攻克农村金融服务“最后一公里” ——凤县大力推进银行卡助农取款服务
本报记者 贾玉峰 通讯员 张强 张革风
凤县地处秦岭山区，不足11万人口，山大沟深，人口散居。改革开放后金融事业虽有较大发展，但随着新农村建设的推进和一系列恵农政策的实施，广大农民渴望“家门口金融服务”的呼声日益高涨。为确保党和国家扶农惠农政策落到实处，近年来，凤县依托快速发展的现代远程通信技术、自动化设备、智能化解决方案，全力攻克农村金融服务“最后一公里”，让农民享受到了“家门口”的现代金融服务。
“银行、信用社真是服务到家了！”
在银行卡助农取款服务工作中，凤县一路爬坡过坎，多措并举推进普惠金融服务。
政府牵头、人行主办。在银行卡助农取款服务工作中，人行凤县支行，积极发挥基层央行的“货币政策传导”和“窗口指导”作用，加强与地方党政的联系，成立了以凤县政府领导为组长，人行县支行主管领导为副组长，各金融机构负责人为成员的组织领导机构，并在人行县支行设立办公室，具体负责“银行卡助农取款服务”建设工作，及时印发了《凤县银行卡助农取款服务宣传工作实施方案》，建立周报及联席会商等制度。
金融机构积极参与。辖内各金融机构开展了丰富多彩的宣传方式，深入镇村和农户，向群众重点宣传国家金融政策法规、扶农惠农政策、各项涉农补贴以及安全用卡常识、转账电话办理业务常识；通过广播、电视、宣传单，重点宣传助农取款服务的意义、操作方法和风险常识，使助农取款服务相关政策和具体操作做法家喻户晓、深入群众心中；深入农村布点和通过对客户集中培训及现场操作演练，使商户及群众熟练掌握POS等机具的具体操作流程。仅县农村信用社便在基层乡镇设立了10个营业网点，在60多个村布设助农POS机60台，还开通手机银行1121户，个人网银969户，企业网银32户，努力实现客户非现金业务不出户，小额存取款业务不出村就能办理的便利功能，成为全县结算手段最优，服务城乡群众最多的金融机构。
“保”“银”联手合力推进。银行卡助农取款服务工作实施不久，凤县城乡居民社会养老保险管理中心与县农业支行、邮政储蓄银行联手，实现了四镇代发网点全覆盖。目前全县行政村已建成银行养老金代发点100个。为缴费对象制发了缴费银行卡，签订了代扣代缴协议。仅凤县农业支行目前在农村商店、商场、超市等安装布点就达193个。
不断拓宽服务渠道。“银行、信用社真是服务到家了！”农民们感慨道。凤县各金融机构在银行卡助农取款工作中，发扬山区金融机构的“背篓银行”精神，每每下乡，总忘不了带上复印机、甚至连代发点所需的文件盒、印油、插线板、夹子、通讯笔都是免费配送；为了使代发点人员熟练掌握操作技术，金融机构人员更是百遍演示不烦，百问必答不厌；针对山区行政村小业务少的“短板”，各金融机构还与有关各方达成了由代发点代收电话费、电费等。据县农行个贷中心介绍，2015年，县农行将代发点服务费调整为每月5笔业务以上5元，10笔业务以上100元，80笔业务以上200元。从执行2年的情况看，代发点每季服务费收入最高者3600元左右，最低者二三百元。2014年，仅凤县农行支付的服务费，比上年增加6.4万余元。
把“背篓银行精神”发扬光大
在提高金融服务“三农”上，凤县攻坚克难，敢啃“硬骨头”，发扬了吃苦耐劳的“背篓银行精神”。
在加大金融服务“三农”创新上做文章。一是科技创新。边远山区情况千差万别，只有在服务设备创新开发上取得突破，方能打破支付工具与通讯设施不匹配这一制约银行卡助农取款服务全覆盖的“瓶颈”。二是观念创新。要以实现农业现代化的大视野，从建立服务现代化农业的金融体系，为“三农”提供全方位的金融服务的角度出发，根据不同情况，在农村适时推广电子银行、电话、手机银行建设，使农户、涉农企业和各种农村合作组织通过低成本的渠道获取金融服务。三是资金供给方式创新。如2009年，风县农村信用联社便率先推出了“农村住房抵押借款”金融新产品，当时在宝鸡市乃至全省均无先例，受到《人民日报》等主流媒体的关注。近年，随着林权改革的推进，凤县又在林权质押方面进行尝试；2013年凤县信用社还特意推出了农户中药材种植贷款管理办法，用于猪苓、柴胡、天麻等中药材种植所需资金的信用贷款，有效解决了部分农户的贷款需求。可以预见，随着农村改革的推进，解决农村“贷款难”、“贷款贵”的路子一定会越来越宽。四是宣传培训方式创新。立足农村实际，不断创新宣传培训的形式。如根据劳动者需求开展宣传培训，结合时令季节开展宣传培训，结合产业发展开展培训，整合各种宣传培训资源开展培训等等。
在攻克金融服务“三农”难点上下功夫。首先应立足山区实际，因地制宜、因时制宜、因人制宜，如凤县农行在工作中，不怕山高路远，反复深入边远村，根据村情，分别釆用POS、农商通、智付通等设备，千方百计实现银行卡助农取款全覆盖目标；其次是针对山区行政村掌握现代化设备人才短缺问题，在金融机构主动加强培训和重点包扶的同时，可建议相关部门及镇村采取“结对子”、大学生“村官”和志愿者帮带等办法解决；三是对地处边远人口稀少，便民店少，经营额小的代发点，可适当降低兑现代办费业务笔数门槛，提高代办费基数等办法；四是坚持预防为主的原则，注重建立健全制度和加强对相关人员及广大群众的职业道德及诚实守信教育，并采取必要的技防、物防措施，防范金融风险的发生。
在发扬金融服务“三农”传统上不松劲，把“背篓银行精神”发扬光大。如凤县农村信用社近年来不仅积极参与银行卡助农取款工作，还先后在所辖的9社1部4个信用分社积极开展了信用镇村建设及“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、“富民惠农金融创新”三大服务工程等，同时积极参与县上的包村活动，还主动与县工信局、农业局、工商局、统计局等单位联系，分别为全县100%的农民专业合作社、90%的涉农龙头企业、72.73%的重点企业、47.8%的县内企业及63.6%的个体工商户建立了档案，真正发挥了支农金融主力军作用。
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