保险产品创新为农户闯市场护航增信
滨州日报/滨州网记者樊飞通讯员成锐
近年来，滨州保险业从供给侧结构性改革角度出发，持续创新“保险+特色农产”“保险+期货”“保险+信贷”等一系列“保险+”农业保险产品和服务模式，深化服务三农，提高农业抵御自然灾害风险能力，构建和完善了农业生产风险保障和农村金融服务体系。
“保险+特色农产”，降低自然灾害给广大农户带来的经济损失
沾化冬枣是滨州市特色农业产业，也是沾化区农民主要的增收创收产业，而农业生产容易受到气象灾害影响这一特性在冬枣产业也有体现。为此，市保险行业协会多次与能够开展农业保险的保险机构协调沟通，力争寻找解决办法。同时，协会积极向相关政府部门进行汇报，希望各级政府能够给予一定的支持，把冬枣保险列入滨州市政策性农业保险范围，从而降低自然灾害给广大农户带来的经济损失。
2016年，泰山财险滨州中支试点开展政策性冬枣保险业务，成为山东星火创新险种12个项目之一，共承保政策性冬枣保险3641亩，支付赔款15万余元，为推广滨州市特色农业保险打下了基础。2017年3月14日，山东省农业厅批复同意滨州市开展冬枣鸭梨政策性农业保险，实现了滨州市“保险+特色农产”零的突破。
南美白对虾是当今世界养殖产量最高的三大虾类之一，是一种优良的淡化养殖品种，因其生长快、抗病能力强，已逐渐成为我国主要的养殖虾种。博兴县乔庄镇是中国北方最大的南美白对虾养殖基地，2020年精养南美白对虾3.8万亩，产量2.1万吨，产值10亿元。中华保险滨州中支农险部积极向总分公司报备条款，着力做好此险种的开发落地工作，同时与博兴农业局积极联系，利用宣传栏、窗口宣传等方式在博兴各乡镇进行宣传，到每个村委会以村为单位召集农户进行面对面动员并做好沟通工作，致力增强虾农的保险意识，促进农业单位充分认识开展养殖保险的重要意义，最终成功获得山东省第一批对虾养殖保险试点资格。
2015年，中华保险滨州中支承保南美白对虾养殖面积500余亩，保费收入15.8万元。2015年8月—9月，承保的部分虾池发生了传染性红体病，导致减产或绝产，最终赔付68万余元。2020年，国寿财险滨州中支开展南美白对虾养殖保险业务，承保面积1万余亩，保障金额6002.4万元，为102户虾农提供风险保障，最终支付赔款520.7万元，极大降低了农户因灾致贫的风险。
“保险+期货”，化解市场价格变化给农户带来的未知风险
近年来，滨州市保险业结合滨州农业生产实际情况，积极争取省财政“以奖代补”资金支持。
人保财险滨州市分公司积极推进玉米、生猪的“保险+期货”项目，通过“保险+期货”模式化解市场价格变化带来的风险，为广大农户提供全方位、多层次的保障，提升风险应对能力。2020年，该公司积极启动西瓜承保工作，为1080户农户提供了912余万元的风险保障；阳信肉牛项目为养殖户的500头牛提供了600余万元的风险保障；邹平“玉米+期货”保险，为8位农户提供了407余万元的风险保障。
中华保险滨州中支牵头成立了生猪价格“保险+期货”工作小组，负责生猪期货创新发展、产品设计工作，统筹推进生猪价格“保险+期货”工作，同时，在全市各县市区等地成立了实施小组，对接规模养殖户，多次入门入户宣传生猪价格“保险+期货”知识，得到了养殖户的认可。2021年3月，公司分别在邹平市、滨城区、惠民县、阳信县、沾化区、博兴县、无棣县成功签单商业性生猪价格指数保险，承保生猪210头，风险保障金额65.1万元；在无棣县签单猪饲料成本价格保险，承保生猪2000头，保额1600万元。
“保险+信贷”，帮助农户破解融资难、融资贵难题
2020年，为全力支持三农建设，推动全市生猪养殖复工复产，人保财险滨州市分公司专门推出了具有“门槛低、手续少、操作简、放款快、利息省”等显著优点的贷款产品——“农e贷”，致力通过保险增信帮助农户破解融资难、融资贵难题。
2020年5月20日，全市首笔农e贷业务在邹平市落地，为邹平客户崔某筹集发展资金10.08万元，支持客户投保能繁母猪480头、育肥猪9600头，提供风险保障840万元。全年共为农户提供资金支持共计260余万元。2021年2月25日，本年度首笔农e贷业务在无棣县落地，为无棣农户筹集发展资金25余万元，支持客户投保能繁母猪1000头、育肥猪25000头，提供风险保障2120万元。截至今年一季度，该业务已开展8笔，为农户提供资金支持325余万元。该款“小快灵”的产品满足了种植、养殖大户生产经营的资金周转需求，通过保险增信破解农户融资难、融资贵的创新探索，在风险可控商业可持续的前提下，为农业发展注入了新的动力，具有重要的创新实践意义。
滨州市保险行业协会表示，保险是现代化的风险管理手段，是乡村振兴的重要保障。下一步，全市保险业将因地制宜创新开发满足群众需要的保险产品，提高农业抵御自然灾害风险的能力，构建和完善农业生产风险保障和农村金融服务体系，为全面实施乡村振兴战略贡献力量。
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