“变身”三年看变化 ——白河农商银行成立三周年纪实
[摘要]——白河农商银行成立三周年纪实
本报记者 张俊 安天 通讯员钱永刚
2013年5月28日，陕南首家农商银行——陕西白河农村商业银行股份有限公司挂牌开业
“道德讲堂”活动
客户积极使用“E终端”办理业务
金融知识进村入社区宣传活动现场
“十佳青年员工”表彰
县“三唱三颂”歌咏比赛荣获一等奖
三年可以很短，白驹过隙，弹指一瞬；三年可以很长，沧海桑田，气象万千！
2013年—2015年的这三年，对于白河农商银行来讲，是秉承“三苦精神”继往开来的三年，是肩负敢为人先创业创新拼搏奋斗的三年，是不负陕南首家农信社改制股份商业银行勇做排头兵称谓的三年……
2013年5月28日，陕西白河农村商业银行股份有限公司正式挂牌并对外营业，成为经中国银行业监督管理委员会陕西监管局批准成立的陕南首家县级股份制农商银行。
三年来，从当年4月末各项存款余额18.57亿、贷款余额12.41亿到2015年4月末的存款总额30.03亿、贷款总额达到21.56 亿的数字里可以看出：白河农商银行始终加速服务“三农”，服务中小企业、服务县域经济，持续加大信贷投放，已然真正成为了促进白河农业增产、农民增收和新农村建设的金融主力军！
三年来，白河农商银行始终坚持服务“三农”的宗旨，坚持“四个面向”的市场定位，紧紧围绕白河县委、县政府确定的重点工作，按照规范化、流程化经营导向，依托体制机制优势，积极调整经营策略，求真务实、开拓进取，实现了经营业绩与金融服务水平的同步提升。截至2015年4月末，全行存款总额达到30.03亿元，占全县金融机构存款总额的58.9%，贷款总额达到21.56 亿元，占全县金融机构贷款总额的90.09%。存贷款总量稳居全县金融机构首位。
三年来，白河农商银行芳华绽放，荣耀煌煌。2015年度被省联社考评为经营目标考核标兵单位，荣获省级平安单位、省级卫生单位、市级文明单位和县级人民群众满意单位等多项荣誉称号。
三年来，白河农商银行已经成长为白河县境内资金实力最强，网点分布最广，金融服务最优的地方性社区银行。
资金实力不断增强
自成立伊始，白河农商银行牢牢把握白河地方经济社会发展形势，立足县域市场，紧扣“支农支小”的发展主线，充分发挥点多面广、机制灵活的优势，主动顺应经济形势发展变化，积极调整经营战略，抢抓发展机遇，大力拓展业务经营，取得了良好的经营业绩。坚持“存款立行”的经营理念不动摇。充分发挥网点优势、人员优势和信息优势，通过加强考核，制定科学合理的经营目标考核方案，以及开展各类劳动竞赛活动，引导全行员工加强营销、攻坚克难、广拓储源、争抢份额。针对白河县经济基础薄弱资金供需矛盾突出的现状，该行始终把组织存款工作放在各项工作的重中之重，转变组织存款思路，拓宽组织存款渠道，全方位、多层次狠抓组织资金工作不放松。提出了“巩固农村阵地、竞争城镇社区”的发展战略，实施抓“大镇”、“大户”和“万户工程”。通过开展“迎新春、送春联”、“存款送积分、积分总礼品”、“刷卡有礼”等活动，拉近银行与客户之间的距离，加强交流沟通；按照利率市场化需求，第一时间将各档次存款利率全部上浮，切实让利于储户，有效提升了存款业务的竞争力。持续改进服务设施，加强员工服务培训，加强企业形象建设，为存款业务的增长营造了良好的外部环境。至4月末，全行存款总额达30.03亿元，比三年前净增11.46亿元，增幅达62%，存款市场份额达58.9%，比三年前上升2.83个百分点。
支农支小力度不断加强
三年来，白河农商银行以支持地方经济发展为己任，不断加大信贷投放，优化信贷结构，简化办贷程序，成为对地方经济发展支持度和贡献度最大的银行。
至4月末，全行贷款总额达21.56亿元比三年前净增9.14亿元，增幅达73.59%。在信贷投放工作中，该行立足全县产业结构优势，本着因地制宜、分类指导的原则，充分发挥支持区域经济发展主力军的作用，在创新支农业务品种、改进支农服务方式上做文章，着力构建全方位的支农体系。三年累计投放各类支农支小贷款47.7亿元，支持发展了木瓜、茶叶、蚕桑、中药材、畜牧养殖等具有白河地方特色的农村重点产业；支持了农民扶贫搬迁、集镇开发、新农村建设为主的民生工程，改善农村居民生活环境，促进了城乡一体化建设；投放小微企业贷款34户，贷款总额37.2亿元，扶持了庆华化工、天宝农业、逸酒酒业、安凯食品等一大批小微企业，解决企业资金困难，帮助企业达产达效，带动了全县经济的发展；对县内经营项目好、资信等级高、风险可控的下岗失业人员发放创业促就业小额担保贷款，满足了创业资金需求。累计发放创业促就业小额担保贷款8470万元，余额达3334万元，发放面覆盖全县11镇，帮扶和带动了城乡青年创业再就业。
城乡信用环境不断改善
为解决农户贷款抵押担保难，白河农商银行着力打造了小额农户信用贷款这一品牌，通过对农户、个体工商户评级授信，不仅解决了农户贷款难的问题，改善了该行外部经营环境，而且，促进了城乡信用环境的整体提升。
目前，全县共评定信用农户43863户，小额农户信用贷款授信总额25.92?亿元，授信面占总农户的88%；评定个体工商户1126户，授信总额2.64亿元；全县34家小微企业共评定AA级信用企业4家，A级信用企业30家，授信总额达到4.5亿元。同时，该行还在县城人民路开展了创建诚信一条街活动，制作了诚信一条街专题宣传造型工程牌2处，室外拉布灯箱广告2幅，广告宣传浮雕墙5处，重点宣传诚实、守信、明礼、守法等社会诚信文化。通过对农户、个体工商户和小微企业的评级授信和诚信一条街创建工作，不仅掌握了解了客户的生产经营情况，摸清了底子，为加大信贷支持力度打下了基础，而且为改善全县城乡信用环境，打造诚信社会作出了积极贡献。
资产质量不断提升
夯实信贷风险管控基础，加大对信贷资产管理和考核力度，严格实施“三项预警”制度，严格按照信贷资产五级分类核心定义，及时、全面、准确地对存量资产进行风险分类，动态调整，落实不良贷款清收处置方案，最大限度的防范和化解了不良贷款风险，提升了信贷资产质量。至4月末，全行贷款不良率仅为0.95%，较改制前下降了0.31个百分点，达到了省内同业先进水平。抓好客户信用风险管理，严把新增贷款风险是该行提升贷款资产质量的重要措施，同时加强贷款五级分类真实性、贷款审批、重点行业贷款、资产风险管理制度执行、系统及业务流程规范操作等情况的检查落实，加大考核力度，将不良贷款清降工作与员工利益挂钩，提高员工工作的积极性，保证了全行不良贷款余额和占比实现双下降。
业务电子化水平不断提高
三年来，白河农商银行电子银行产品创新和服务渠道建设取得巨大成效，先后开通了信合富秦卡、家乐卡、惠民卡、居民健康卡、社保卡、校园卡等多种银行卡业务，至4月末，全行共发行各类银行卡24.8万张，银行卡存、贷款余额分别达到6.37亿元和4.95亿元；个人手机银行客户存量达到2.7万户、网上银行客户存量达到1.4万户。安装ATM自动取款机、CRS自动存取款一体机30台，在全县11个镇113个行政村，布放POS机特约商户416 户，安装具有存取款、自助转账、领取惠农补贴、查询领取社保资金、社保IC卡缴费等业务功能的“村村通助农E终端系统”124套，金融便民服务实现村村通，农民足不出村即可享受小额取现、消费、转账、查询等基础金融服务。
网点金融服务不断优化
一是不断整合网点资源，调整网点布局加大网点环境的改造力度，三年来累计对10多家网点进行了装修和改造，新建网点2家，根据城区客户流量的变化，对两家城区网点进行了迁址，优化了网点的布局。二是全面导入品牌形象策划工程，内修理念，外树形象，聘请专业团队设计制作了“白河农商银行”标识，所有网点统一对外形象，网点新建装修统一设计风格，塑造正规化、现代化的农商行形象。三是强调营销理念和文明服务规范，该行统一制定了《白河农商银行营业网点标准化服务规范》和《白河农商银行员工着装礼仪和行为标准》，通过视频和图片的形式，反复组织员工进行培训学习，对文明规范服务要求的固化、落地以及日常的管理、监督和检查，提升了网点服务水平和客户满意度，促进网点由交易核算型向营销服务型转变。
体制机制改革不断深化
成立以来，白河农商银行按照自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的原则，强化改革，创新发展，逐步形成了“权责明晰、管理规范、有效制衡、运转协调”的现代企业运营机制，为业务发展奠定了良好基础。按照流程银行建设的要求不断对组织架构进行调整，实行机构扁平化、业务垂直化管理。先后增设了风险管理部、电子银行部、合规部等经营管理部门，促进了全行业务经营风险防控管理和电子银行业务的快速发展；建立完善了会计事后监督中心、资金营运中心和业务授权中心，推行运营体制改革，实现业务后台集中统一作业和管理。通过机构调整，逐步建立了办事高效、运转协调、行为规范的运行机制，提高为基层一线、为客户服务的能力和水平。
实行市场化利率定价机制。以经营市场化来应对利率的市场化，在存款利率方面，第一时间将各档次存款利率分别上浮10%至50%，并将这一惠民政策一直延续，有效促进了存款的快速增长。在贷款利率方面，实行市场化、差别化的利率定价政策，将客户贡献度与忠诚度、贷款风险度、竞争度以及产品营销偏好度作为贷款定价的依据，做到“同质同价、优质优价、竞争优价”，并实行利率统一管理，有效提高了信贷业务的市场竞争力。
推进人才队伍建设。着力构建类别清晰、权责明确、薪酬合理、流动有序的岗位管理科学体系，逐步形成能上能下的用人机制，打造了一支素质优良、精干高效、结构合理的员工队伍。推行岗位竞聘和竞争上岗，引入竞争机制，建立中层后备干部队伍，注重后备人才培养，通过开展“假如我是行长主任”演讲等活动，使年轻的优秀人才能够脱颖而出，三年来累计有17名员工通过竞争上岗走向更高层次的工作岗位。加强专业人才引进，建立“员工成长手册”，制定实施员工培训计划，开展岗位练兵和技能测试，关心员工工作和生活，员工队伍素质不断提升，企业凝聚力不断增强。
安全意识不断牢固
坚守安全生命线，不断加大技防、物防投入，及时更新安全设施，新建网点安全设施建设全部符合安全标准。按照“谁主管，谁负责”的原则，全面落实安全目标责任制，层层签订安全责任状，组织安全学习和预案演练，提高安全意识和防范能力。对全行所有营业网点安全防卫设施全部进行了升级改造，分别增加网点营业室内卫生间、标准化移动金库，建设了总行视频监控中心，升级改造了网点视频监控和安全门禁系统，确保全部网点安全设施达标。推进平安创建工作，所有网点全部达到安全标准，三年来未发生一起安全事故，该行被省公安厅评为省级平安单位。
企业文化建设硕果累累
以诚信经营为基石，以人本管理为核心，不断丰富企业文化内涵，将“用心取信、追求卓越”的企业精神渗透到经营活动的每一个细节，引领企业发展。构建了微信公众号、QQ群和网站等新型企业文化宣传平台，宣传新业务、介绍新产品，加强信息交流沟通，展示农商行取得的成绩和为县域经济发展做出的贡献。
三年来，农商行先后被评为省级卫生先进单位、市级文明单位、市级职工之家和人民群众满意单位等荣誉称号。三年来，通过深入开展党的群众路线、三严三实等教育实践活动，切实加强廉洁自律，转变工作作风，队伍整体形象有效提升。
回首过去，豪情满怀；展望未来，任重道远。站在新的历史起点上白河农商银行将不断开拓创新，改进金融服务，着力改善民生，积极支持三农和小微企业，尽心服务实体经济，切实履行社会责任。以一流的业绩、一流的服务，着力打造支持地方经济发展的主力银行，为白河经济社会事业发展再作新贡献。
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