砥砺奋进的5年系列报道之三 推进安全银行建设 保障金融消费安全
对全员开展合规教育
对所有营业网点实行“7×24”小时实时监控
定期组织安保应急预案联合演练
中国工商银行宜宾分行秉承风险防控创造价值的管理理念,坚持“防案件、防事故、防灾害，保平安、保发展、保形象”目标，构建机制严密、责任落实、手段先进、运行高效的安全保卫综合管理体系，积极维护金融秩序和社会治安环境，在预防和打击金融领域犯罪，维护金融安全上作出了积极努力。工行宜宾分行实现连续16年无案件事故,荣获中国工商银行“安全保卫先进单位”荣誉称号。近年来在公安、银监部门组织的银行业金融机构安全评估中该行均获评优秀。
加强内部控制建设
严密防范操作风险
计真贯彻落实从严治行要求，在全行开展“学五十个严禁、严防操作风险”教育活动，树立员工良好的职业操守和正确的价值观念，使“制度为先”、“合规第一”的经营理念成为全体员工的自觉行为；按照银监局和上级行要求，开展“两个加强、两个遏制”回头看、大要案风险排查、票据业务和贷押贷款检查，加强重点领域风险防范；按季召开内控案防工作会，通过查找内控管理工作中存在的问题，及时分析研究经营管理中的重大风险及内部控制中存在的漏洞、隐患，及时纠正、处理内控管理中存在的问题，使各项内控管理决策更加科学化、规范化、标准化；积极传递监管导向。认真梳理解析监管当局的监管新规和监管要点，积极做好监管法规解读，及时向全辖区进行转发和提示，帮助业务部门及时了解和掌握监管要求及监管底线，适时提供切实可行的合规解决方案，促进“外规内化”，发挥好合规创造价值的作用。
打造平安运营环境
保障金融消费安全
一是案防基础管理制度化。认真贯彻《安全生产法》，制定印发《宜宾分行安全保卫一日操作流程》、《防范自助存取款机外部入侵的应急处理办法》，强化制度的执行力和约束力，使安全保卫工作措施得到进一步落实。二是安全意识教育常态化。组织开展《员工行为守则》、《员工行为禁止规定》和《员工行为违规处理规定》培训，切实促进全行干部员工经营管理能力和风险防控能力的同步提升。三是应急预案演练规范化。按季度组织刑事治安预案演练外，积极探索和创新一些演练方式，比如“沙盘演练”、“桌面推演”，同时主动邀请公安、消防、物业和保安公司，配合开展防暴恐、持枪械抢劫等实战演练，使该行整体防范水平和处置突发事件的能力有质的提升。四是案防设施建设标准化。针对严峻的治安形势，对营业网点实施110报警系统升级改造，将86个自助银行加钞间防撬门撬、拗、砸作案纳入联网报警，实现报警系统信号、图像、声音“三位一体”实时传输，大大提高了准确率和及时性。
筑牢安保科技防线
防控外部欺诈风险
面对金融交易网络化，支付结算移动化，欺诈犯罪隐形化等特点，为实现对电信诈骗等外部欺诈犯罪的精准打击，工商银行自主研发投产了“融安e信”外部风险信息服务平台,在中国银行业首创实现对外部风险的实时预警。“融安e信”集风险信息收集分析、风险评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体。系统中收录了来自最高人民法院、最高人民检察院、公安部等国家职能部门和系统内掌握的各类风险客户和账户信息。经过分类评级后的信息按照不同业务需求分别在个人金融、信贷、授信、银行卡等业务领域投入应用，为相关业务审核和办理提供预警和控制支持。客户在办理大额转账汇款、向陌生人转账汇款、紧急转账汇款等进行必要的风险提示。今年7月3日，一名客户在工行营业网点办理一笔30万元汇款时，系统发出风险提示，该行及时劝阻客户放弃汇款，事后客户对工行主动作为提示和防控风险表示感谢。
推进联网报警监控平台建设，通过综合运用平台三级远程报警、视频监控和语音对讲系统，可以为客户提供“7×24”小时的业务指导和技术支持，第一时间协助客户解决自助设备吞卡、设备故障暂停服务以及其他业务纠纷等事件。针对在自助机具非法张贴求助电话外接安装读卡器、封堵存取款机出钞口等外部入侵事件情形，利用视频监控和联网报警设备、利用紧急求助对讲平台化解外部欺诈风险。通过报警监控联网全面覆盖营业网点、自助银行、自助设备和金库等银行安全防范重点区域，及时精准地侦测、预警和应对抢劫、盗窃、诈骗、破坏等外部欺诈风险事件，在第一时间发现警情、快速响应和及时处置，进一步提升了全辖网点、自助银行和ATM对抢劫、盗窃等外部攻击风险的监测预警和处置能力。近两年来共成功发现和制止发生自助银行区欺诈事件15起，有效保障了营业场所的运营安全。
保护客户信息安全
维护金融消费者权益
本着保护金融消费者权益的宗旨，工商银行积极完善涵盖金融业务全流程的客户信息保护体系，在重要流程和关键环节上通过计算机系统对客户信息保护进行硬控制，实现了对客户信息和交易安全的有效保障，为客户构建了一张信息保护和金融交易的“安全网”。同时推出“融e联”手机客户端（APP），客户通过融e联定制接收工银信使余额变动提醒，比短信更安全，避免伪基站、诈骗短信等为客户带来的资金风险。
理财产品销售过程规范化，落实“双录”要求。所谓“双录”，即设立理财产品销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。通过“双录”形成了统一的销售与操作流程，规范的营销话术，有利于防范误导销售，从而提升客户服务质量，同时“双录”让消费者更清楚地了解产品的发行主体、收益水平、风险属性等内容，从而真正做到信息对称、自主选择，有效保障金融消费者权益。
（盛晓莉）
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