以房养老或在四川试点 达州社会各界反应不一
近日，四川省政府下发《关于加快发展养老服务业的实施意见》。《意见》鼓励保险资金投资养老服务领域，鼓励保险公司承保养老机构责任保险。按照国家统一安排，探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点，即“以房养老”。这条消息一经发布，立即引发社会广泛关注。笔者调查发现，对于以房养老，：老年人往往选择将房子留给儿孙；少数年轻人表示可以接受；本地或驻达银行、保险公司等金融机构多在观望，暂无明确计划。
据了解，以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。
“老有所依”成社会关注焦点
随着人口老龄化快速发展，现在对老年人的生活照料、康复护理、医疗保健、精神文化等方面的需求日益凸显，“老有所依”问题日趋严峻，成社会关注焦点。
达州市老龄办提供的数据显示，截至2013年底，达州市60岁以上老年人口已达114万人，占总人口的16.5%。截至目前，达州市有各类养老机构264所，床位2.88万张，入住老人2.68万人。“但这与上百万的老年人口相比，养老服务设施供需矛盾十分突出。”据达州市老龄办主任徐华介绍，目前，全市每千名老人拥有社会养老床位仅25张，按全国、省、市老龄事业发展“十二五”规划提出的“到‘十二五\’末，每千名老人拥有养老床位数达到30张”的要求，缺口较大。据统计，目前达州民办养老机构仅7所，床位1070张，除通川、大竹和渠县外，其余县(市、区)为空白。
一面是养老市场需求旺盛，一面却是养老产业发展缓慢……在老龄化加剧的今天，如何做到“老有所依”，已成为一个社会问题。在2月17日至20日召开的政协达州市第三届委员会第四次会议上，养老问题成为委员们关注的焦点，在立案的307件提案中，关注养老的提案就达16件。而由达州市政协提案委领衔，与民革达州市委、民盟达州市委、民建达州市委、农工党达州市委联合提出的《关于加快全市社会养老服务体系建设的建议》被列为2014年市政协“一号提案”。
“情感关”过不了 “为啥要抵押给银行”
从操作模式上看，“以房养老”的确具有减轻政府、社会、老人及其子女的养老负担，还能有效盘活老人沉睡的不动产的功能。但在实践中，也反映出一些不可回避的问题。
首先是传统文化阻碍，在中国传统文化中，养老被归入“孝”的范畴，很多老年人及其子女不愿意接受“以房养老”。从老人的角度看，中国人传统的“但存方寸地，留于子孙耕”的观念里形成的固有思维和“以房养老”模式相左，子女继承父母财产的传统观念早已根深蒂固，多数人过不了“观念坎”。一辈子好不容易还完按揭、老了还要跟银行“倒按揭”过活，跟银行打一辈子交道，叫人情何以堪？
另外，很多老人的子女可能还等着继承父母的这笔“遗产”呢，如果房子最终要归银行或者保险公司这些“外人”所有，子女会怎么看，那不是让孩子寒心吗？
家住达州市老城区的的刘大爷认为，中国老人通常的做法就是将房产传给子女，几千年流传下来的观念不可能轻易被一种新型的养老模式颠覆。“何必呢？”刘大爷反问道，“我的退休工资每个月几千块，医保什么都有，开销不大，这些钱完全够用，我为啥还要抵押我的房子？”刘大爷在机关单位工作，以干部身份退休，在达州有一套90多平方米的公寓，“虽然娃娃们都有自己的房子，（这套房子）我留给国家也不会留给银行。”刘大爷以“儿女有出息，不会让父母卖房养老；儿女没出息，也不会准父母卖房养老”表明对以房养老不看好。
跟刘大爷相比，低保户李阿姨有些无奈，“我现在住廉租房，每个月几百块钱收入，日子只能勉强过。我倒是想把房子抵押出去，但是真正属于我的房子都没得，这不是搞过场哦？”
还有老人表示，要在“以房养老”文件正式出来后再咨询一下，“我原则上是愿意尝试的，但首先是要有保证。”市民艾大爷说，他收入微薄，直到退休前才在城郊买下一套不到90平方米的房子，“我也没有后代，就想好好过。但是房子直接卖了，我就没有住的地方，如果可以抵押给银行，银行能够定期给我足够的生活费就好，最重要是有保证。”
有年轻人想试试 “抵押给银行再出租”
老年人小心谨慎，年轻人也多持消极态度。“天天背着房贷，20年后换房再背20年，20年后又把房子还给银行……”“真的是生不带来，死不带去，到时候给孩子留个什么念想呢？”不少年轻人表达了自己的想法。
不过，也有部分年轻人提出将来会试一试。在一家外企工作的小张表示，自己喜欢旅游，等退休后更要好好享受生活，“有了以房养老，那我完全可以把房子
抵押给银行，再租出去，赚双份的钱，加上我的退休工资，周游世界恐怕不是梦想。”
不过，笔者采访过程中，发现还是有部分年轻人能够接受“以房养老”的观念。“现在货币贬值很快，钱存到银行很不划算，虽然说目前房价很高，但是买房之后不但能够保值，而且还能有一定的收益。”在一家国企工作的李先生表示，自己喜欢旅游，等退休后更要好好享受生活，“有了以房养老，那我完全可以把房子抵押给银行，再租出去，赚双份的钱，加上我的退休工资，游遍中国应该不难。”
小赵是90后二代农民工，“老家的房子以后肯定是我的，等挣到钱要在城里买房子，但是以后老了还是要把老房修一下回老家住。”小赵说，“城里面的房子该卖就卖，该抵押就抵押。”
民政部门：建立和完善养老机构
省民政厅相关负责人表示，自去年国务院明确要“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”后，省民政厅就已经开展了相关的调研工作，了解省内哪些城市对“以房养老”有需求，并要求各地市州民政部门注意收集相关情况，“对于老年人住房反向抵押养老保险试点工作，将按照国家统一安排，探索开展。”相关负责人强调，以房养老只是解决老年人养老资金的一种方式。
3月3日，笔者就“以房养老”相关情况电话采访达州市民政局。达州市民政局一位工作人员表示，在现阶段，民政部门的工作重心仍是养老机构的建立和完善，“按全国、省、市老龄事业发展 ‘十二五\’规划提出的到‘十二五\’末，每千名老人拥有养老床位数达到30张的规模，但是现在我们才拥有25张社会养老床位，这是刚性的要求，目前重中之重就是继续加大扶植力度。”对于以房养老试点工作，目前尚未接到明确通知，也还未进行深入研究。要开展以房养老，达州还需更加成熟的市场环境。
金融机构：未推出“以房养老”产品
3月3日下午，记者咨询了部分本市或驻达银行和保险公司，他们均表示还没有收到相关文件，因此“以房养老”的产品还未推出。
“将房屋产权抵押给银行，是常见的抵押贷款方式，但是银行要对款项的用途进行审核，目前还没有以养老为目的抵押房产的案例。”达州市某商业银行一客户经理表示，目前尚未接到上级通知开展相关业务，也没有开展相关的调研工作。“以房养老”初衷一定是可行的，在具体的操作过程中还有很多细节需要完善。否则，银行不敢轻易接招，因为在实施过程中有太多的不确定因素，银行必须要核算这样做的风险。
中国人寿保险达州分公司的工作人员介绍，中国人寿有开发与养老有关的金融产品，但目前没有看到任何有关“以房养老”的文件，因此尚未推出相关产品。
业内人士表示，“国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等难以预测，对银行来说，正向按揭贷款的风险是随着时间的推移不断减小的，而‘倒按揭\’恰恰相反，随着时间的推移，风险不断增大，”该工作人员分析道。此外，房屋70年产权问题如何解决、“到期”的房子如何养老、“以房养老”会否随着房价泡沫的破裂而成为新问题等一系列不确定的因素。所以，目前达州市的银行、保险公司等金融机构在以房养老方面还没有相关的办法措施，还需等待细节的进一步完善和观察其他地方的试点情况。 （本报特约撰稿人 张飞）
达州社会各界反应不一
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