“银税互动”成效明显 缓解企业资金周转难题

雅安日报 2020-06-10 09:36 大字

2015年,国家税务总局和中国银保监会出台文件,通过“银税互动”助推小微企业发展。近年来,雅安市积极推进“银税互动”工作,税务部门、银行金融机构等部门密切合作,建立起了信息共享、运转畅通、协调高效的工作机制,将企业的纳税信用与融资信用相结合,为诚信纳税人提供方便快捷的金融服务,缓解企业融资难问题。

“银税互动”项目启动至今,雅安市累计为384户企业发放信用贷款44.01亿元,覆盖制造业、批发业、服务业等多个行业,解决社会就业24938人次,取得了较好的成效。今年4月初,国家税务总局办公厅、银保监会办公厅发布《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》,提出银行业金融机构要创新“银税互动”信贷产品,及时推出适合小微企业特点的信贷产品。雅安市税务部门与金融机构等部门持续加强合作,协调联动,打造“银税互动”新格局,助力企业以“信”换“贷”,为全市52户企业发放信用贷款0.68亿元,有效缓解中小微企业复工复产面临的资金周转难题。

银行工作人员上门了解企业融资需求

金融机构持续发力

为小微企业“贷”来及时雨

6月7日,走进芦山县经开区,该县某纺织企业正开足马力,全力生产。“前期受疫情影响,很多订单都没法完成,现在公司正逐步走向正轨,奋力弥补在疫情中的损失。”该企业负责人说,今年年初受疫情影响,该公司因无法完成年前所接订单,导致现金流紧张,成本压力大,复工复产困难。

如何解决燃眉之急?该企业决定向税务部门申请以“信”换“贷”。

“很快,税务部门工作人员和银行信贷员联合走访,利用税银联合数据,不用任何抵押物,凭纳税信用,不到半天时间,50万元贷款就下来了。”该负责人说,“银税互动”贷款放款很快,使公司资金流紧张状况迎刃而解。

“由于银行掌握了税务部门提供的相应企业纳税信息,以此作为风控基础,可以十分快捷地向企业发放免抵押、免担保信用贷款。”银行信贷人员表示。

与此同时,天全县某物流公司,近期也因快速获得一笔“银税互动”贷款,而缓解了公司经营的燃眉之急。“实在太感谢了,没想到这么快贷款就下来了。”近日,在收到150万元贷款后,天全县某物流公司负责人忍不住感叹。原来,该公司在前不久复工后,急需购买一批建材,但前期受疫情影响,导致资金周转困难。工行雅安分行天全支行得知此情况后,运用最新“税务贷”产品,从申请到放款,只用了一天时间,且利率低至3.915%,并可循环使用,按日计息,随借随还,为该公司解决了复工初期的燃眉之急。

“如果按以往抵押贷款程序,要先按银行要求进行房产和土地抵押物审核和评估,即使抵押物审核通过,获批贷款额度和抵押物的价值还是要打不少折扣,企业拿到手的资金有限,审批时间又很长。”该公司负责人表示,银税部门通过数据交换机制和“点对点”数据共享通道,让他在短短1天就拿到贷款,这对企业来说犹如一场“及时雨”。

银税部门主动为企业发展把脉开方、破冰解困,实实在在为企业发展清除了障碍,为企业加速复工复产注入活力。为进一步促进“银税互动”升级,雅安市银行机构还创新丰富金融产品,有效满足小微企业多元化融资需求。

例如,农行雅安分行升级上线“纳税e贷”,最高授信及贷款额度300万元,贷款利率3.85%,具有流程简便、无须担保、随借随还的特点;工行雅安分行推出的“税务贷”,企业纳税等级只要在A、B、M级,且无欠税记录,便可申请贷款,最高额度300万元,并对符合贷款条件的守信优质企业,简化贷款手续,加大信贷支持力度;雅安农商银行针对纳税行为表现良好的企业客户推出“蜀信·税金贷”产品,额度最高500万元,财政补贴后贷款利率不到4%,可有效满足优质中小微企业客户小额、短期流动资金融资需求。

创新普惠金融新模式

营造诚实守信“大环境”

近年来,如何解决民营企业、小微企业融资难,一直是政府急需攻克的难题。尤其是今年受疫情影响,不少企业面临的困难和挑战更是前所未有,如何帮助企业纾困解忧,助力企业复工复产,更是一个必须解答的“考题”。

2015年,国家税务总局和中国银保监会出台文件,通过“银税互动”助推小微企业发展。自此,“银税互动”成为解决小微企业融资难题的方式之一。此后,“沉睡”的企业信用资产不仅被唤醒,进而还可变现,“银税互动”这种创新机制一经推出,便受到业内广泛重视。

今年4月初,国家税务总局办公厅、银保监会办公厅发布《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》,要求在已实施“银税互动”支持政策框架下,针对疫情防控期间小微企业更加迫切的资金需求,加大税收信用贷款支持力度,努力帮助小微企业复工复产、渡过难关。

随着“银税互动”工作不断深入,小微企业复工复产活力得到加强,金融机构贷款效率得到提高。工行雅安分行相关负责人认为,对银行而言,银行可通过网上办税平台“银税互动”功能模块,实现信贷客户需求获取等功能,并将小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考,从而有效化解了信贷风险。

“对于银行而言,我们可快速获取贷款客户的涉税信息,并将中小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考,有利于银行进一步防控信贷风险。”农行雅安分行相关负责人说,对于“薄档案”群体的小微企业来说,信息不对称一直是制约企业融资的主要因素之一,“银税互动”可在较大程度上缓解小微企业融资难、特别是首贷难的问题,从而助力企业复工复产。

此外,依托“银税互动”,将纳税信用与企业融资发展有机结合,提升了企业依法纳税意识,营造了诚实信用的良好氛围,纳税信用也越发成了企业信誉的试金石。

“通过‘银税互动’项目,用诚信纳税换来了真金白银,解决了我们企业‘融资难、融资贵’的瓶颈问题,这不仅是银税部门对我们这些坚持诚信纳税企业的最好肯定与认可,更是对我们的最好支持和回馈。”汉源县某农资公司负责人说,因为自己的企业连续多年纳税信用等级被认定为A级,上个月顺利取得了100万元的银行授信额度。

“‘银税合作’项目在全国各地开花,不仅能使更多守法经营、诚信纳税的小微企业得到贷款资金,同时也在全社会形成一种‘终生守信、处处绿灯,一处失信、处处受限’的激励和惩戒氛围。”市税务局相关负责人介绍,“银税互动”项目将纳税信用与企业融资发展有机结合,使纳税信用成为小微企业的信用资产,提升了纳税信用的“含金量”,彰显了诚信纳税的示范作用和激励作用。

下一步,雅安市将继续加强扶持诚信中小微企业,升级合作平台、共享交换信息、创新融资方式,创造更加宽松优越的税收营商环境,全力帮助企业抗击疫情、恢复生产,完善纳税信用评价工作,促进全市诚信体系建设,实现更大范围内纳税信用与社会诚信的同向激励、共促共赢。

记者 蒋阳阳

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