做支持区域经济发展的主力银行
□ 吴兆庆
7月28日，安康农商银行（原安康市汉滨区农村信用合作联社）正式挂牌开业。回顾改革发展历程，安康农商银行紧紧依托汉滨区“舞龙头、走前列”的区位优势，围绕区域经济社会发展规划，不断加大信贷支持力度，实现了与区域经济社会发展同频共振。截至今年7月末，全行各项存款余额159.48亿元，各项贷款余额89.32亿元，市场份额持续位居全区同业金融机构之首，支持区域经济发展的金融主力军作用得到了充分发挥。
主力之基：坚持支农方向不动摇
强化草根意识。安康农商银行生于农村、长于农村，服务于“三农”。自上世纪50年代起，第一家信用社在大同镇成立时，安康农商银行人就确定了以农为本经营理念。在之后的改革历程中，无论体制架构如何变化，都始终坚持“改名不改姓，改制不改向”的原则，继承和发扬老一辈信合人背包银行精神，深入田间地头，与农民群众话农事，问需求，普及金融知识，不断增强与农民群众的血肉联系，“三农”阵地牢牢巩固。
做亮农字招牌。安康农商银行以加强信贷基础工作为抓手，全面推行农户小额信用贷款“评级、公示、通知”三项制度，以行政村为单位成立农户小额信用贷款评级授信工作领导小组，由包村信贷员、村两委会负责人和村民代表共同参与，开展评级授信工作。在88个支行及525个行政村（社区）设置岗位监督牌和客户经理包村情况公示牌，公布包片客户经理信息、岗位职责、服务规范、联系电话和服务监督电话，公开农户评级授信程序、评级授信情况、农贷办理流程，张榜公示农户信用等级评定和授信额度，动态真实反映农户资信状况。逐户核发“贷款评级授信通知书”，农户凭“通知书”到农商银行营业网点办理小额信用贷款就跟取存款一样简单、便捷，真正让农户明白借贷，方便借贷。截至7月底，为全区146620户评级授信124亿元，农户贷款余额达到52.71亿元，当年累计发放农户贷款13.6亿元。连续几年实现了涉农贷款增量高于上年涉农贷款增量，增速高于各项贷款增速，为全区农民增收、农业增产做出了应有的贡献。
主力之责：坚持倾力服务小微企业
建立贷款专营中心。为了适应信贷集约经营需要，针对信贷营销管理滞后、网点贷款业务混合交叉、办贷流程长、效率低等问题，按照市场化、规范化、集约化、专业化、流程化、团队化的信贷营销管理模式，建立了企业贷款营销中心，对小微企业贷款推行专营管理。专业化营销团体常态化开展“四扫”营销活动，积极参加银企座谈会，主动对接信贷需求。企贷中心还实行金融顾问制，客户经理、财会人员、法律顾问、融资担保公司工作人员共同进驻企业，宣讲办贷流程和准入条件，宣传信贷政策，推介信贷产品，签订授信意向，公开服务承诺，着力为不同类型的客户提供方便快捷的“一厅式、一站式、一揽子”信贷服务，打造出“快理、快报、快审、快批、快办”的“五快”信贷绿色通道。
创新信贷服务产品。安康农商银行综合考虑信贷产品、期限、担保、授信管理等因素，灵活运用“续贷宝”、“诚税贷”、应收账款质押、经营性物业等贷款品种，满足不同客户群体融资需求，为小微企业解决流动性资金的燃眉之急。此外，还创新开展“商场+商户联保贷款”、“特色产业协会+商户联保贷款”、“商会+商户”互保模式的信贷业务。对辖内纳税前100户、省市重点项目、国有企业、公共事业类客户、农业产业化龙头企业、现代农业园区逐一建立精准营销台账，实行“一对一”跟踪服务。通过与辖内多家融资担保公司签订了合作协议，给客户提供更多的选择面，对财信担保公司贷款开辟申贷、办贷绿色通道，提高审批效率，降低客户融资成本。截至7月末，为辖内202户企业评级授信82.6亿元，为2798户个体工商户评级授信6.19亿元,当年累计发放小微企业贷款379户金额4.78亿元，助推了全区经济持续增长。
主力之变：坚持顺势而为创新发展
做实“双基联动”。为了进一步解决金融服务不充分、信息不对称问题，安康农商银行通过开展“双基联动”工作，积极探索支农新途径。截至7月末，与全区525个行政村（社区）签订了《金融服务“双基联动”合作协议》，选聘兼职联络员1050名，“双基联动”工作站挂牌513个，建站率达到98%，形成了“双基联动”工作站与各营业网点点面结合，客户经理与兼职联络员相互补充的工作格局。通过细化兼职人员职责、操作流程、管理办法、考核细则，实现基层党组织和各营业网点的行政、信贷资源优势有机融合，有效的解决了农村金融服务覆盖不到位和农民“贷款难”问题。“工作站”逐渐成为安康农商银行的业务宣传站、信息传送站，农民群众的政策咨询站、基础金融业务服务站。
对接新型经营主体。随着现代农业园区、农业合作社、专业农场、种养大户等新型农村经济组织的兴起，安康农商银行及时调整信贷投向，加大对新型农业经营主体支持力度。一是找准结合点，构建新机制。针对部分龙头企业和种养殖大户缺乏有效信贷担保物问题，安康农商银行从做强龙头、扶持龙身、带动龙尾入手，走支持“公司＋基地（园区）＋农户”的路子，推行“政府+农商行+龙头企业+农户”联动机制，促进全区现代农业园区建设快速发展。二是把握着力点，增添新举措。实行客户经理帮扶制度，对农业园区和入园农户实行贷款优先、利率优惠、服务优质和分期还款等优惠政策，扶持其发展成为“一头连着企业，一头连着农民”的经济纽带。截至目前，已发放鸿盛实业、京康农业、鼎兴农业等省级农业示范园区贷款13户1.51亿元，发放农业产业化龙头企业贷款14户2.7亿元。
（作者系安康农商银行董事长）
省信用联社安康办事处
十县（区）农村信用联社
安康日报社
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