关于推动普惠金融高质量发展的思考 农行滨州分行课题调研组
普惠金融是指以可负担的成本为有金融需求的社会各阶层和群体提供适当有效的金融服务，小微企业、农户等群体是其重点服务对象。如何在做好风险防控的基础上进一步提高覆盖面、实现高质量可持续发展，是当前做好普惠金融面临的主要难题。
首先，应加强普惠贷款精细化管理。把好客户准入关，突出贷前调查真实性审核，重点介入优质小微企业。加强贷后管理，围绕“一流、三品、三表”开展现场核查，定期分析小微企业风险情况，发现风险信号的应及时采取措施进行化解。
其次，应强化普惠金融担保模式创新。积极探索推广“政银担”模式，由政府扶持或直接出资设立的担保公司，对符合条件的农业信贷项目和小微企业信贷项目予以担保，同时政府对政策性担保公司进行担保费用补助和风险代偿补助，确保可持续运营。
再次，应强化普惠贷款风险化解工作。一方面，做好存量不良贷款压降，加大对普惠贷款不良“控新”的考核和惩罚力度，防范新增不良贷款发生，对已形成的不良贷款项目加大清收处置力度，逐户制订清收处置方案或预案，以最短时间见实效。另一方面，做好潜在风险客户的管理，前移风险化解关口，逐户制订风险预案，对逾期贷款客户通过监测走访加大催收力度；对具备风险化解基础的客户，提前做好风险化解准备工作，如实反映风险，及时采取措施，避免贻误处置时机。
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