份有限公司就糖业、边贸、物流、金融大数据签署战略合作协议；2018年2月，越南芒街市委书记、越南驻南宁总领事到访桂林银行，双方就共同推进中越边境贸易纵深发展进行广泛交流；2018年9月，在中国-东盟金融发展与合作领袖论坛上，桂林银行与柬埔寨加华银行签订战略合作协议，双方将在前期合作的基础上，进一步发挥各自业务领域和资源优势，在跨境结算、跨境投融资、跨境外汇交易、金融科技应用、人员互访及交流等方面开展全面业务合作。
据了解，桂林银行还计划于今年11月对越南、新加坡、马来西亚的金融机构进行走访，继续深化与东盟国家金融机构的交流合作，实现互惠互利、合作共赢，让“桂林银行”品牌走出国门，走向东盟。（罗雁蒋能锋）
（本版图片均由桂林银行提供）
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