三问森林保险
“受损面积60%还是80%，这究竟有没有标准？”今年2月，崇州市道明镇红旗村村民李松达家林场遭遇霜冻。7月9日，他仍没能和保险公司就损失认定达成一致。
从2011年起，四川省推广森林保险已历经3年。省林业厅7月11日透露，现参保面积逾2.55亿亩，占总面积95%以上，基本实现了保险全覆盖。“量”上去了，“质”如何？省内共有人保财险、中华联合、中航安盟、四川锦泰4家保险公司开展森林保险业务，去年共赔付635起受灾案。然而，迄今业内还没有统一的损失认定标准。
□本报记者 熊筱伟
是林业成灾标准过低，还是保险公司赔付标准过高
按什么标准定损？
保险公司该赔他多少？黄国荣自己也说不清楚。
这位大邑县斜源镇江源村村民承包了100亩商品林地，种植香椿树。今年2月，有14.8亩遭了虫灾。保险公司同县林业局来人勘探，只对其中40%面积给予保险金——原因很简单，树死了才赔。黄国荣觉着赔少了。因为60%的香椿树干都不同程度被虫蛀空，树没死，但木材是没法卖了。“树木存活但丧失经济价值，这种情况在病虫害、泥石流等灾害中都可能出现。”省森林病虫防治检疫总站副站长李涛说。“鉴定害病林木能否治好，没有可行标准。赔付后又治好了，该怎么算？”中航安盟四川分公司业务管理部经理郭小清直言。黄国荣觉得保险公司的说法似乎也有道理。
目前，森林保险还没有可操作的林业损失认定标准，均按“死亡”理赔。
今年上半年，省林业厅以国家林业局《主要林业有害生物成灾标准》为蓝本，组织编写《四川省森林保险灾害损失认定标准》，邀4家保险公司参与，然而后者并不积极，也不认可。“这个标准过于偏向林农。”人保财险四川分公司总经理助理李云杰认为，“林业成灾”概念范围远大于“灾害损失”：以叶部害虫为例，区域内5%以上林木死亡即为“成灾”，但公司不可能为全部林木“埋单”。
2012年，四川省森林保险共收保费2.32亿元，赔付金额1171.45万元，赔付率为5%。而根据湖南省林业厅资料，其赔付率为40.2%。省林业厅相关人士认为，四川省保险公司执行的赔付标准过于严格。
树是死是伤？定损产生费用怎么办
由谁来认定损失？
该由谁来主导森林损失认定？中航安盟四川分公司成都片区经理熊刚认为是林业部门。
熊刚负责公司在成都地区的森林保险定损工作。每次，他都会邀请当地林业局或林业站工作人员同行。学物理出身的他，很难断定树是否已经死了。
保险公司寻求林业部门帮助定损是普遍做法。然而，不是所有人都乐意。“跟着保险公司跑过一整天，没拿到一分钱！”大邑县斜源镇林业站站长王一兵直言，参与定损更多是应乡亲要求。大邑县林业局副局长邹波表示，保险公司约定每年从保费中抽取一定比例补偿林业部门，但“连开车看现场的油钱都不够。”
省林业厅相关人员表示，对于协助定损的报酬，目前尚无明确规定。此外，林业部门也并无定损员编制，“尤其是在雨季等林业灾害高发期，林业站监测救灾保险公司占用大量人员。”
种珍稀树木如何规避风险
保险产品能否差异化？
在四川省，森林保险目前只有两种选择：投保公益林，每亩赔偿金额500元；商品林，每亩750元。
张涛为公司3000亩地都购买了商品林保险。不过在他看来，这更多是心理安慰，几乎没有避险功能。这位四川龙山生态中药源有限责任公司总经理经营用作中药材的名贵树种——杜仲树，10年生林地每亩价值超过4万元。
张涛遇到的难题，并非个例。四川省种植珍稀树木面积增长迅速，仅银杏已超过20万亩，其栽植成本每亩就达1600元。根据《四川省珍稀树木发展规划》，到2020年全省还将新增楠木、香樟等珍稀树木基地600万亩。日本、芬兰等国均根据树种、林龄等条件，提供不同保额的森林保险。而省内各保险公司还没有此类市场化的定制产品面市。
能否为高价林木设立保险产品？郭小清介绍，森林保险由各级财政补贴，受财政部门节制。而省财政厅金融处相关负责人表示，目前产品定位是，补偿普通林木受灾后，再次栽植成本。高价林木并未纳入保险产品设计范围。
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