深化农村金融改革创新 四川推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点
[摘要]四川推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点
□本报记者 李国华
“现在农村承包土地的经营权可以纳入贷款抵押，这在很大力度上支持了我们农产品发展中遇到的资金难题，这对我们来说也是一件大好事。”在四川广元苍溪县承包土地进行猕猴桃种植的张光荣表示。
为进一步深化农村金融改革创新，加大对“三农”金融支持力度，四川于日前出台实施方案，以落实农村土地的用益物权、赋予农民更多财产权利为出发点，审慎稳妥推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款，有效盘活农村资源、资金、资产，增加农业生产中长期和规模经营的资金投入，促进农民增收致富和农业现代化加快发展。
据西南商报记者了解，此次四川公布的试点范围为，根据全国人大常委会决定，开展农村承包土地的经营权抵押贷款试点县（市、区）为成都市温江区、崇州市，眉山市彭山区、内江市市中区、遂宁市蓬溪县、南充市西充县、巴中市巴州区、广安市武胜县、乐山市井研县、广元市苍溪县；开展农民住房财产权抵押贷款试点县（区）为泸州市泸县、成都市郫县、眉山市彭山区。试点金融机构暂定试点地区农业发展银行、农业银行、邮储银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用联社、村镇银行等，试点县（市、区）结合当地实际自行确定具体试点金融机构。试点期限截止到2017年12月31日。
■农村产权确权颁证夯实基础
根据要求，四川试点县（市、区）将加快推进农村土地承包经营权、宅基地使用权和农民住房所有权确权登记颁证，对通过流转取得的农村承包土地的经营权进行确权登记颁证。建设完善农村产权信息管理平台，严格控制农村产权确权登记质量，夯实农村产权制度建设基础性工作。
建立统一完善的农村“两权”抵押登记制度，规范抵押登记流程，避免出现重复抵押，有效保护抵押权人的合法权益。流转土地的经营权抵押需经承包农户同意，在依法合规的前提下，进一步优化抵押登记流程，提高抵押登记便捷性。
制定完善农村产权流转交易市场运行规范，建立“两权”抵押、流转、评估的专业化服务机制，加快发展多种形式的农村产权流转交易市场。建立完善多级联网的农村土地产权交易平台和监测体系，提供信息沟通、委托流转等服务。加强农村产权纠纷调解仲裁体系建设，健全乡村调解、县（市、区）仲裁、司法保障的纠纷调处机制，妥善化解农村产权纠纷。
同时，将因地制宜，采用评估机构评估、银行自行评估、委托有关专家测算或者借贷双方协商等方式开展农村产权抵押价值评估，科学制定评估依据和标准，并根据市场变化实行动态调整，公平、公正、客观地确定农村产权价值。并加强农村信用体系建设，建立健全专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体信用档案，开展信用户、信用村、信用乡（镇）和信用新型农业经营主体评定，进一步完善农村金融守信激励和失信惩戒机制，提升农业经营主体的诚信意识。
■金融创新满足新型农户融资
赋予农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押融资功能，开展金融创新，在贷款对象上，重点选择专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体和农村土地股份合作社。在贷款产品设计上，探索发放以农村承包土地的经营权和农民住房财产权为单一抵押物的贷款产品，在风险可控前提下，适当提高抵押率，增加贷款额度，合理确定贷款利率和期限，切实满足新型农业经营主体及农户等的融资需求。
同时，四川要求参与试点金融机构要优化产品设计，在贷款利率、期限、额度、担保、风险控制等方面加大创新力度，适当放宽对基层行的创新授权，减少或调整对农户融资担保物的限制性规定，适当放宽对不良率的容忍度。推广以农村“两权”抵押的小额循环贷款，采取“一次授信、随借随还”等方式，满足农户种养殖、创业、消费等小额信贷需求。适当提高授信额度，满足农业产业化、规模化经营的大额资金需求。积极适应农业社会化服务组织、农业产业化龙头企业、农民合作社、农户融合发展的趋势，设计“农业产业化龙头企业+农民合作社+农户”、“农民合作社+农户”、“农业产业化龙头企业+农户”等多方合作的信贷产品。提升针对性和实效性。鼓励在现有法律法规和政策框架下，审慎稳健地推进农村产权融资创新，确保创新产生法律关系不突破现行法律法规。
四川为增强试点效果，成立了相应的工作推进小组，由分管副省长担任组长，加强部门间的协调配合，加大正向激励支持。有条件的地区还可为农村“两权”抵押贷款保证保险提供保费补贴或建立风险补偿基金。
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