网商银行卫星遥感技术迎新突破 洛川果农获“大山雀”首批贷款

陕西果农通过手机圈地即可获得卫星贷款

卫星看一看，果农能贷款？这并不是科幻场景，而是已经照进现实的硬核科技。9月26日，蚂蚁集团网商银行在陕西洛川宣布，其自主研发的卫星遥感信贷技术“大山雀”迎来技术突破，成功识别苹果、猕猴桃等经济作物。这也意味着，许多果农贷款难的问题有了新的解决方案。

国家苹果产业技术体系首席科学家、西北农林科技大学园艺学院院长马锋旺表示，卫星遥感信贷技术普及之后，将对陕西果蔬产业的发展起到积极的推动作用。果农对金融服务最渴求、最渴望，通过“大山雀”金融服务，提高广大果农发展果业的积极性和信心，促进产业发展。

目前突破识别水果等经济作物

“大山雀”咋识别农作物？简单来说就是，农户拿着手机，绕地走一圈，或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来，卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型，分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别，目前准确率已达到93%以上。

农户圈出的地块是否准确，也可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证。有了这个关键信息，再结合气候、行业景气度等情况，通过几十个风控模型，就可以预估产量和价值，从而向农户提供额度与合理的还款周期。

靠卫星看的“大山雀”卫星技术于去年9月正式商用，数十万种粮大户因此成功获得贷款，这一技术也入选2021年度农业农村部新技术优秀案例。此次成功识别苹果、猕猴桃等新品类，将使得更多果农也得以用上新技术。

农村金融一直是世界难题。困难在于，银行很难知道农户有多少资产，没有根据，就无法给出信贷额度。“大山雀”技术通过卫星了解农民种植作物的长势、预判收成，为农民在天上安了一个“信贷员”，实时观测和了解地里种植作物所需资金的时间和规模，实现“天地连接”。

记者了解到，由于卫星识别分辨率要求不同，“大山雀”去年仅应用在粮食作物上。目前突破识别水果等经济作物，如苹果、猕猴桃、柑橘等。网商银行农村金融首席算法专家王剑说，果蔬等经济作物种植一般较稀疏，相比水稻等主粮作物，种植密度低很多，同等分辨率下，识别难度更大。而且果园等卫星识别图像，与自然林木很接近，很难区分。

网商银行升级的“大山雀”，其作物识别算法模型，实现融合识别不同分辨率的影像，提升了水果等经济作物的识别精度，在业内属于首次。同时，升级的算法机器，还融合人工经验，能利用地形、降水、积温、历史产量等知识识别作物。

希望“大山雀”能深入陕西各地

作为全国第一个涉农县域全面打通数字金融服务通道的省份，陕西省也将成为升级的“大山雀”技术落地的第一个省份。陕西是全国苹果种植大省，苹果产量排名全国第一，全国每4个苹果就有一个来自陕西，正在进行的洛川国际苹果节上，陕西的苹果果农也率先尝鲜这一新技术。

丰收之际正是用钱压力最大的时候，洛川果农陈小莉在手机支付宝上圈出了6块田地，有10亩是苹果园，几分钟后，用于垫付采摘工人工资的贷款就到账了。

陈小莉说，她家种了10亩苹果和10亩玉米，以前贷款手续多，还得抵押，现在手机点一点，天上的卫星都能帮忙贷款，“大山雀”对于农民来说确实挺方便，到账速度特别快，基本是前脚贷后脚到，用的时候贷，不用的时候还进去，能随借随还。

“大山雀”如何做到快速为陈小莉放贷款？网商银行农村金融部总经理彭博介绍，在县城与农村地区，银行网点的密度远远低于城市。70%的农户金融需求未被满足，但在互联网时代，数字技术让一部手机就能成为一个银行网点。

“大山雀”可以真实识别到客户种了多少地、种的是什么，了解清楚客户的生产规模和生产经营质量，从而提供更精准的信用贷款支持，支持其从事农业生产。

像陈小莉这种农户，在种植领域的规模外，还有两个店铺，在支付宝上有代收付交易和生活交易，综合所有她授权提供的信息，“大山雀”在农业生产规模上会为她量身提供贷款额度，同时还会随时判断是否可以增加额度。

2021年中央一号文件中，首次提出发展农村数字普惠金融，为农村金融的发展指明了方向。创新的数字化技术日益受到关注与重视。在农业农村部6月公布的2021数字农业农村新技术新产品新模式优秀案例中，网商银行的卫星遥感助农方案入选。

陕西省地方金融监管局二级巡视员王宪安说，卫星遥感信贷技术是今年农业农村部评选的优秀科技案例之一，作为果业大省的陕西，卫星遥感信贷技术率先落地推广，一定能够助推陕西果业高质量发展，同时为深化金融科技的拓展应用开拓了一个新的领域。

自“十三五”以来，陕西全域高度重视金融科技发展，目前，陕西涉农和特色农产品众多，比如韩城花椒、大荔冬枣、蒲城酥梨、洛川苹果、定边马铃薯、富平奶山羊、泾阳茯茶等，希望“大山雀”能深入陕西各地，确确实实为农民做一些事情。文/图本报记者王媚

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