关于提升信用风险管控水平的意见建议 农行滨州分行课题组

商业银行如何准确把握和有效防范并化解信用风险，确保信贷资金安全，是一项系统性工作，要牢固树立稳健经营理念，抓实信贷业务规范化、标准化与精细化管理，夯实信贷管理基础，扎扎实实做好做实长远的基础工作，才能从根本上做好信用风险管控。

做好合规发展理念宣导。信贷资产质量是商业银行的生命线，任何时候都要坚持稳健、依法、合规经营，始终把风险控制贯穿于业务发展的全过程。发展是第一要务，但信贷投放必须以风险管控为前提，稳健发展，需要理性看待任何一笔业务，有效规避信贷风险。信贷投放速度必须以质量为前提，在确保信贷资金安全的基础上，扩规模，增效益；要量力而行，信贷投放不仅表现在量，更要看其质，量即使没有增加，但质变好了就是发展。信贷投放不仅仅是做大，更要做强、做久，务必要好字当头、好中求快，为规避信贷风险提供较为强劲的科学引擎力。

打造强有力的信贷队伍。信贷制度精且细、繁且多，必须配齐配强业务领导和信贷从业人员，提升履职能力，才能夯实信贷管理基础，保证业务健康持续发展。将业务精、素质高的优秀员工充实到信贷前后台队伍中，打造一支熟悉相关产行业、业务品种的专家型审查业务团队，使信贷从业人员具备良好的专业技能，具备较强的沟通交流能力，能够保障各部门之间的协调合作，能够符合前台业务发展速度的要求。

做实信贷管理的固化性工作。将信贷管理理念固化到日常工作的每一个环节，使制度规范和管理要求的落实，从自上而下的灌输，转化为自觉行为。一是建立信贷管理标准化机制。总结完善信贷调查、审查标准化工作，抓实信贷业务全过程、流程化、规范化、标准化、精细化、图表化管理。把信贷制度办法固化到流程中，把岗位职责量化到流程中，把操作要点方法细化到流程中，把合规管理落实到流程中，做到信贷业务处理各环节好遵循、易操作、能落实、可检查。使调查材料、审查材料统一规范，促进信贷合规管理水平进一步提升。二是做好信贷管理标准化落实排查。优化排查方式方法，每年组织一次信贷风险集中排查，有效解决各级行因人员轮岗或新员工上岗，而易出现的程序遗漏、内容不全、依据不当、风险揭示不充分等问题。定期不定期开展信贷全流程检查，重点检查评级授信、调查评估、发放支付和贷后管理等环节的规范性，完善贷款后评价制度。三是抓好信贷违规事项的整改工作。对于发生的信贷违规事项，从支行、违规类型、责任人等字段全面梳理并形成清单，使每位客户经理清楚地知晓曾经的违规行为，避免同类型错误反复发生。对每一项违规行为，明确整改责任人、路线图、时间表，建立整改台账，逐一整改、达标销号。推动信贷违规共性问题和个性问题一起解决，确保整改工作落实到位。

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