中国人民银行资阳市中心支行开展无证经营支付业务专项整治
本报讯（李平）按照《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》要求，人民银行资阳市中心支行牵头组织从2017年12月至2018年4月在资阳辖区开展无证经营支付业务专项整治工作。此次整治以持证机构为检查对象，全面检查持证机构违规为无证机构提供支付清算服务的行为。此次的检查对象除了非银行支付机构以外，还有银行业金融机构以及中国银联、农信银资金清算中心等等。
为充分利用各类宣传媒体向社会公众普及相关知识，提升消费者对无证支付业务的识别和防范能力，同时广泛发动社会公众积极参与举报无证经营支付业务、协助提供有价值的筛查线索，特组稿开展两期专项宣传，普及无证经营支付业务知识。
无证经营支付业务知识问答
（第一期）
1、什么是无证经营支付业务？
答：《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）第三条指出“非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。”简单来说，无证经营支付业务就是指非金融机构未经中国人民银行批准并取得《支付业务许可证》，擅自从事或变相从事支付业务。
2、如何查询从事经营支付业务的机构是否为持证机构？
答：已获得《支付业务许可证》牌照的支付机构基本信息可在中国人民银行官网（http://www.pbc.gov.cn/），公开目录——行政执法信息——行政审批公示栏中查询，凡未在公示栏中公示而从事经营支付业务的均为无证机构。
3、无证经营支付业务的危害？
答：一是无序竞争，扰乱支付结算市场。近年来，越来越多的无证机构受利益驱使，在经营过程中往往漠视合规展业要求和公平竞争原则，打着持证机构的旗号拓展业务，虚假宣传欺骗商户与消费者，出现问题后则推卸责任，甚至消失不见，严重扰乱支付结算市场的有序运转。同时，无证机构还经常采取低价倾销、擅自切机等恶性竞争方式，影响持证机构正常经营，挤压持证机构市场空间，造成“劣币驱逐良币”的不正常现象。二是违规操作，损害消费者合法权益。支付业务过程会聚集形成一定规模的资金沉淀，这些资金交由无证机构管理与支配，往往发生截留、挪用资金、跑路的风险事件。同时，无证机构掌握大量的客户身份信息、交易信息，在系统设施与信息管理方面缺乏安全保障措施，极易造成信息泄露事件的发生，危及消费者的人身与财产安全。三是助长犯罪，影响金融体系安全。无证机构追求短期利益最大化，突破法律法规和管理制度规定，采取虚构商户身份，变造交易信息，模糊真实交易场景等方式协助虚假商户入网，为非法转移资金提供了资金渠道，为地下钱庄、电信诈骗、非法集资等提供了便利，从而给犯罪分子带来了可乘之机，助长了违法行为，严重影响国家金融体系安全稳健运行。
4、从事无证经营支付业务的机构将面临什么样的处罚？
答：《非金融机构支付服务管理办法》第四十七条指出“任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任”。
5、现阶段无证经营支付业务专项整治工作的重点是什么？
答：一是重点检查持证机构为无证机构提供资金结算通道，向无证机构开放支付接口，将核心业务外包无证机构，为无证机构提供内部过渡户等违规事项；二是重点筛查资金集中转入、分散转出涉及跨省交易，资金快进快出，不留余额，资金转入、转出金额与实际经营规模、经营活动明显不符等特征的银行账户；三是重点关注网络电商平台，检查是否以平台对接方式，参与商户资金结算，从事商户资质审核、受理协议签订等业务活动。
6、社会公众举报无证经营支付业务有哪些奖励措施？
答：为加强支付结算违法违规行为的社会监督，中国人民银行制定并发布了《支付结算违法违规行为举报奖励办法》（中国人民银行公告〔2016〕7号），鼓励社会公众积极举报投诉无证机构、提供有关违法违规线索。中国支付清算协会在《支付结算违法违规行为举报奖励实施细则》中明确，社会公众举报或提供有价值的线索，一经查实，给予一般违法违规行为举报人2000元内、严重违法违规行为举报人10000元内和具有全国性影响的大案要案举报人10万元内奖励。
7、社会公众举报无证经营支付业务有哪些渠道？
答：三个渠道进行实名举报，一是电话举报，金融消费者权益保护投诉电话：12363；中国人民银行资阳市中心支行支付结算科受理电话：李平028-26558644、吴涛028-26558632。二是通过电子邮箱举报：zyrhzfjs@163.com。三是到中国人民银行资阳市中心支行举报，地址资阳市车城大道186号二楼支付结算科。（未完待续）
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