美“利”的谎言维权消费者：实际贷款与商议数额不同 离职业务员：所有的话只能说不能“写” 美利车贷金融“崩盘”，警方抓获上千人

一位“受害者”的征信报告显示，有一部分为个人消费贷款一位“受害者”的借款合同显示，放款方为新网银行有部分受访者，已经暂停还款，放款方以电话、短信等方式“催款”2019年1月份，刘谦发现自己在潍坊通过美利车贷金融贷款购买的二手车还款金额不一样，实际约定的贷款金额从9万变成了11万，多出来的两万不知从何而来，而当时办理贷款的业务员，却已经找不到人。

有数十名同样遭遇的“受害者”向山东商报·速豹新闻记者讲述了自己被“套路”的经历，经过多方了解，仅在山东至少有五百多位受害者，全国维权消费者有上千人，他们的遭遇相仿，在实际还款的过程中，才发现实际购车贷款额度与自己认为的贷款额度不同，现在被银行放款方催还贷款。

山东商报·速豹新闻记者了解到，美利金融旗下品牌有用分期一案被公安部定名为“1105”特大涉黑网络套路贷专案，包括创始人刘雁南在内，该案抓获人数超过1600人，这一数字创造了网贷案件抓捕人数新高，受害人数则多达数十万人。◎文/图山东商报·速豹新闻记者宗兆洋

套路

2018年10月份，刘谦在潍坊市的二手车市场，看中了一辆二手福特车，最终以总车价12万8千元，首付4万，贷款9万元，与车商达成购车协议。随后，车商以美利车贷金融的额度更高为由，推荐与其签订分期购车协议。

经过协商，刘谦签订了36期分期，但是利息需要后期才能查看，但不会超过每月8厘，分期需要安装GPS，价格2980元，还有一笔7000多元的服务费。刘谦感觉费用均可以接受，就签订了合同。

不过，在签订合同过程中，刘谦发现实际的贷款金额多出了一笔1万多元，询问业务员得到的解释是“多出来的费用是前期利息，跟你的还款金额不一样”。当时天色已晚，刘谦着急提车，就签订了合同。

回家几天后，刘谦才突然意识到，“为什么贷款后，我手里一张合同副本都没有？”又去咨询经办的美利车贷金融业务员，并索要了一份电子合同，因为着急上班就一直没有详细看合同。直到2019年，刘谦整理相册照片发现，合同的数额比实际约定的多了两万元，并且姓名签字并不是自己的笔迹。

刘谦再一次询问金额不同是怎么回事，业务员依然解释说“这个不用管，是算在前期利息里面的，你每期归还3424元就可以。”

“我一直认为，贷款总金额是车贷9万元加上GPS费用、服务费1万多元，直到去年11月美利车贷金融出事之后，我查询个人征信报告才发现，本人贷款分为两项，一项为90000元车贷，另一项为20000元个人消费贷。”刘谦认为，多贷的两万元包含的正是服务费和GPS费用。

至此，刘谦才仔细算了一下此次贷款的总花费。“除了还银行贷款36期，每期3424元，共123264元，加上杂费20000元。相当于我本来贷款9万元，最后却要还十四万元。”他气愤地说。

“推销”

在烟台工作的张晶去年9月份，在上海的二手车市场看上了一辆宝马3系，价格定为230000元，“但是车商告诉我，要想享受这个价格，必须要分期购买，全款不卖。”张晶为此选择了分期购买，随后跟随车商找到了美利车贷金融的业务员，经过商议，首付13万元，贷款10万元，分36期，但与业务员约定，24期后，全部结清。

签订合同时，张晶发现借贷金额变成了136600元，“业务员告诉我，你不用管这个，提前一年，就没有这一块的费用了，并且还会有补偿。”在今年，因为需要办理银行业务，张晶查询车贷业务，并询问了还款计划，新网银行回应称，“按照合同该还的必须还，提前结清也要还上36期的金额才行。”经过计算，张晶发现自己多还了四万多元。目前，张晶已经停止还款。

2018年7月，王强的母亲在滨州二手车市场挑选了一辆价格为四万元的二手“科鲁兹”，经车商介绍说可以做分期，并且享受价格优惠。

车商就找来了美利车贷金融的业务员，业务员说通过他们贷款利息低且放款速度快，并承诺是通过“大银行”放款。王强的母亲就与美利车贷金融签订了一份《借款服务合同》，贷款期数为36期，一个月还1662元。业务员当时承诺，贷款还够24期之后就不用继续还了，后期由公司结款。

王强表示，车辆首付为17560元，缴纳了3800元的服务费，每月还款1662元，实际成交金额为81192元。到底母亲的合同上，写了多少钱，至今业务员也没有提供具体合同。后期王强请朋友鉴定后发现，购买的二手车是“大事故车”，“我朋友说大事故车不能做分期买车。”

王强多次寻找业务员，业务员回复说，“根据合同正常还款就行。”后期，就不再接电话了。

去年，王强在滨州又找到了四名有同样遭遇的受害者，他们不仅受骗经历如出一辙，并且年龄都在50岁以上。

今年4月份，王强查了母亲的个人征信报告，才知道贷款银行不是业务员当时所承诺的四大银行之一，而是新网银行。“我母亲从未向新网银行申请过贷款，也没有在新网银行的借款合同上签过自己的姓名。我认为，美利车贷金融涉嫌伪造签名向银行多贷款，银行涉及违规放款。”王强表示。

今年5月份，王强来到博兴县公安局报案，“说明情况，经侦大队的工作人员让我们先去法院备案。”随后，王强来到了博兴县法院，“提交了征信报告，法院的工作人员告诉我们，先停止还款，这个公司的相关负责人去年就已经被抓了，这件事他们会进行调查，让我等待结果。”但至今仍未有消息。

窘境

大部分受访者均表示，现在面临证据缺乏、投诉无门的窘境。

山东商报·速豹新闻记者梳理数十位受访者的描述以及在多个维权微信群了解到，通过美利车贷金融办理购车贷款的用户，贷款都会分成两个数额，一个是符合用户真实意向的车贷数额，另一个则是在用户不知情或被业务员掩饰的情况下进行的个人消费贷款，有部分受访者表示个人消费贷款就是以GPS费用、贷款服务费等费用相加的数额，这就导致实际贷款金额高于用户认为的贷款金额。

并且大多数美利车贷金融的业务员都承诺可以提前还款或者36期只还24期，以这种方式降低消费者的警惕性，并且后期均推卸责任，甚至不接电话，直接“消失”。

目前，美利车贷金融的用户中，一部分由于担心不还贷款会影响个人征信，影响后续的购房等消费，只好继续还款。另一部分用户认为自己在不知情的情况下遭遇了“套路贷”，自己的权益受到侵害。

美利车贷官网显示，美利车贷主要给汽车消费者提供期限为1-3年的二手车和新车分期贷款，同时帮助经销商提供便捷的车辆交易、库存融资服务。目前已累计融资近2亿美元，投资方包括京东金融、领沨资本、宜信、挖财、新希望集团等。

据公开报道，新希望集团旗下的新网银行是美利车贷最主要的合作银行。美利车贷219亿元在贷余额中，新网银行占据了很大一部分。

2019年10月31日，美利车贷曾向美国证券交易委员会提交了招股书，拟登陆纽交所，计划募资至多1亿美元，股票代码“ML”。

招股书显示，美利车贷定位中国二手车分期服务市场，专注促进金融机构向汽车消费者提供分期贷款服务，主要通过促成汽车贷款取得收入。

招股书数据显示，2018年美利车贷总营业收入达到16.564亿元，同比增长91.1%，净利润达到3.185亿元；2019年上半年实现营收9.84亿元人民币，同比增长38.7%。

美利车贷在招股书中一再强调公司是通过赋能车商，通过金融服务促成线下车商的交易效率，同时还可以为线下车商带来额外收益，开创了二手车金融直销模式，但记者查询多个第三方投诉平台发现，自该公司创立以来，一直有消费者投诉“套路贷”的问题。

利益

一位在早期离职的美利车贷金融业务员大黑告诉山东商报·速豹新闻记者，业务员上岗前都会接受相关话术培训，去诱导消费者贷款，故意模糊部分信息，“比如说是贷款3万元，但银行实际会贷出4万到5万元，多放出来的这部分钱往往会通过二手车商返点流入公司账户，业务员再进行提成。”

大黑表示，公司会与二手车市场的车商进行“紧密”的合作，“最巅峰的时候，我们返点最高，我们市里所有的二手车商只认我们，其他金融公司都进不去市场，业务员跟二手车销售员也都熟，有的为了抢生意，会从个人提成里再拿出一部分给销售员。”

大黑从业时，有公司领导说过，所有的话只能说，不能“写”。大黑解释，虽然存在诱导性消费，但并不能被完全定义为“套路贷”。口头说的话，并没有落在白纸黑字上，而真正的合同其实又写得清清楚楚，更多的用户也只看金额，大部分的用户也都看不懂合同条款，用户都是签字之后才发现事情不对。“发现不对，你又没有证据，销售员也不会帮消费者说话，所以几乎没有漏洞。”

大黑长期在汽车金融行业工作，在2018年，他工资平均每月3万元以上。“和美利车贷金融同一套路的公司，在行业内很普遍。”

改行的大黑坦言，“政府不出面进行全面整治的话，美利车贷金融的故事就会一直上演，都是‘看人下饭’。”

末路

美利金融旗下品牌有用分期一案被有关方面定名为“1105”特大涉黑网络套路贷专案，据最新报道，包括创始人刘雁南在内，该案抓获人数超过1600人，这一数字创造了网贷案件抓捕人数新高。

公开信息显示，有用分期系美利金融旗下品牌，是消费分期贷款的金融服务平台，于2015年正式成立。美利金融旗下另一产品，美利车贷金融更为人熟知，专注汽车消费分期服务。

据相关报道，“1105”专案40名主要嫌疑人在2019年11月10日晚被抓捕归案。11日，在公安部统一指挥下，深圳、武汉和石家庄等地展开联合收网。

至11日中午12点，专案抓获人数达1600多人，包括深圳南山阿里大厦T2栋抓获深圳公司对象110余名，在深圳龙华抓捕催收部对象10余名，武汉抓获1300余名，石家庄抓获180余人。同时有用分期深圳公司被查封。

而美利金融创始人兼CEO刘雁南则于11月12日在上海被抓获。而在他被抓获前十余日，美利车贷金融才刚递交招股书，欲赴美上市。

此前，有用分期武汉分公司以及北京望京绿地中心20层的美利金融总部曾有警方上门调查，据悉，有用分期武汉分公司主要为贷后催收部门。对此，美利车贷金融曾公告称，“已能够初步确定，因警方对关联公司有用分期的调查，而引发对美利车贷金融业务的影响。”而今年3月16日，美利车贷金融剩下的员工也收到邮件：公司将与全体员工解除劳动合同。

据公开资料显示，刘雁南是英国华威大学经济系的最高荣誉学士，曾于2007至2010年供职于全球最大的投资银行之一的美林证券位于伦敦及香港的投行部，并于2010至2012年供职于全球最大的私募股权基金TPG，参与过超过30亿美金的直接投资、并购、上市及融资项目。

美利车贷金融公司成立于2014年，注册资本约1.1亿元。公司系一家汽车消费分期贷款公司，驻点二手车交易市场，业务遍及全国30个省份、330个城市，运营主体是力蕴汽车咨询服务(上海)有限公司。（应受访者要求，文中部分人物为化名）

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