黑网贷强行放贷、实际利率高得吓人、违规使用日息利率 部分平台套路深 变着花样推网贷
今报记者赵劲松兰敏李艺实习生陈宇航刘禹晨
网贷平台强制放贷1300元，且放款首日即计息1209元；隆胸手术还没做，就欠下8万多元贷款……近年来，各类App自营或推广的网贷业务中，普遍宣传其贷款具有零门槛、利率低、放款快等特点，诱导用户注册使用。不少线下商家为了拉动业务，也极力推销贷款。然而，记者调查发现，链接黑网贷、强行放款、违规使用日息利率等问题突出。
1低息只是噱头实际利息高出数倍
在网贷平台的宣传中，除了宣称审核放款快，不少平台会以低利率诱导用户注册并使用服务。
比如，在借款平台“花花金”中，借款广告里称年化利率7.2%起。记者提交个人资料、同意协议后，发现年利率变成了11%，页面下方有一行小字显示：“以实际授信结果为准”。而在通过审核后，该平台给了14万元的额度，记者尝试申请10万元借款金额时，年利率却跳升至24%。
另外一家网贷平台宣称借款额度最高达到20万元，而最低年化利率只有7.2%。但当记者填完信息后，平台给出的额度只有1.5万元，而且年化利率涨到了18.6%。
今年3月31日，人民银行发布公告要求所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。记者调查发现，不少客户端仍在使用日息利率。
在短视频的广告中，多款网贷App用“日息万三”“日息万五”这样的日化利率代替。还有的干脆不出现利率百分比，而是采用了举例的方式，比如“10000元借1天利息仅2元”。为了让利率看起来更低，“好分期”“民生助粒贷”等平台还把例子变成“1000元借1天利息低至0.2元”“日费用低至0.025%”等等。
“看似一天几毛钱，实则年化利率突破20%。”南宁一名银行业内人士说，从目前主动公开自己总体借贷年利率的部分大平台来看，折算出的年利率普遍超过10%，有的平台甚至达到了36%，远远高于银行短期贷款的基准利率。
2020年底，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》强调，一些机构或网络平台在宣传时，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而，所谓“零利息”并不等于零成本，往往还有“服务费”“手续费”等，此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。
2黑网贷强行下款借款5天本息翻倍
今年2月6日，宾阳的岳先生在名为“好借优品”的贷款App注册绑定银行卡和手机号后，发现贷款利息过高，便没点击提交，也没收到该平台发来的到账信息。
不料，当晚10时许，岳先生通过网上银行查询银行卡余额，发现卡内多了1300元。他随即登录“好借优品”，才知道自己已被“强制下款”1300元。他马上点击“去还款”，发现强制借款周期5天，连本带息合计2509元。
记者调查发现，像岳先生一样被强制下款的还有不少人。在黑猫平台上，数十名网友投诉被各类网贷App强制下款，有的平台已被投诉上千次。
“我都没有借款，没想到平台自动给我放款了。”章先生说，他收到的银行短信显示，一个私人账户将两笔贷款打到了他的卡里。5天后，眼见他没有还款，对方就开始暴力催收，向他的通讯录好友曝光，即使他同意归还本金都不行。
更惨的是王先生，不仅没获得贷款，还被要求每期按时还款。他在一个贷款App上申请3万元贷款，在点击提现时显示“银行卡错误”，最终并没有收到贷款。然而，几天后，他接到平台客服人员的电话，称该笔款项因客户原因被银行冻结了，“对方说我即使没有收到钱，每个月也要按时还贷，否则就曝光我的个人信息。”
记者注意到，除了只要注册就被“强行下款”外，不少网友还投诉遭遇“黑网贷”“砍头息”“服务费”，不少人还反映遭暴力催收。
3想变美、想学习机构热衷推网贷
一年前，许女士计划到南宁一家整形机构隆胸，结果手术还没做，却已欠下8万多元的消费贷。贷款公司一直不提供贷款合同，她想取消贷款，跟整形医院和贷款公司反映了一年多，直到媒体报道后才得到解决。
记者调查发现，像许女士这样想变美，又不想一次性支付费用的人不在少数。很多医美机构也热衷推销借贷产品。
近日，在南宁的一家整形机构，记者以消费者的身份咨询鼻综合和垫下巴的整形项目。工作人员列出的项目费用将近5万元。当记者表示费用太高很难承受时，对方马上推荐了一款名为“丽人贷”的产品，并称该款借贷产品门槛很低，用身份证就可以在手机上申请，“只要征信没有太大问题，都可以通过，很快就能放款”。
这款借贷产品的利率如何？工作人员称，产品月利率为1.5%左右，若贷款3万元分24期偿还，则每个月需还款1700元，若产生逾期则会影响个人征信记录。然而，记者在网络上查询发现，这款“丽人贷”及其同类产品多次被投诉。
在另一家美容整形机构，工作人员也向记者推荐了借贷产品。为了打消记者的顾虑，工作人员称“现在没有人会全款做整形的，我们很多顾客都会贷款。”
南宁一名医美业内人士告诉记者，为了迎合消费者、完成业绩，大多整形机构都会有分期付款业务。一般来说，这些贷款平台对资质审核的要求很低，“可以说是有身份证就能办理”，客户向贷款平台申请贷款并签署协议后，平台会直接把钱打到整容机构的账户。
不仅美容整形行业，不少其他行业的销售人员也喜欢顾客通过网贷来消费。
去年，李女士给上幼儿园的儿子报了英语兴趣班，一年学费1.6万元。她说，当时没有那么多钱，但推销人员直接表示现金不够可以网贷，并推荐了网贷App。
然而，一旦教育机构倒闭，家长就会遭遇既无法退费、又要偿还贷款的困境。2019年，英语培训机构韦博英语“跑路”，受影响学员上万人，大量贷款交学费的学员不但退款无门，还得正常还贷。去年年底，南宁的中加国际儿童英语培训机构“跑路”，300多名家长的至少900万元学费退费无门。
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