激活沉睡的资本 建一套“接地气”的农村金融服务体系
——邛崃农村金融创新实录
作为四川省典型的农业大县（市)，邛崃市共有66万人，其中农业人口达40.84万人；全市稳定的粮食作物面积达66万亩，年出栏生猪133万头，水产养殖总面积10530亩。
近年来，为促进农业转型升级，邛崃在坚持农村基本经营制度的基础上，深化农村产权制度改革，深入推进农村金融改革，通过注重财政对农业扶持政策与金融服务的有效整合，着力形成了政策性金融与商业性金融、合作性金融协调配合的发展格局。
如今，随着不断创新农村金融服务，越来越多更加“接地气”的农村金融产品在邛崃诞生，为缓解融资难、融资贵开辟出了一片蓝天。更为重要的是，灵活的金融服务加速助推了邛崃农业规模化、集约化发展，不断提高土地产出率、资源利用率、劳动生产率，全面实现农业提档升级。
农村金融改革，正从这里率先驶入深水区。
□陈碧红图片由邛崃市统筹办提供
一场势在必行的改革
“作为农业大县，邛崃要想实现加快农业发展方式转变,除了物质、科技等投入外，更需要机制体制创新来破除发展瓶颈”，邛崃市统筹办主任江小林开门见山指出了关键所在。在他看来，因为农业是弱质产业，其发展需要更多政策扶持。
农业要提档升级，金融是核心支撑，但这却正是长期困扰广大农村地区发展的一道难题。“说白了，就是因为缺少化解风险的抵押物，以及降低风险的手段，才导致银行等金融机构不愿意把钱投向农村。”对于农村融资难、融资贵，邛崃市金融办主任王祥如是理解。
为了顺利引导金融资本源源不断投入现代农业发展，邛崃开始了一场自上而下的金融改革：以需求为导向，着力从制度、平台服务、风险防控、产品开发等方面，不断创新农村金融产品和服务方式，以期加快邛崃的农业转型。
改革，最先从机制体制破题。邛崃市统筹办主任江小林说，按照分类推进的办法，一方面加大非融资性的服务，建立农业生产和市场波动相关保险体系，提高农业对自然和市场风险的抵抗力；同时为稳定土地流转关系，积极开展履约行为担保，为规模农业发展奠定良好的基础。另一方面加大农村金融融资性服务，实现生产要素在城乡之间自由流动，持续助推农村经济的繁荣。
“发达的现代农业,一个重要标志就是农村金融服务完善。”邛崃市统筹办副主任毛忠馨说。
一笔非融资性担保引发的热潮
2014年底，邛崃水口镇钟山社区农户、土地流转项目业主与成都首信非融资性担保公司三方共同签订了一份协议。在这份有效期长达20年的合同中，农户和项目业主每年将按照每亩20斤黄谷的标准，向担保公司支付费用。担保公司则为双方的流转行为予以担保。
“规范农户和投资企业的履约行为，对于稳定土地流转关系至关重要。”邛崃市农林局副局长魏素才说，随着钟山模式的出现，非融资性担保产品成为邛崃广大农户和项目业主最期盼的一件事。
为加大稳定土地规模流转政策扶持力度，今年6月25日，《邛崃市建立农村土地流转风险防范机制的实施意见》正式印发。邛崃将从都市现代农业财政奖补政策中，专门列支一部分用于土地流转履约行为担保费奖补，其中对业主和农户承担的担保费分别奖补40%、60%。目前，全市共有3家合作社完成签约，担保流转面积3191.95亩，今年履约行为担保面积有望突破1万亩。
此外，为不断提高农业抗自然风险和市场风险的能力，去年邛崃还建立完善了生猪、水稻、玉米、油菜等大宗农产品生产过程中的保险制度。据悉，自生猪价格指数保险制度启动以来，邛崃共试点实施了7000余头生猪的价格保险。
一次农业知识产权贷款的尝试
8月27日，成都碧涛茶叶有限公司副总吴光伦收到了其企业的知识产权评估报告。根据这份报告，吴光伦近期就能从银行拿到不低于200万元的抵押贷款，用于企业新厂房建设和生产线改造。据悉，这是邛崃出现的首笔利用农业知识产权获得的银行贷款。
2014年以来，许多企业出现融资难、融资贵的现实问题，特别是许多农业企业，由于缺少抵押物等融资条件，银行对其顾虑更多，一定程度上影响了企业的融资。为切实解决此问题，邛崃市通过放大财政资金，设立中小微企业风险资金池的方式，积极扶持辖区内诚实守信、依法合规经营的中小微型企业在产业化过程中的转型发展。
据悉，邛崃市财政将在成都银行邛崃支行、建行邛崃支行、农行邛崃支行和工行邛崃支行分别出资500万元（共计2000万元）设立中小微企业贷款风险资金池，相应可取得4家银行共计3亿元的放大贷款。
一单水面经营养殖权融资的启发
对大汉都市农业发展有限公司董事长龚绪江来说，他从未想到自家的104亩鱼塘竟能从银行获得152万元贷款，而这笔钱正好解决了他眼前需要大量购买鱼饲料的燃眉之急。
2012年，大汉都市农业在邛崃卧龙镇投建了一家大型水产养殖休闲游览园，总投资约5000万元的项目，如今已经完成了3000多万元投入，企业现金流压力较大。尽管项目建设很顺利，但龚绪江却很着急：眼前正是用钱高峰期。除了要大量购买鱼饲料，游览园的基础设施建设、设备购买等也需要花钱。面对300多万元的资金缺口，龚绪江一筹莫展。
然而，转机出现在1个月前。今年6月，邛崃出台《农村养殖水面经营权登记管理工作实施方案》，对该市范围内的鱼塘等进行确权颁证。不仅鱼塘的合法权益将受到保护，业主还可以凭水面养殖经营权证向银行抵押贷款。今年8月，通过资金效益评估的大汉都市农业顺利在邮储银行获得贷款。
至此，解决农企用钱高峰的资金难题，邛崃的探索像水面涟漪般全面推开。其中，利用设施农业奖补资金担保融资，就是邛崃的再一次创新。今年7月，同样面临周转资金困难的成都红珊瑚农业开发有限公司，利用规模种植设施农业葡萄园1200亩获得的邛崃都市现代农业奖补资金，向邛崃市中小担公司提出反担保申请，获得邛崃市国民村镇银行400万元的授信，其中已到位200万元，有效地推进基地快速建成。
“农村金融改革前面的路还很长，邛崃在以问题为导向，以政策为支撑，建立的金融服务、政策扶持、业主需求的互动平台，鼓励和引导了更多金融资金投入‘三农\’方面作了一些有益的改革探索，不仅激活了涉农银行投入邛崃现代农业发展的这种资本竞争市场，而且像成都银行这样的商业银行也积极尝试把业务向农村扩展，无疑证明了我们的改革正在理顺农村金融服务的机制体制。”毛忠馨说，不仅企业解了燃眉之急，也为银行加快进入农村金融市场铺平了道路。
【后记】
农业要发展，农村要改变，关键是农民手中各类沉睡的资源要变成发展资本。自2008年以来，邛崃先后对农村土地承包经营权、宅基地使用权、农村房屋所有权、林权以及土地经营权、农业设施所有权、养殖水面经营权进行了确权颁证。
盘活农村产权只是第一步。要让资本下乡，获得社会资本和金融机制的认可，邛崃在降低农村金融市场风险、完善信用体系建设等方面也作出了探索。包括探索建立农村产权抵押融资风险机制，设立农村产权抵押融资风险基金；建立粮食适度规模经营融资风险基金、组建中小微企业融资基金池以及成立政策性担保公司等，为建立多渠道融资服务体系，激活农村金融市场，作出了有益尝试。
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