8月金融机构领罚单297张，多张百万级4张千万级违规“输血”房企 多家银行受罚
■本报记者 吉雪娇
8月28日，银保监会发布处罚决定，因存在多项违规行为，两家国有银行被处以千万级罚单。这也是今年以来，金融机构监管持续从严的缩影。据金融投资报记者不完全统计，8月以来，银保监系统发布罚单297张。其中，银保监会发布16张，为年内之最。值得留意的是，涉房业务与理财业务违规成为银行机构“踩雷”的主要原因。
多家银行触及涉房红线
8月28日，银保监会发布通告，前期依法查处一批违法违规案件，对两家国有银行及相关责任人员依法作出行政处罚决定。其中，对两家国有银行分别罚没5315.6万元、3920万元；同时，禁止1名责任人员终身从事银行业工作。
根据罚单，两家国有银行存在的违规行为主要包括理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资；个人住房贷款首付比例违规；贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发等涉房业务。
值得留意的是，涉房业务违规也是年内银行机构“踩雷”的主要原因之一。就在8月31日，深圳银保监局发布罚单显示，广东华兴银行深圳分行因流动资金贷款用于房地产开发，被处以罚款30万元。
此前，因存在违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、贷款资金被挪用于房地产开发企业、个人综合消费类贷款用于购房等多项违规，江西进贤农村商业银行被处以罚款260万元。广西龙州农村商业银行、龙岩市永定区农村信用合作联社也分别因“以一般固定资产贷款信贷品种发放房地产开发贷款、向不符合条件企业发放贷款”和“向未通过竣工验收的商业用房发放按揭贷款”受到处罚。
据金融投资报记者不完全统计，8月期间，银保监系统发布罚单中，涉及房地产业务违规的为19张，其中包括4张千万级罚单，以及多张百万级罚单。除上述银行外，多家大型股份制银行亦触及涉房业务红线。
理财隐性担保问题仍存
8月，银行理财业务违规亦较为集中。以上述两家国有银行为例，其相关违规行为包括信贷资金用于兑付到期理财资产；销售非保本理财产品违规出具承诺函；理财产品相互交易、相互调节收益；面向一般个人投资者销售的理财产品投向股权投资；本行理财产品之间风险隔离不到位；未做到理财业务与自营业务风险隔离；个人理财资金违规投资；违规为理财产品提供隐性担保等。
据金融投资报记者不完全统计，8月银保监系统发布罚单中，有17张涉及理财业务违规。除机构处罚外，对于相关责任人处罚亦持续加码。其中，某国有银行重庆中山路支行时任行长因对该行利用伪造授信文件违规提供担保；利用未发行的保本理财产品违规提供担保负有责任，被终身禁止从事银行业工作。
7月末，资管新规延长过渡期的“靴子”正式落地。随着资管新规过渡期延长至2021年底，银行消化存量表外理财产品，完成新老产品衔接转换等压力被认为将有所减轻。不过，值得留意的是，过渡期延长并不涉及资管新规相关监管标准的变动和调整。“保本”理财的退场依然是大势所趋。与此同时，理财业务监管亦持续从严。6月，银保监会发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》，其中，理财业务方面，理财新产品存在池化运作、投资非标资产出现期限错配、相互调节收益、刚性兑付、投向限制性领域、净值计量不准确、信息披露不到位、违背投资者适当性原则或违规销售等问题等均被列为工作要点。
7月，银保监会通报影子银行和交叉金融业务存在的突出问题，主要包括资管新规、理财新规执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等。
银保监会指出，将持之以恒依法打击相关领域出现的严重违法违规行为，对于典型问题加大曝光力度，对于落实不力的银行保险机构及时采取监管措施。
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