暑期到来 你为孩子买了意外保险吗？
快乐的暑假到了，对于孩子们来说，这是一年中最为开心的时刻。在暑假，为了让孩子过个有意义的假期，有的家长会在这个时间段安排带孩子出游，或者是安排孩子利用暑假进行一些社会实践活动；有的家长担心孩子一个人留在家里会有安全隐患，则会把孩子送到爷爷奶奶或者外公外婆家，请长辈代为看管。
然而，顽皮的“熊孩子”这样就真的安全了吗？
据统计，中国每年有上万名儿童死于溺水、交通意外、跌落、动物咬伤及煤气泄漏等意外事故，而近一半的事故则是发生在假期之中。为此，保险专家建议，父母可以为子女选购意外险，无论是在家里还是出游都能增强保障能力。
保险保障项目各有特色
记者走访了解到，目前，雅安市大部分寿险公司都有针对学生推出的意外险。保险期限一般为一年，但保障项目各有特色，保险费用也各不相同。
“每年秋季开学前几个月是这个保险销售最好的时候。”雅安市一家寿险公司业务员李燕说，就在刚刚过去的六月份，他们的团队做了一个几千份的大单子。
李燕所说的正是他们公司推出的一款学平险，分为两个版本，一个是“欢乐版”，一个是“至尊版”。“欢乐版”除了提供疾病+意外的双重保障外，还提供了赔偿第三者财产损失的额外保障；“至尊版”的保障范围更广，组合了意外、疾病及监护人责任，还附加了专为未成年人设计的呼吸系统重大疾病，少儿烫烧伤医疗等个性化保障，以及同时沿用“欢乐版”的赔偿第三者财产损失的额外保障等，为孩子们撑起了一把保护伞。
另一家保险公司工作人员同样向记者展示了他们针对学生及幼儿推出的一款学生险。该款保险则显得更加中规中矩，保障范围主要涵盖意外、疾病身故；残疾、烧伤；意外伤害补偿；住院费用补偿等。
记者发现，在所走访的几家寿险公司推出的针对学生、儿童意外险，一年的保费均在100-200元之间，家长可根据自身实际情况进行选择。
今年6月，雅安市一家寿险公司走进学校宣传意外险
选购少儿意外险有讲究
每年暑假期间，在媒体上都会看到孩子因父母看护不当或独自留在家中而发生的坠楼、烫伤、烧伤、触电、溺水等意外事故。外出旅行，自控能力差、活泼好动的孩子摔伤很正常，这却令不少家长担忧。
最近，市民熊艳正在考虑为儿子选购一款意外险。“暑假期间，孩子不去学校上课，我和老公每天都要上班，实在顾不上他，准备让爷爷和奶奶帮忙看管。但老人毕竟年纪大了，反应慢，记忆力也不太好，令人担心。我们家的小孩又比较调皮，上次就因为把人家车划坏了，赔了一笔不小的钱。这次，我们想给他买份意外险，大人也可放心一点。”
像熊艳这样的家长不在少数。那么，家长在选购少儿意外险的时候需要考虑哪些问题呢？
对此，雅安市一名保险专家认为，意外险虽然保障范围和责任都相对清晰易懂，但不同年龄人群挑选意外险都有一定的侧重点。为此，家长不要盲目投保，更不要重复投保，而需要考虑该产品的保障是否全面，比如，是否涵盖交通意外险、食物中毒、烧烫伤等较全面的保障责任。
首先，对未成年人来说，保监会有规定，儿童意外险是有身故保额限制的，最高不超过50万元，9岁以下则不超过20万元。另外，若购买多款产品，不同产品的保障条款间可能存在冲突。如果不幸发生意外需要理赔时，大部分保险公司会要求家长带孩子去医院鉴定，有些保险公司会指定鉴定医院，也有保险公司对医院方面没有设限，因此家长要详细了解已投保的保险条款，看清楚其中标注的保险公司负责和免责情况。
其次，在购买意外险的基础上，可购买涵盖住院医疗等险种。目前，少儿医疗保险有两类，即少儿社保和商业少儿健康保险，少儿社保在孩子出生后就可以投保，虽然赔付比例和最高赔付金额不及商业保险，但它可提供最基本的医疗保障。而少儿商业医疗保险可以作为儿童医保的一个重要补充，如果孩子在保险期间不幸发生意外或患上疾病，产生的医疗费用可以由保险公司提供保障。
网络投保需慎重
值得注意的是，如今随着互联网的快速发展，越来越多的家长图方便，直接在网上选购。对此，该专家强调，在网购时一定要看清楚产品的投保规则、产品介绍、免责条款等具体内容。
“投保人通过网络投保，一旦缴纳保费后，双方不需要现场填写书面投保单，业务员会交给投保人一个卡单，投保人可按照卡单号、密码等信息自行上网激活卡单，激活后，网页上会显示保险条款、免责条款等内容。但是投保人往往对这些内容毫不在意。很可能投保人认为应该赔偿的，保险公司早已将此种情形排除在外，并显示在免责条款中。”该专家提醒，家长如有疑问，一定要在投保前详细咨询在线客服，或者拨打保险公司的电话咨询。
另外，在选好保险产品后，家长应代孩子如实填写订单，其中包括投保人信息、保险人信息和保单明细。如果信息有误，一旦出险，保险公司是可以拒赔的。
该专家还提醒，一旦购买好少儿意外险，当孩子不慎出险，应事先找保险公司了解理赔需要准备的资料，并及时向保险公司提交保险金给付申请书。如果申请文件审核无误，那么，保险公司在收齐申请文件后将会及时给付保险金。具体给付时间如果在保险合同中没有约定的话，一般默认法定期限为10日，若逾期给付则可以向保险公司要求给予逾期利息。
雅安日报记者蒋龙华
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