打造专业化特色化服务 为科技企业插上金融“翅膀” 宜宾市商行科技支行助力宜宾市科技企业高质量发展
市商业银行负责人到企业调研
市商业银行有关负责人到企业调研
□本报记者 刘路
2020年年初，新冠肺炎疫情暴发，口罩、防护服等医疗用品一度紧缺断货。在疫情防控的关键时期，宜宾一家新材料公司扛起社会责任，当即决定启动口罩和熔喷布生产项目。
可是要在短时间内筹措大量资金，成为摆在公司面前的现实难题。宜宾市商业银行科技支行闻讯后，在第一时间开辟“绿色信贷通道”为该公司贷款1000万元。“多亏了商行科技支行的雪中送炭，解决了公司的后顾之忧，让我们全力投入到防疫物资生产中。”该公司相关负责人说。
这只是宜宾市商业银行科技支行助力地方科技企业发展的缩影。
宜宾市商业银行科技支行成立于2013年9月，是全省最早成立的8家科技支行之一，坚持“专注科技、专业支持、专心服务”的经营理念，以服务科技型企业、促进科技与金融结合为使命，走专业化、特色化经营之路，致力于解决宜宾市科技型企业融资难问题，促进科技成果的转化及产业化，助力宜宾创新驱动发展。
截至今年9月末，科技支行存款余额为15.35亿元，贷款余额为37.26亿元，科技型企业贷款余额21.64亿元，银行承兑汇票余额3.65亿元，知识产权质押贷款余额为1.43亿元。成立以来累计服务科技企业120余户，投放科技企业贷款超过30亿元。其中，知识产权质押贷款累计超过2.8亿元，活体动物抵押贷款累计超过1.2亿元，科技企业股权质押贷款0.4亿元，科技专项信用贷款0.16亿元。培育支持了一批初创公司成功挂牌“新三板”，大力支持了宜宾新兴产业发展。
创新信贷产品和服务模式 降低科技型企业融资门槛
三江新区是全省首个省级新区，科技型企业云集，资金需求旺盛。
位于三江新区内的一家高新技术企业，主要研发和生产智能终端产品。2018年12月，宜宾市商业银行科技支行向该企业授信6800万元。授信方案针对该企业轻资产运营的实际情况，采取了以知识产权质押为主的融资担保方式，通过“内部评估+业内专家评估+外部专业机构评估”的方式确定抵押价值，帮助企业实现融资，解决了高新科技企业缺乏资产抵押的难题。
缺乏有效抵押资产是多数科技型企业存在的普遍情况。技术也是资产，该行针对企业这一特点，推出了一系列科技型企业专属信贷产品，包括专利权质押贷款、活体动物抵押贷款、股权质押贷款、科技专项信用贷款等，让科技型企业融资不再难。
今年9月，该行又推出了两项专属服务科创企业的科技金融信贷产品——“研发贷”和“成果贷”。“研发贷”主要面向宜宾市范围内经各级科技主管部门认定的科技型企业，帮助科技型企业解决研发投入资金紧缺问题，重点扶持产业配套、转型升级等具有较强市场竞争力的科技型企业。“成果贷”是支持企业在宜宾开展科技成果转化提供的科技金融信贷产品，用于科技成果向生产领域转化或应用于生产领域。
“除了以上专门针对科技型企业的信贷产品外，我们在服务模式上实现多元化，以市、县科技部门和知识产权部门为纽带，搭建科技金融对接平台，重点支持与当地产业相结合的科技企业。”科技支行相关负责人表示，除融资服务外，该行还为企业提供融资规划、管理咨询、薪酬设计等服务，并且可以培育、辅导企业上市，已经由单纯的提供融资服务转变为提供综合金融服务。
建立健全机制和政策体系
突出服务科技型企业本色
据悉，宜宾市商业银行科技支行始终按照总行提出的特色化、专业化经营的战略方向，围绕服务科技型企业的差异化市场定位，建立科技金融服务平台，打造科技金融服务品牌，逐步形成了一系列配套服务机制。
实行差异化的信贷管理制度。一是在管理层级上，科技支行属于由总行直接管理的一级支行，具有独立的信贷审批权限，对科技型企业开辟“绿色通道”，优先支持科技型企业信贷投放。二是突出科技金融经营特色，取消对一般经营性贷款和消费贷款的考核任务，专注支持科技企业发展。三是制定专项科技型企业信贷管理办法，如出台了《宜宾市商业银行专利权质押贷款管理办法》《宜宾市商业银行专项信用贷款管理办法》等制度，从政策上、产品上给予全面支持。
建立合理的风险防控机制。宜宾市商业银行科技支行建立了“专家评审+风险补偿”的风险防控机制，提高科技风险识别能力和风险防控能力；建立了市、区两级政府科技贷款风险补偿资金池（宜宾市信贷风险补偿资金池2000万元，叙州区信贷风险补偿资金池200万元）。用好宜宾市金融局和财政局设立的新兴产业发展风险担保资金，积极与市属国有企业合作，将企业提供的押品、风险担保资金与金融机构的风险共担机制有机结合，精准选择适合企业的增信措施，做到优势互补、信息共享、互利双赢，为企业融资建立快速通道。推出“及时贷”专项产品，以锁定政府应拨付尚未拨付的奖补资金做增信措施，优化贷款审查审批流程，由保证担保代替抵质押担保，有效拓宽企业融资渠道。制定了《宜宾市商业银行科技支行风险管理办法》，对科技支行进行全面风险管理，努力贴近科技型企业融资需求。
据介绍，下一步，宜宾市商业银行科技支行将按照省、市相关要求，努力提升科技金融服务能力，搭建多元化科技金融创新服务平台，建立科技企业与资本市场的对接机制，探索直接融资与间接融资相结合的多元化信贷服务模式。一是与股权投资机构密切合作，采用“股权+债权”的业务合作模式，股权投资领投、债权投资跟投，多主体参与的方式促进科技与金融相结合，共同扶持科技企业发展壮大。二是银行和政府科技创新引导基金共同选择、支持、孵化成长性较强的科技创新项目，共同培育新的科技创新企业，促进科技成果转化。三是加强与证券、基金、创投等机构合作，对具有成长潜力的科技企业进行精准辅导培育，为创新型科技企业提供多样化的金融工具、融资途径，形成多元化的科技金融服务模式。
（图片由宜宾市商业银行提供）
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