开学季！为你解读家长朋友们最关心的 “学平险”
来源：网络
9月1日新学年开始，又有一批孩子要入园、入学。家长朋友们最关心的话题除了孩子在学校学习生活的那些事，可能就是一个接触过的保险“学平险”了。
一、什么是“学平险”
“学平险”全称“学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险。往往由学生入学时自愿投保，被保险人只需交纳几十元到100元不等的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。各个保险企业一般都制定有自己的“学平险”条款，各个公司的条款对保险责任、保险金额、赔偿规定等会有一些差别。“学平险”的存在，是为了保障学生在校期间的平安健康，维护社会稳定，减轻学生家长和学校遭遇意外风险的经济负担。
二、“学平险”的险种特点是什么
（一）保费低：学平险一般都比较便宜，几十元到100元；
（二）保障范围广：包含疾病、意外导致的医疗保障，还有一定的身故/伤残责任；
（三）投保门槛低：健康告知比较宽松，投保条件也比较宽松。
三、“学平险”的保障内容是什么
一般来说，“学平险”保障的内容有以下三点：意外伤害（意外身故/残疾）、意外医疗（意外门急诊）以及住院医疗。还有一些公司在产品中增加了重疾责任、身故责任、个人责任、住院津贴等保障，主要区别在于保障额度与赔付比例的不同。
四、“学平险”到底应该怎么选
市面上的“学平险”非常多，可能很多家长挑花了眼，大家在挑选“学平险”的时候要注意，根据保险公司公布的学生保险赔付报告显示：3~22周岁的学生群体，赔付金额占最高的是住院医疗类，达到66%，而意外医疗类占25%，伤残身故类占7%。
所以建议大家，要重点关注医疗保障，挑选的思路跟意外险类似：
（一）保障范围越广越好，一般要覆盖意外、疾病医疗；
（二）报销比例越高越好，报销比例高，能够赔付的也就更多；
（三）免赔额越低越好。
五、“学平险”和医保重复吗
有的家长可能会觉得，有了医保，再买“学平险”就重复了，是这样吗？答案是否定的！“学平险”与医保要互相结合才能给孩子提供必要的保障。作为基础保障，“学平险”是有必要买的。因为大部分学生的自我防范、安全意识差，因意外出险的概率明显高于成年人。国家也一直提倡给学生购买保险，来分担家庭及学校的风险。具体来说，两者主要有以下几点不同：
（一）医保是非盈利性的；商业“学平险”是保险公司主办，是盈利性的。
（二）医保对参保人没有身体健康等特殊限制，符合参保条件的孩子都可以参加。“学平险”，如果被保险人有住院病历和既往病史是无法购买的。
（三）在医疗方面，“学平险”可以对自费医疗部分予以进一步补偿，还包含身故和伤残责任，但医保没有。
六、“学平险”投保时需要注意什么
“学平险”投保重点关注三点：
（一）等待期：意外无等待期，疾病90天等待期，若第二年续保，则无等待期；若第二年换保险公司，有些可能需要重新计算等待期，具体看每家保险公司规定。
（二）既往症不赔：投保前已经患有的疾病，后续需要治疗是不能赔的。
（三）免责条款不赔：免责条款里都会约定，一般有三类：故意行为（自残、斗殴等）、在购买前已存在的保险问题（如先天、遗传类疾病等）、保单列明的高风险活动（武术、赛马、潜水等）项目，这些都是不赔的。
七、“学平险”理赔时需要注意什么
（一）疾病就医：请医生注意措辞，非明确的先天性请勿写进病历中；
（二）免赔额和免赔率：通常设有一定的免赔额和免赔率；
（三）报销范围：仅限医保目录内，投医保版的，就医时一定要先使用医保；
（四）及时报案，保存单据：一般要求投保人尽快报案，保存好病例、费用单据等材料。
对于没有购买任何保险的小孩来说，购买“学平险”是当务之急。尤其对一些经济条件不太好的家庭而言，保费低、保障高的“学平险”是购险的首选，出险后可以及时得到赔偿，减轻因事故对家庭造成的冲击。
（百色保险行业协会整理）
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