树立科学消费观 合理使用信用卡

近年来，随着移动支付的普及，人们的消费方式也随之改变，信用卡已成为许多人必不可缺的支付工具之一。

然而，也有部分人过度依赖信用卡透支消费，甚至恶意透支和“以卡养卡”，信用卡使用过程中的问题日益突显。对此，雅安市金融监管部门提醒消费者，要正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

逾期还款

影响个人征信

在日常生活中，办理多张信用卡的人不在少数。“我有三张信用卡，每张额度不一样，高的有12万元，低的至少也有2万元。”市民陈海波认为，在遇到一些大额消费一张信用卡不够用时，可使用多张信用卡来进行支付。

然而，多张信用卡在带来便利的同时，若一旦使用管理不当，就会产生一系列问题。“信用卡一多，年费负担肯定大，而且信用卡太多也不好管理，因为每张信用卡的还款时间可能不一样，容易出现逾期情况。”工行雅安分行信贷部相关负责人表示，当市民持有多张信用卡，再去银行申请信用卡时，银行的审核会更严格，有可能会以你持有信用卡过多，总授信额度过高而拒绝发卡。此外，信用卡算是持有人负债之一，信用卡过多且每张额度都不小，在办理贷款时，银行就会把这些算作负债率，不利于成功贷款。

信用卡过多引起的常见问题是逾期还款，逾期还款除了要支付信用卡逾期滞纳金，产生逾期利息外，如持卡人的信用卡逾期时间较长或次数较多，还将对个人征信产生不良记录，并对将来办理各类金融业务，如房贷、车贷等带来不必要的麻烦。严重的，还可能会面临刑事诉讼，涉嫌构成信用卡诈骗罪。

量力而行

防止过度消费

市民孙先生有三张信用卡，可是却一张都没激活过。他认为，要买东西直接掏钱就行了，用不着透支消费。他说，此前听到不少消息，认为信用卡消费有陷阱，所以自己便有些担心，从而一直没去激活。

“信用卡让我感觉十分方便。”市民杨女士是一个信用卡达人，无论去超市购物，还是去商场买衣服，都可通过信用卡支付。此外，刷卡购物还可积分，银行也经常有礼品送。杨女士说，自办卡以来，她通过信用卡消费积分活动，已领取了好几箱牛奶。此外，在市区很多地方吃饭、买蛋糕等都可打折。

孙先生担心的信用卡消费陷阱问题，杨女士表示自己从没遇到过。杨女士说，只要在用卡前仔细阅读相关说明，不懂之处就打银行客服电话咨询，一般不会有问题。此外，信用卡的功能还有很多，诸如住酒店、参团旅游打折等。

信用卡的主要作用，就是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者日常生活。然而，却有人过度依赖信用卡进行透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的情况，从而导致资金紧张、还款压力倍增等问题。对此，雅安市相关监管部门提醒，消费者应合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可暂时缓解压力，但也会产生相应费用和利息，消费者应合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。

在使用信用卡消费时，消费者还应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因过度消费而影响日常生活。

本报记者 蒋阳阳

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