加强民营小微企业金融服务的几点思考 农行滨州分行课题调研组
改革开放四十多年来，我国经济取得了举世瞩目的成就，一个重要原因就是非公有制经济快速发展，特别是民营小微企业飞速成长，成为国家经济发展的重要动力源泉。本文结合农行滨州分行民营小微企业金融业务的发展情况，试论进一步加强民营小微企业金融服务的思路和举措。
一是因地制宜，科学制定信贷支持策略。积极发挥金融资源配置的引导作用，做好“加减法”。竭尽全力做优“加法”，全力支持符合国家产业政策导向、一心从事实体主业的民营小微企业；不折不扣做实“减法”，严格加强民营集团授用信管理，严防“垒大户”，倾斜更多信贷资源，优先支持有市场、技术、发展前景并且资信良好的民营小微企业，帮助获得更大的发展空间。
二是创新转型，围绕综合金融服务做出特色。积极探索全周期服务，打通民企产业链、供应链融资需求，围绕民营企业在初创、成长、成熟等生命周期的不同特征与金融需求，重点以“数据网贷”为拳头产品，与简式贷、厂房贷、微捷贷等信贷产品形成高低互补搭配，多形式解决小微企业多元的融资需求，并结合当地实际，有针对性地进行特色产品的创新和推广。
三是打破壁垒，为小微企业进行“精准画像”。信贷资金作为市场经济中的稀缺资源，受到了供求双方意愿和能力的制约，重点在于如何优化资源的配置、提升每万元信贷资金的投入产出比。对此，要加强与当地同业、政府部门与银监部门合作，竭力打破各自的“信息孤岛”，尝试建设真正意义上的“信息共享平台”，对每户小微企业进行信息建档，并开放给相关的有权查询机构，使信贷准入和授用信的边界更为清晰，为小微企业“精准画像”。
四是精细管理，在风险防控上确保灵活、务实。在开展民营小微企业贷款时，需要面对信息缺失、财务不规范、无抵押担保物等问题，制定灵活、务实的授信管理办法，以形成总额控制、差别分级、动态调整的贷款授信机制显的尤为重要。一方面可积极向上级行申请特色业务和特色项目的授信业务审批权限，提高优质民营小微企业的金融可得性；另一方面，可重点针对民营小微企业抵押物不足的特点，创新与政府增信机制合作，以信贷杠杆扩大支持面，确保信贷资源真正流向有发展潜力的民营小微企业。
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