购买理财产品前别忘了这些程序……
购买理财产品怕遭遇“飞单”？金融消费维权担心陷入“扯皮”？这样的问题，在以后可能将得到有效解决。
中国银监会于日前发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），要求商业银行设立销售专区，在专区内装配电子系统，对每笔产品的销售过程同步录音录像，即“双录”。这一新规将从10月20日开始全面施行。
“双录”究竟有何作用？目前雅安市银行机构是否已全部装配设备，成效如何？记者对此进行了采访。
作用
更好地保障消费者的合法权益
不仅要录音录像，根据《暂行规定》，录制时，投资者需与银行工作人员同框入镜，在听取后者介绍业务并确认知晓风险、同意办理业务后，即完成“双录”。影音资料必须清晰、完整和连贯，销售人员和消费者的面部特征必须清晰可辨，录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步。对于录制的内容，必须包括产品类型、发行机构、风险等级、收益标准、产品匹配度、投资方式、销售人员注册号等。
为何要实行“双录”？近年来，去银行买理财产品已成为市民主要的理财方式，但关于理财产品的投诉、侵权事件也出现较多，比如在一些地方，“飞单”频发，该产品既不是银行的自有理财产品，也不是和银行签订了代销协议的理财产品，一旦发生兑付风险往往难以解决。而对市民来说，原来买理财产品就认准了收益高，甚至自己买了理财产品需要承受多大的风险都不清楚。
业内人士介绍：“双录”是为了更好地保障消费者的合法权益，其实中国银监会在最近几年都陆续推出了“双录”措施。事实上，从2013年提出银行理财“双录”概念，到2016年“双录”原则性指导意见出台，再到2017年8月23日“双录”政策的进一步细化及深化监管，尤其新规中明确提出，除代销国债和实物贵金属外，银行业金融机构销售理财或代销其他产品均应实施专区“双录”管理。
体验
“双录”设备安装基本完成监管使用有待加强
那么，雅安市银行业金融机构设备是否已安装就位？效果如何？记者随后走访了市区部分国有、股份制及城市商业银行。
目前，只要银行有理财产品销售，基本都已配备了录音、录像设备。不过理财销售人员都认为，只有在确定购买产品时才有开启录音录像设备的必要。
记者随后以消费者的身份先后来到雅安市两家银行进行咨询、购买理财产品。来到其中一家国有商业银行的理财专区，在记者向销售人员咨询并请对方推荐理财产品时，该销售人员并未开启录音录像设备，在介绍完得知记者并没有该行银行卡时，便告知需要事先在银行开通账户，并选定自己心仪产品后方能进行购买，并同时开启录音录像设备。
在市区另一家银行，记者同样以消费者身份表示想在其购买一份短期理财产品，不过，想事先了解一下该理财产品的风险性等。在大厅工作的一位银行工作人员接待了记者，并向记者承诺“这款是保证收益型产品，是保证不会亏本的，不存在风险”随后，便让记者按照其准备的样本填写相关资料，即签订协议。记者发现，在此过程中，并未有任何录音录像设备。当记者对此提出异议时，该工作人员指着另一边的理财产品销售专区说：“那里面有，到时会给你录的！”
的确如此。当记者填完所有协议，便被工作人员引入理财产品销售专区。在刷卡、签字等一系列工作完成后，便被一位挂着工作牌且有编号的“名副其实”的销售员要求做一项选择题，答案只有“是”或“否”，并在开启录音录像前提醒记者，“大声点，你只需要答‘是\’与‘否\’就行！前面6个题‘是\’，后面1题‘否\’。”
不到五分钟，记者期盼的录音录像终于完成，而中途还被要求重新答一次，原因是“声音不够洪亮！银监局要检查可能过不到！”录音录像过程中所涉及的问题包括，在销售人员的提示下，消费者是否知晓该项理财产品的风险？消费者是否知道销售人员的注册号等等。而事实上是，整个过程中，销售人员并非“双录”时所指的销售人员，也并未有人向记者提示风险。当记者对此提出疑问是，这位“名副其实”的销售人员依然告知“这种理财产品时保底的，不存在风险！”
而记者翻阅之前在银行大厅按照模本所签协议，里面的风险提示则在显眼位置写着“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎。”
后记：
在采访过程中，记者发现，虽然银行监督部门一直在加强实施“双录”，并定期进行抽查。但确实存在部分银行机构为规避责任错误引导消费者进行理财消费。首先，众所周知，理财产品本就携带风险，在被询问是否真的存在风险，存在多大风险的时候，销售人员并未如实回答。其次，虽然银行机构都装有“双录”设备，但效果却并不明显。部分机构只想一味规避责任，一是并未在推销产品时进行“双录”，二是即使“双录”时，也有提前暗示消费者如何作答之嫌，一旦答案并不如其所期，便重新再答。可想而知，这样的监督并不能起到很好的作用。一旦出现理财纠纷，倒霉的还是消费者。
因此，消费者购买理财产品前，一定要将产品理解清楚，为避免理财纠纷最好提前看清协议，不清楚的一定问清楚再签订协议。在“双录”前，也一定要根据实际情况进行回答，不清楚的要理解清楚，才能答“是”。总之，投资理财需谨慎。
另一方面，监管部门需要创新监管方式，加强监督管理，将“双录”作用切实体现出来。
雅安日报记者蒋龙华
银行安装的“双录”设备
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