个人外汇业务常见问题集锦（二）
“哎呀，股票亏安逸啰，说是中美贸易战哇，我想投资点美元，买美元理财咋样？““香港的保险据说比国内又便宜又好赔付，我可以买点不？”“为啥我在网上银行购汇，提示被列入关注名单不能购？” “娃娃准备在澳大利亚工作了，我想给他在那里买套房子，换汇额度不够咋个办，是不是要找几个亲戚朋友帮到换哇？”在日常业务咨询中，资阳市外汇管理局经常碰到诸如此类的疑问。在涉外经济活动不断活跃的今天，市民出国旅游、留学、考察以及相关用汇机会大幅增加，为方便大家了解掌握相关政策，特摘选部分常见热点问题解答，帮助广大市民掌握国家购汇用汇政策与注意事项，做到合规、合理用汇。
一、关于外币理财
现行外汇管理政策允许居民适量配置外币资产，开展外汇理财。现各银行“外汇理财”主要分为外汇定期存款和购买定期外汇理财产品这两种方式，目前年利率通常在2%-3.5%左右。部分银行也提供有个人外汇投资交易产品，如中国银行外汇期权业务，杠杆率10%，具体情况大家可以向各行电话了解。
需要注意的是，目前网络上存在境内境外许多炒汇平台，以高收益吸引客户，有的杠杆率高达数百倍。对此，资阳市外汇管理局特别提示：购买外币理财产品尽量通过正规外汇指定银行在专业人士指导下进行购汇理财，切勿轻信一些非法炒汇平台的虚假宣传、承诺预期收益，避免损失。同时，外币投资是一项受国际政治经济金融多因素影响、专业要求极高的投资方式，希望大家不熟不入，谨慎把控风险。
二、关于购买境外保险
我国现行个人外汇管理模式是根据资金的用途，分经常项目和资本项目管理。境内个人到境外购买个人人身意外险、疾病保险等人寿类保险属于经常项下的服务类交易，在目前外汇管理框架政策是支持的。但若境内个人到境外购买的投资返还分红类保险属于资本类项下的交易，现行外汇管理政策目前还不允许。所以建议大家购买境外保险时应分清种类，看清条款，不要轻易下单。
三、关于个人向境外投资
目前我国资本项下尚处于部分可兑换阶段，多数境外投资渠道如境外买房、个人捐赠及财产转移、个人向境外提供贷款等目前未向个人开放。根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，如居民需购汇用于境外买房或将境内资产转移境外，需要居民取得正式移民证明（如俗称的绿卡）后携带相关材料到当地外汇局进行登记，否则属于违规。若境内个人购买B股，进行境外权益类、固定收益类以及国家批准的其他金融投资，应当按相关规定通过具有相应业务资格的境内证券机构办理。
四、什么是个人购汇“六不得”规定及违反后果
1.不得虚假申报个人购汇信息；2.不得提供不实的证明材料；3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇；4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；5.不得用于境外买房、证券投资、购买投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。以上条款如有违反，将面临“关注名单”用汇管制措施甚至罚款、警告等行政处罚。
五、关于被限制用汇及“关注名单”
当发现自身被限制用汇，那你一定已经被列入了“关注名单”。“关注名单”是国家外汇管理局在个人外汇管理系统中设置的违规用汇个人名单。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，特别是较常见的出借自身用汇额度或借用他人用汇额度等行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或禁止购汇，依法纳入个人信用记录，予以行政处罚，进行反洗钱调查，移送司法机关处理等。在此特别提醒大家：勿将自己的额度出借给他人帮人购汇，也不要为了实现不法目的而设法借取他人额度，否则不仅会给今后办理结售汇业务带来不便，甚至还面临经济处罚和抹黑个人信用记录的危险。
六、被列入关注名单后应该怎么办
根据相关个人外汇管理办法，倘若个人对纳入关注名单有疑问，那么纳入名单的个人可向银行提交证明其交易真实性、一致性的相关材料，证明其结售汇交易为年度总额内满足自用需要，非向他人出借年度总额，并经银行审核确认其真实合理性后，由银行从“关注名单”中予以删除。
但若个人确定被纳入“关注名单”，自纳入名单之日起的当年及之后2年内，均不得通过电子银行而只能通过银行柜台现场办理结汇和购汇业务，并且不再按照额度内便利化管理，银行需要逐笔审核相关真实性证明材料。因此名单人员需要等待2年以上，若在关注期间未再次出现违规交易行为，银行将在关注期届满后从名单中删除。
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