农信社新常态下发展战略初探
张鹏洲
“三农”问题关系党和国家事业发展全局，农村金融是农村经济发展的核心，是现代农村经济运行的血脉和发展的杠杆。在经济新常态条件下，作为农村金融主力军的农村信用社，如何在新常态下继续发挥自己“农”字号金融机构的优势，加快战略转型，切实提升核心竞争力，是值得思考的重要课题。
以农为本，与农共舞，在支持三农发展中发挥独特优势。农信社要按照“四个面向”的市场定位，进一步倾斜信贷资源，坚定不移支农支小，做实做优信贷业务。要根据农村产业结构调整新变化，重点支持农业生产基础设施、农产品流通领域、农民专业合作社、专业种养大户、现代农业产业项目、新型城镇化建设项目，以发挥支农主力军的作用。要加强农户小额贷款投放力度，营造健康和谐的农村金融生态环境。要丰富农贷产品和服务品种，积极开展土地经营权流转贷款、林权质押等贷款，满足农业集约化、规模化、现代化发展需要。要进一步提高授信效率、简化贷款流程，在风险可控的前提下，灵活把握贷款期限，全面提升农贷服务质效。
立足中小，服务实体经济，在支持区域经济和地方经济发展中立新功。中小微企业一直是农信社支持的重要对象，农信社则是众多中小微企业发展的伙伴银行。在新常态下，要一如既往地把支持中小微企业发展作为一个重点抓紧抓好，要进一步创新推广多元化产品服务，以适应中小微企业发展的多元化金融服务需求。宝鸡市金台联社围绕全区重点项目进行“名单式”信贷服务跟进，开发推出了最高额50万元的“工薪贷”产品，对优质客户灵活设定贷款期限，使贷款更贴合客户生产、经营特点，减轻了其还款压力和融资成本。
立足社区，加快转型，打造服务百姓生活的社区银行。社区银行具有本土化经营、服务当地居民和小微企业、解决融资需求及提供财富管理等明显特征。对于信用社来说，社区银行还是个新生事物，并无成熟和可供借鉴的模板，这就需要农信机构因地制宜，大胆探索适合自身的社区银行模式。首先，要针对社区客户群体的金融需求特点，实施产品的个性化开发。其次，要深入研究互联网金融与社区金融服务的契合点，注意社区银行与广大居民生活服务、文化休闲的结合，把社区银行办成不是银行的银行，为小区居民提供一揽子服务，增强银行与社区的粘合度。第三，通过与社区的互动融合，扩大信息面和量，打造一个以金融为核心，集商业、生活、娱乐于一体的社区合作圈。
科技为先，未雨绸缪，推动农信社电子银行发展。互联网金融具有门槛低、效率高等多重优势，将互联网金融与信用社传统金融快速、有效结合，是加快信用社发展的有效途径。首先，要充分利用现代科技手段和平台，加快农村网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等金融服务品种的建立，打通结算“瓶颈”，为“三农”融资和支付提供高效快捷服务。其次，要丰富农村互联网金融产品，整合农村闲散资金和小资金量，助力农村经济发展。再次，要进一步完善网上办贷功能，结合现有的阳光信贷工程，研发更为完善的网上办贷系统，推进网上贷款业务早日开通，让客户享受到互联网金融的便利与快捷。
强化管理，以人为本，打造一流高效的队伍。一是建立灵活有效的经营管理机制。要积极转变职能，建立自我约束机制，尽快将信用社改制为现代化的农村商业银行。要继续完善法人治理结构，让理事会、监事会、经营班子各司其职、各负其责，减少权利交叉，提高工作效率。二是建立人才储备机制，优化人力资源配置。要建立一套行之有效的人才吸引、保留与激励机制，实现对员工积极性的充分调动和能力的提升。要建立完备的薪酬管理体系，以岗位价值为基础建立行员等级薪酬体系，为不同岗位员工提供晋升通道。要创建科学的选才和遴选竞争机制，吸引、选拔优秀人才进入管理团队。三是探索服务模式转型。要坚持“超前规划、合理布局、抢占先机、着眼长期”的原则，把握网点“新建”和“调整”两条主线，加快网点重构布局和低效网点调整改造进度，优化调整网点形态结构，强化网点精细化服务管理。要进一步提升网点硬件设施，增设网银体验区、排队叫号机、自助填单机、ATM/CRS设备等硬件设施，提高网点综合服务水平。 （作者系宝鸡市金台区信用联社理事长）
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