已获批可从事动产质押业务的家公司先后为余户小微企业
已获批可从事动产质押业务的5家公司先后为200余户小微企业取得贷款逾10亿元
□本报记者 张学文
本月月初,省内首创金融仓储融资模式的第三方监管公司——四川上辰物资贸易有限公司得到省政府金融办批复，更名为四川上辰金融仓储股份有限公司。至此，省政府金融办审批的金融仓储公司已达到5家。这5家公司创新性开展的金融仓储业务已先后为200余户小微企业获得银行业金融机构贷款逾10亿元。
融资创新
有动产就能质押融资
“我公司是生产磷肥和复合肥的，产品的价格农民已经习惯，要想增加利润又不失去市场，只有靠降低成本。由此，采购原材料的价格就很关键了。这一点，我们依靠同广汉市农村信用合作联社与四川上辰物资贸易有限公司共同开展金融仓储融资做到了。”4月6日，广汉市蜀峰化工有限公司董事长钟勇接受记者采访时说。
钟勇举例说，公司所用的原料之一尿素，价格高时，每吨达2500元左右。低时，每吨2100元左右。如低时，就将全年的订回来，这节省的部分就成为盈利。但要订回来，就需要大量的资金。以该企业情况而言，通过固定资产抵押所能取得的贷款可谓杯水车薪，反倒不如通过金融仓储融资模式将存货进行动产质押融资。
省农村信用社联合社理事长王华介绍，据调查，四川省较多中小企业的流动资产占总资产的比重达70%，其中动产占流动资产的比重高达50%以上。金融仓储融资模式为没有或缺乏不动产抵押物、只有动产质押的小微企业开辟了贷款通道。
就这样，从2008年的500万元金融仓储融资开始，到2012年4月6日，广汉市蜀峰化工有限公司金融仓储融资余额达到2050万元。公司的产值由2亿元增加到4亿元，产品市场由省内的70%转向省外的70%。
四川省致味食品有限公司副总经理梅时学告诉记者，与四川上辰物资贸易有限公司共同开展金融仓储融资前，公司年产值4亿元，毛利率6%；2012年1月通过金融仓储融资2700万元投入技术改造扩大生产规模摊薄成本后，1—3月月均产值3500万元，毛利率升至7%，预计今年产值突破4.3亿元。
金融仓储
架设企业融资新桥梁
广汉市家乐粮油食品有限公司是一家从事粮油加工的企业。每年小麦、稻谷收购季节需用大量资金，但用公司的固定资产抵押只能获得285万元贷款。
“这点资金在如今粮食收购价格大幅上涨的情况下，根本做不了多少事。”董事长罗方述告诉记者，2008年，企业开始通过金融仓储进行融资，至2012年4月6日，融资总额达到1000多万元。
融资增加后，公司收购的粮食增加，周边的农民不用到外地去卖粮。“节省成本，农民因此每吨多收入60元到100元。”罗方述说。
与沿海省份同时起步的金融仓储融资模式，无疑为四川省小微企业融资探索出了一条有效的途径，也受到省内外学者的首肯。知名学者杨继瑞教授认为，四川省以动产质押第三方监管为核心的金融仓储融资模式是解决小微企业贷款难的一种可贵探索。其最大的创新体现在，将小微企业贷款抵押物由不动产扩至动产，架起了中小企业和金融机构之间的桥梁，有效解决了中小企业的贷款难和金融机构的难贷款，整个链条具有贷款机制必具的三性，即安全性、流动性和盈利性。
省政府金融办主任陈跃军告诉记者，正因金融仓储融资模式可使多方受益，省政府金融办将在对前期审批的金融仓储公司进行进一步规范的基础上，适时增加这类公司的审批，以进一步促进小微企业贷款份额的增加。
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金融仓储融资模式
以广汉市金融仓储融资模式为例，其具体运行程序为，广汉市农村信用合作联社与具有监管经营资质的第三方监管公司——四川上辰金融仓储股份有限公司合作，将出质人（借款人）出质的动产交由四川上辰金融仓储股份有限公司监管。监管公司同意质押物监管后，向质权人（广汉联社）、出质人提供认可的监管方案。质权人、出质人、监管公司三方签订质押物协议后，出质人履行相关贷款程序，质权人发放贷款。贷款到期，企业若按时还款，质押物归还企业；贷款到期，企业若无力还款，质押物由监管公司移交质权人，由质权人处置变现，了清贷款。
业界认为，金融仓储的出现，是现代经济发展的必然要求，也是推进中小企业融资的必然要求。在国外发达经济体中，贷款担保方式已多元化，应收账款与存货约占信贷抵质押品的三分之二，以金融仓储为其中内容之一的供应链融资已成为中小企业融资最主要形式。中国长期重视不动产抵押融资和信用互保融资，但随着国内经济的持续发展，以及对经济转型升级和对中小企业融资的重视，供应链融资将得以快速发展。
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