建行四川省分行：金融活水“贷”动小企业，普惠事业推动新发展
在纳溪区农业农村局组织的返乡创业培训会现场，四川猕匠农业科技有限公司负责人与学员进行经验交流。
9月，是丰收的季节，对于不少中小微企业也是如此。
“今年的猕猴桃质量不错，又是一个丰收年。”泸州的四川猕匠农业科技有限公司内一派繁忙景象，看着同事们热火朝天地生产，公司负责人杨先生高兴地说。不久前，他刚在建行“惠懂你”平台申请了一笔贷款，对于未来，他的信心更足了。
自贡的国家级高新技术企业四川滕洋智能科技有限公司，刚参加了第二届四川装备智造国际博览会。他们搏击市场的底气，来自一系列自主创新产品，以及建行“孵化云贷”提供的资金支持。
达州市渠县人民市场里，个体商户严先生正在店铺里忙碌着。靠着建行的贷款，店铺克服前不久那场暴雨带来的影响，恢复了正常经营。
笑容背后，是这些小微企业主的信心、底气，也是中国建设银行四川省分行（以下简称“建行四川省分行”）践行“我为群众办实事”实践活动，以金融活水为客户解难题谋发展的真实写照。一方面，该行着力构建“一站式”信贷服务，通过“惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理；另一方面，以“互联网+信贷”模式打造互联网融资产品体系，根据目标客户、数据来源及风险缓释方式不同，持续完善“小微快贷”“个人经营快贷”“交易快贷”等新模式系列产品，针对性满足融资需求。此外，努力降低企业的融资成本，推行“一次定价，费用全清”，无担保费、过桥费等，主动承担抵押物评估、财产保险、抵押登记等费用，贷款随借随还、按日计息，近两年来先后3次实施利率优惠，累计下调95个BP。□陈磊 熊辰（图片由建行四川省分行提供）
A 更快——线上平台替“小微”架桥梁
“得益于先进的金融科技，几分钟我就申请到了贷款。”杨先生没有想到，让自己发愁的资金难题，这么快就解决了。
几年前，杨先生从四川大学毕业，放弃了在成都的高薪工作，回到了自己的家乡——泸州，开始种植猕猴桃的创业之旅，凭借过硬的技术能力，很快打出一片天地。猕猴桃亩产量达到5000斤，随着产量的提升，杨先生有了进一步扩大生产的想法。
2019年10月，杨先生成立了四川猕匠农业科技有限公司，开展公司化运营，业务范围也扩大到农产品初加工、互联网零售、农事体验活动等多个领域。
随着业务的扩大，问题也随之而来，首要的问题就是资金短缺。“需要用钱的地方太多了。”杨先生表示，自从公司运营以来，除了要支付人工成本、设备购置以及原材料采购等费用，在日常的运营中，还有很多支出，给公司增添了资金压力。
2021年，四川猕匠农业科技有限公司参加四川省第三届“天府杯”创业大赛，在泸州赛区的比赛中取得佳绩。建行工作人员在大赛现场了解到杨先生的需求后，向他推荐了小微快贷，年利率仅为4.05%。杨先生说道：“这款产品无需抵押、手续简单，而且放款速度快，利率也低，还可以随借随还，相当于银行为自己开通了一个备用钱包。”
时下正值丰收季节，望着漫山的猕猴桃，获得更多资金支持的杨先生，期待公司更加美好的未来。
在四川，像杨先生这样的小微企业主并不在少数，得益于一款名叫“惠懂你”的移动金融服务平台，他们享受到便利的金融服务。建行四川省分行工作人员表示，这个平台通过金融科技的深度运用，针对小微企业贷款信息不对称、缺少抵押物等痛点，在大数据精准画像基础上，对小微企业信贷流程进行了线上化、标准化再造，打通“信息孤岛”，实现了“秒审、秒批、秒贷”，助力更多小微企业享受便捷的金融服务。
B 更多——创新产品助“雏鸟”孵梦想
“吱——”一台智能浮凸打印机闪着蓝光，飞快地掠过几排手机壳，喷上精美的图案。在四川滕洋智能科技有限公司的车间内，“5G应用的数字化智能制造的注塑工厂”项目已经投产。不久前，这个项目入选了“四川省数字经济与实体经济融合创新示范项目”。
“作为一家科技企业，成长过程中经常遇到的问题就是——资金。”该公司的负责人坦言，由于需要打造新型生产线，企业一度面临较大的资金缺口。
“依靠传统融资产品，要解决这个问题比较困难。”建行自贡分行普惠金融团队上门拜访企业负责人，全方位了解企业情况后，推荐了新型融资产品“孵化云贷”，为客户制定针对性融资方案——申贷金额310万元，利率4.35%，年限1年，同时还享有30%的财政贴息。
7月初，贷款资金到位后，企业加快推进新生产线打造，实现机器人10轴双变位。7月中旬，企业负责人带上生产成果——数台工业智能机器人参展第二届四川装备智造国际博览会，得到好评。
“对于初创期小微企业，既往财务数据无法有效支撑公司获取足额的信贷融资，建行‘孵化云贷’可以解决这个问题，这是一款‘指向未来’的产品。”建行四川省分行普惠金融事业部负责人如此说。据介绍，该项产品突破了以评价企业财务指标为主的评价模式，根据高新技术企业特征，着眼企业未来发展趋势，创新推出“以专利质押增信定贷”“以补助定贷”等八大定贷模型，结合政府科技创新扶持政策，整合内外部金融资源，帮助“孵化期”科创企业集聚起更多维、更持久的成长动能。
C 更贴心——金融支持让“愁容”变笑颜
7月9日7时起，渠江上游的巴中市和达州市中北部、渠县境内出现持续强降雨天气，部分地方出现特大暴雨，渠江水位持续上涨。
这场暴雨洪涝灾害，让当地不少企业面临考验。
“工地受到影响，一时无法开工，贷款又要到期了，我该怎么办？”受灾后，个体商户周先生的脸上写满愁容。和他有着相同遭遇的，还有在渠县人民市场经营多年的严先生，“这次洪水，把我店里的货都淹了，如果要重新开店，需要一笔资金来周转。”
如何利用金融的力量帮助这些商户呢？得知这些情况后，当地建行第一时间快速响应，开通灾后绿色信贷通道，加大对小微企业、个体工商户灾后重建信贷资金的投入力度，积极支持灾后恢复生产；对因受洪涝灾害影响，暂时无法按期归还的普惠贷款，在合规的情况下，采取延期还本付息等政策，缓解受灾企业、商户的资金压力。
“有了金融的支持，我看到了新的希望。”周先生在渠县建行办理了贷款续期，不再担心因为资金问题而耽误生产。“全靠银行的贷款支持，让我有周转资金继续开店。”在渠县人民市场里，严先生一边整理门市货物，一边跟邻居摆谈，脸上露出了笑容。
去年新冠肺炎疫情发生后，建行四川省分行启动“四专八举措”“复工助企”计划，形成了一系列助企方法和经验，并将其运用到各类灾害应对中。“延期还本付息的，不视为违约，不影响信用记录；对符合续贷条件的普惠型小微企业，推出在线续贷服务。”该行相关负责人透露，近两年来已对近万户符合续贷条件的普惠型小微企业，尤其是对参加疫情防控的医药、运输、制造等行业企业提供续贷支持近70亿元。
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