中国人民银行资阳市中心支行 组织开展无证经营支付业务专项整治工作支招商家如何鉴别无证支付机构、防范资金风险（第二期）

1.切莫贪图低费率，因利失本

大多无证机构为抢占市场份额，常常采取低价倾销等方式，诱惑商户选择使用。虽然《国家发改委中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（发改价格【2016】557号）第二点第五条提出“收单机构为商户提供支付业务，其服务费采取市场调节价机制，具体费率由收单机构与商户协商确定”，但也明确规定了发卡行服务费和网络服务费标准。简单来说，支付机构在为商家提供资金结算服务时，也需要向发卡行支付一定的发卡行服务费或者向银行卡清算机构支付网络服务费，加上机构自身POS机具维护、系统维护、日常巡检等一系列人工成本，目前该行业支付机构向商户收取的服务费约为0.5%及以上。所以，一旦某公司打着低费率的旗帜为您提供支付结算业务时，请谨慎使用。

2.根据协议签订、资质审核流程，判定受理机构是否合规

按照《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告[2013]第9号）第三十五条“收单机构应当自主完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。”在实际生活中，无证机构往往打着持证机构的旗号拓展业务，并参与商户资质审核、受理协议签订等核心收单业务，虚假宣传欺骗商户与消费者，一旦出现问题轻则推卸责任，消失不见，重则故意诈骗商户资金卷款而逃。所以，商家在签订协议时，一定事先要求对方提供资质证明，明确协议签订、资金结算、差错争议处理等归属问题，如果上述核心业务由无证机构参与负责，请谨慎选择，避免出现资金纠纷无法追偿的情况发生。

3.通过POS签购单、交易明细查证受理机构是否合规

根据《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发[2015]199号），允许持证机构将商户拓展等非核心收单业务进行外包，外包商可协助持证机构完成商户协议签订等业务，但在协助过程中无证机构往往受利益驱使违规参与资金结算、故意留存客户银行卡及身份证等敏感信息，持证机构亦很难发现。所以，商家在选择使用POS机具（二维码收款码）时，除了了解其公司性质、是否拥有《支付业务许可证》，核心业务是否自主完成等，还需要进一步查证实际参与资金结算的受理机构，是否为无证机构进行资金“二清”。一是通过POS签购单上面的商户编码进行判别，商户编码8-11位是行业代码（MCC代码），每个行业都有对应的行业代码，如果是持证机构的POS机具，则签购单上面的商户编码8-11位可清晰看到，如果为无证机构，则为乱码。二是通过银行交易明细或在“四川银联”微信公众号，在线服务-交易查询中查看受理机构名称，进一步获知您签订的支付机构是否真实。使用二维码方式进行收款的商家，也可通过第二种方式进行查证。

4.如何查询从事经营支付业务的机构是否为持证机构？

已获得《支付业务许可证》牌照的支付机构基本信息可在中国人民银行官网（http://www.pbc.gov.cn/），公开目录—行政执法信息—行政审批公示栏中查询，凡未在公示栏中公示而从事经营支付业务的均为无证机构。

5.社会公众举报无证经营支付业务有哪些渠道？

三个渠道进行实名举报，一是电话举报，金融消费者权益保护投诉电话：12363；中国人民银行资阳市中心支行支付结算科受理电话，李平028-26558644、吴涛028-26558632。二是发送电子邮箱：zyrhzfjs@163.com。三是到中国人民银行资阳市中心支行举报，地址资阳市车城大道186号二楼支付结算科。

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