立足本职工作 坚守合规底线 建行百色分行整治市场乱象效果初显
中国建设银行百色分行行长韦晓春在信贷文化大讲堂上对整治银行业市场乱象工作内容进行解读。
监管部门到中国建设银行百色分行召开整治银行业市场乱象工作督导会。
本报百色讯中国建设银行百色分行在百色银监局、上级行的领导下，严格按照要求开展深化整治银行业市场乱象工作，对“三三四十”银行业系列专项治理工作中发现的问题再次进行梳理，从自查发现问题的真实准确性、对发现问题的整改及问责到位等方面进行评估，充分检验开展系列专项治理的工作成果。自查发现的问题均已完成整改。整改完成较好的重点工作有：对存在个人贷款房屋抵押登记费用由客户承担的问题，已于2017年底全部分批退还至相应个人客户账户中；完成涉及信贷业务的问题整改，采取措施处置化解信贷风险效果显著，压缩收回存在风险隐患的贷款。
该行按照银监部门及总分行的要求，严格按照深化整治市场乱象工作要点8个方面22项内容进行全面自查，并结合业务开展情况，对“公司治理”方面的绩效考评指标设置，“宏观调控政策”方面的信贷政策和房地产行业政策，“影子银行和交叉金融产品风险”方面的理财业务和表外业务，“金融消费者权益”方面的不当销售和不当收费，“利益输送”方面的向关系人输送利益，“展业”方面的存贷业务、票据业务和掩盖不良资产，“案件与操作风险”方面的员工管理不到位和内控合规不到位，“行业廉洁风险”方面的业务经理和信息管理等内容进行重点自查。从自查的初步情况看，该行经营管理比较规范，对宏观调控政策和监管规定执行情况良好，落实上级行的管理要求比较到位，未发现存在重大违法违规行为的市场乱象情况。主要做法有：提高政治站位，深刻认识防范金融风险、深化整治市场乱象工作的重要性，落实各级分支机构的主体责任和“一把手”责任，精心组织，严格要求，深入开展自查工作。成立了以行长为组长的领导小组，制定下发“进一步深化整治银行业市场乱象工作实施方案”，按照“部门条线、支行自查和二级分行检查”三个层面开展评估、自查等工作。
及时组织学习培训。一是在党委（扩大）会议上，专题学习研究深化整治银行业市场乱象工作的内容和要求。二是分管行领导主持召开专题会议布置落实整治市场乱象自查工作。三是在季度防案件、防腐败（“两防”）联席会议上，将深化整治银行业市场乱象工作要求的学习作为主要内容。四是由行领导通过信贷文化大讲堂的形式对整治市场乱象内容进行解读。五是要求所属各行部认真组织学习区分行的要求，以及银监部门、总分行相关文件，明确各行部责任人，扎实开展自查工作。积极配合百色银监分局督导组对本行整治银行业市场乱象工作的督导。深入开展“上查下”工作：在2018年5月7日至11日，组织3个检查小组分区域对各支行深化整治银行业市场乱象工作开展情况进行检查，对所辖机构的“上查下”覆盖面达100%。
该行在2017年自查发现存在个人贷款房屋抵押登记费用由客户承担的问题，按照百色银监局的风险提示要求，在2017年下半年已全部完成整改。一是对自查发现之日起即行即改，不得再出现类似问题。二是对以前年度存在情况进行清查核实，要求将自查时间由2016年向前追溯至2014年至2015年期间，向后倒查到2017年6月27日。三是落实整改责任到人，分析原因，总结经验，提高全员合规意识和规范业务操作，防止类似情况发生。
该行将继续按照银监部门的要求和总分行的部署，进一步学习、深刻认识金融监管的背景和意义，充分认识到金融安全事关国家安全、事关治国理政，充分认识到整治市场乱象是防范系统性金融风险的重要内容，充分认识到深化整治银行业市场乱象的长期性、复杂性和艰巨性。充分认识到整治市场乱象的主体是银行金融机构，整治市场乱象既是监管部门的要求，更是银行的主动作为，是银行为了自身的发展，提高合规经营和风险管理的要求，做好合规经营，杜绝乱象，是银行必须履行的担当责任。在前期所属分支机构自查以及二级分行组织“上查下”工作的基础上，该行将继续深入做好深化整治市场乱象和深化员工行为治理的“上查下”工作。对发现问题建立整改台账，明确整改时限，责任到人，并对整改工作进行跟踪，确保整改到位，强化问责，把规矩和纪律摆在前面，一次性问责到底。对于违反本行内部规章的，要依照有关规定严肃处理，对于违反监管法规的，要严格责任追究，对于违反党纪的，要移交纪检监察部门处理，对于涉及违法犯罪的，要移送司法机关处理。持续深化落实“风险管理职责进党委”工作的要求，层层压实风险管控主体责任，切实提高风险和内控管理工作能力。一是按“风险管理职责进党委”工作计划，明确信用风险、操作风险和案件防控作为风险防控工作的重点，进一步强化风险管理主体责任，加大不良贷款化解处置工作力度，确保贷款质量实现明显改善，切实提高内控合规管理和案件防控的工作水平。二是继续强化合规经营，坚定不移筑牢“三大防线”，驾驭金融新风险。全行合规管理工作坚持以塑造良好的合规文化为核心，以完善架构为保障，以规范制度为主线，以有效监控为目标，力保全年无案件发生和各项业务合规稳健发展。三是进一步强化案件防控管理。继续做好员工日常行为排查，有效提升预防案件工作的效果；继续深入开展重点领域案件风险排查，按季度召开“两防”联席会议，做好关键人员、关键岗位、关键业务环节的案件风险防控工作，保持案件防控高压态势，全面开展合规教育和警示教育，让全行员工树立合规意识、风险意识、代价意识，真正做到“不越底线”“不踩红线”“不碰高压线”。
□潘秀花
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