担保、产品双创新,线上、线下“两条腿”农行齐河县支行力破农户融资难融资贵

今年一季度,农行山东省齐河县支行支农惠农成绩亮眼。截至3月末,该行累计投放农户小额贷款1.2亿元、惠农E贷1000万元,惠农贷款增量居全市农行系统第一位。

农行齐河县支行行长李珺介绍,制约农民贷款的最主要原因是缺少抵押物,找不到担保人。找到问题的症结,该行对症开出“药方”。一方面创新担保方式,引入政府资金为农民担保。另一方面通过互联网大数据测算,为其提供纯信用网贷产品。

磨刀不误砍柴工,在解决融资难题的同时,农行齐河县支行还通过提供电商平台,缓解了农产品供销脱节问题。

政银担“联袂”推出“鲁担贷”“三剑合璧”缓解农民融资难

5月3日,记者来到齐河县刘桥镇鼎泰庄园,一派生机盎然。走进梨园,翠绿的叶子下掩映着很多很小的梨子。

“你们看我的梨树长得多好啊,这离不开农行齐河县支行的信贷支持。”山东鼎泰沣农业开发有限公司董事长孙京梅告诉记者。

孙京梅介绍,“家有万贯,带毛的不算,带叶的也不算。”因为缺少抵押物,又不愿找担保人怕欠“人情债”,从事农业种植8年来,资金成了她最大的痛点。

“去年已经进了腊月,这片梨树急需上肥,工人的工资也等着结算,我手头没有闲钱,一筹莫展之际,没想到农行的张杰经理给我打电话,要给我贷款,不用抵押不用担保,而且利息微乎其微。简直是天上掉馅饼,我高兴得一夜没睡着觉。”孙京梅说。

她口中说的天上掉下来的“馅饼”就是“鲁担惠农贷”。这项贷款是山东省委、省政府推行的一项惠农政策。由国家财政部和省财政厅联合拨款40亿元,组建山东省农业发展信贷担保有限责任公司,为新型农业经营主体进行担保。

齐河是全市“鲁担惠农贷”的唯一试点县,贷款最高限额为200万元,实行优惠利率的同时,省财政按照基准利率的一半对贷款人进行补贴。孙京梅一共贷了200万元,除去补贴,贷款利息不足5万元。

“鲁担惠农贷”创建了政府主导下的政、银、担合作新机制,创新了财政资金支农服务方式,引导推动了信贷资金投向农业,免去了农户提供抵押物的后顾之忧,有效破解农业融资难、融资贵的问题,促进农民增收。

贷款自今年1月份推出以来,已为14个农户授信1500余万元。

注重“信用”体系建设引入互联网“金融活水”

农行齐河县支行打通微信和惠农通两大电子渠道,在微信渠道上注册公众号“农行惠农通”,包括惠农e贷、惠农商城、惠农卡三大块内容,整合了惠农e贷、转账、缴费、理财等功能。两大电子渠道可实现农户贷款在线申请受理、自助提取、自助还款、自助查询,并通过积分扣减实现优惠利率。

“我家距离最近的农行网点还有50多公里路,来回跑很不方便。通过惠农e贷,足不出户,在手机上动动手指,5分钟就能拿到贷款。”齐河县仁里集镇郭庄村养猪大户郭方锋介绍。

郭方锋是农行的“白名单”客户,今年3月初,由于生猪价格下跌,卖猪就得赔钱,所以他想暂时不卖种猪,直接购进一批小猪仔。可手头流动资金紧缺,通过惠农e贷,拿到了10万元贷款,顺利渡过了难关。

他介绍惠农e贷贷款月利率不到6厘,远低于市场价格,对信誉良好的农民还可扣减积分给予利率优惠,大大降低了融资成本。也不需要填写繁琐的申请资料,从申请、审批、发放,整个贷款过程都可通过互联网自助解决,随借随还。

惠农e贷最大的特色就是农行给“白名单”客户提供纯信用贷款,那么,一款网贷产品是怎样确定农户的信用呢?

农行齐河县支行客户经理于强介绍,农行齐河县支行选择线上线下“两条腿”走路。围绕农民的生产链、供销链、消费链,收集、筛选、分析数据,通过“线上+线下”构建惠农e贷村民信贷档案数据库。

在线下通过整村推进建立信贷档案等方式,积累数据,在线下授信、线上操作贷款。对线上数据比较丰富和成熟的,农行总行通过大数据对农行客户进行筛选,筛选出信用良好的客户,列入“白名单”。名单中的客户可以享受纯信用网上贷款,免抵押免担保,享受优惠利率。

今年1月份,农行齐河县支行推出惠农e贷以来,共为150户农民发放贷款1000余万元,居全市农行系统首位。

提供线上服务平台解决农产品供销脱节

除了聚焦“贷款”之外,农行齐河县支行还搭建起基于惠农卡的理财、缴费、电商交易等农村生活金融场景,旨在促成地方农产品交易量的在线升级,通过O2O帮助农民解决农产品供销脱节问题。微商城就是其中的一个缩影。

土鸡蛋、黄河大米、手拉空心挂面……打开农行“微商城”,这些特色农产品首先映入记者眼帘。

城市居民偏爱优质农产品,但对于农民来说,受物流分散、信息不对称等影响,农产品滞销时有发生。农产品“卖难买贵”一直是困扰农业农村发展的难题。农行成立这个平台就是为解决农产品的供销问题,不仅能回馈农行客户,还可以把农村本土的商品通过微信渠道销售出去。

“微商城”之外,农行齐河县支行还打造了基于“农银e管家”的专属供应商销售平台,经销商可以直接“拎包入住”。这个平台面对的是全国农行的客户,供应商在平台上注册后,有机会把本地商品通过网络向全国各地的农行客户销售,大幅提高农产品销量。

李静就尝到了“农银e管家”的甜头。李静是齐河县胡官屯镇东盛惠农农资销售部的负责人,胡官屯镇东盛惠农农资销售部是齐河县最大的农资经销商之一,以批发零售复合肥为主,是沃夫特控释肥、茂施复合肥、心连心复合肥、开林磷肥四个品种的齐河总代理,全县共有78家二级代理商,年销售化肥10000吨。

“自从我的手机装上农银E管家,我们也变成电商了,下游经销商可以在网上直接下订单,后台将一天的所有订单进行汇总,将产品库存、流量、存量、资金结算量全部统计出来,既准确又直观。我才安装了1个多月,下游的经销商增加了10余户。”李静高兴地说。

“农村金融互联网应立足农村、服务农民生产、生活、消费,本质是融资服务,但电商可以作为互联网服务‘三农\’的辅助,成为农民的增收渠道。”农行齐河县支行副行长谯立东如是说。

(宫玉河王曙光)

新闻推荐

“互联网+公益”惠及更多不孕家庭 再出发!2018齐鲁圆梦孕育工程扬帆起航

4月28日,2018齐鲁圆梦孕育工程大型不孕不育公益救助活动在济南嘉乐生殖医院启动,本次圆梦活动主题为“互联网+公益”,力求通过互联网的平台,将圆梦公益广泛传播出去,以便惠及到更多的不...

齐河新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播齐河县正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。