三大法宝显威 交行四川省分行上半年小微贷款余额增逾三成

9月16日，四川银监局联合四川省银行业协会组织辖内金融机构启动了“第四届小微金融服务宣传月”活动，各家银行纷纷加大了小微金融业务的营销和宣传力度。昨日，成都商报记者从交通银行四川省分行获悉，今年上半年，该行小微企业贷款余额达87亿元，同比增幅33.16%。

三大融资法宝 各有各的亮点

A公司是一家科技型企业，经营中遇到了资金周转的压力。交通银行在对企业实地调查后发现，公司每年用于研发的费用不低于销售收入的3%，且企业法人信用良好，仅2013年尚未履行完毕和2014年新签订的合同累计金额就达5，800万元，而公司的下游客户主要为省内各级政府或移动各地分公司，销售回款有保证，公司每月现金净流入平均约500万元，90%应收账款账期在1年以内。

针对这样一家应收账款较大、质量较高的企业，交通银行为其推荐了该行的“科创贷”产品，并按照客户实际经营情况量身制定了授信方案，授信额500万元，贷款利率上浮20%，同时成都市生产力促进中心给予基准利率30%的贷款贴息。通过这种信贷方案的设计，并开启绿色快速审批通道，迅速解决了A公司的燃眉之急。

交通银行四川省分行相关负责人表示，为支持在川小微企业发展，该行重点推出了“科创贷”、“展业通”两款产品，并拟加推“POS贷”。上述A公司使用的科创贷，就是交行对成都市优秀科技型中小微企业给予债权融资重点支持，并通过风险补偿机制分担风险，帮助企业在创新创业中利用企业信用、股权、知识产权和销售合同等获得银行贷款，解决轻资产、无抵押问题，有效拓宽融资渠道。一方面，它的融资成本低（贷款利率固定为基准上浮20%，且有政府补贴，担保费补贴后为1%），另一方面，银行在贷款额度匹配上也能绝对保证，让企业全年提款无忧。

展业通，则是针对小微企业经营特点推出的专项信贷和结算系列金融产品。据介绍，展业通运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小微企业提供优质高效、快速融通的金融服务。比如，贷款可采用整贷零偿方式，一次性贷款，分期偿还，适应小微企业资金分期回流的特点，减轻集中还款压力。再比如，依据客户不同需求及行业特点，组合出了七套细化产品，包括：厂商联动一站通，贸易融资一站通，工程建设一站通，结算理财一站通，生产经营一站通，个人投资一站通，科技金融一站通。

对于拟推广的POS贷，交通银行四川省分行相关负责人称，它是交行基于大数据理念对互联网金融的一次探索，主要满足小微客户“短、小、频、急”的经营性融资需求，适用于个人经营性贷款。据介绍，对于已安装及拟安装交行POS机具的客户，无需提供担保便可自主申请、自动审批贷款，最高授信50万元。

该负责人表示，POS贷客户可在线零费用提交申请，即时获知审批结果，不用苦苦等待，打破了传统授信流程的桎梏，让小微企业的融资服务更便捷。

转思路 提效率 倾规模

重点支持小微企业健康发展，既是政策引导的结果，更是银行自身经营发展的必然需要。击出两大重拳后，交通银行四川省分行明白首先是转变思路，完善小微金融展业模式。

据介绍，针对小微企业单户规模小、数量多、分布广等特点，该行积极探索批量做、逐笔审、组合管的集群发展模式，以商圈、园区、供应链为突破口，通过与商圈管理方、商会、协会、园区管委会、供应链核心企业等多方合作，批量筛选信用状况良好、经营规范的小微企业，在有限的人力资源情况下，谋求小微业务的规模发展。

其次是提升贷款审批效率。交通银行四川省分行目前对小微企业的授信实行快速通道优先审批，由省分行对应审批部门指定业务能力强、审查经验丰富的审查员专人对口负责，并在审批时效上优先保证。原则上，省分行对于符合条件的新增授信业务，审查、审批通过时间不超过3个工作日。

再一点，就是对小微贷款实施专项规模倾斜。该负责人表示，省分行对信贷额度加强整体安排，做好任务指标分解落实，在有效控制风险的前提下，将贷款规模重点向小微企业倾斜。据称，一方面用好增量，将新增贷款规模重点投向小微企业；另一方面，调整存量贷款结构，腾出规模支持小微企业。成都商报记者 杨斌

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上半年小微贷款余额增33.16%

在制度、流程、产品、规模的共同努力下，交通银行四川省分行小微业务取得了喜人业绩。昨日，成都商报记者获悉，今年上半年，该行小微企业贷款余额达87亿元，同比增幅33.16%，高于全省平均增幅17.62个百分点；高出该行各项贷款平均余额增幅26.59个百分点。小微企业贷款户数较去年同期增长413户；小微企业申贷获得率达78.66%。

据了解，为进一步强化对小微企业的支持，该行日前专门成立了小企业金融部，力求通过走专业化经营模式，在岗位设置、操作流程、经营考核等方面作出重要变革，更好地适应小微企业经营和融资特点，提高处理效率和风险防控能力。

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