促进民营经济健康发展 普惠金融跑出“加速度”
雅安市某银行工作人员为汉源椒农和花椒企业现场办理信贷需求 资料图片
日前，全市促进民营经济健康发展工作领导小组召开第一次全体会议。会议要求，雅安市要全面落实中央、省委省政府和市委市政府各项政策措施，大力支持民营企业发展壮大，促进全市民营经济健康发展，为加快建设绿色发展示范市注入强劲动力。
落实中央政策精神，雅安市银行业金融机构成效如何？记者从市民营经济发展局获悉，一季度，雅安市民营企业新增贷款5.54亿元，占总新增贷款比例14.26%。通过企业降低担保费、免收企业担保保证金等措施，综合为企业节约融资成本2304万元。
今年，为促进民营经济发展，全市银行机构将实现新增贷款65亿元，其中民营企业新增贷款33亿元以上。雅安市各银行正积极发挥融资主渠道作用，全力缓解民营、小微企业融资难题。
资金加速流向
民营、小微企业
7月8日，蒙顶山烟雾蒙蒙，茶园青翠，位于山脚的跃华茶文化科技园区醒目大气。园区的建成，进一步成就了跃华茶业地方龙头企业的地位，也让企业发展步入更加良性的轨道。
作为茶企中的“大户”，名山跃华茶业在实施技改后面临资金紧张，雅安市某商业银行了解到这一信息后，在3841万元流动资金贷款的基础上，快速落实追加贷款500万元，解决了企业燃眉之急。
在中央、省、市大力支持民营经济发展，出台各种优惠政策扶持民营经济的当下，该银行顺势而为，制定支持民营企业健康发展的《真抓实干大力助推民营企业健康发展十三条措施》，稳步助推民营经济发展。
另一边，在“中国花椒之乡”汉源县，主营花椒加工与销售的汉源县永丰和食品厂，从小作坊起步，经过多年苦心经营，在2015年完成年产2000吨花椒系列精产品加工生产线新厂建设，项目总投资达7200万元，因此需大量收购花椒用于生产。
今年，永丰和食品厂计划生产花椒油800吨，预计生产投资额4500万元，加上企业自有资金和多方筹资，仍有近500万元的资金缺口，企业陷入较大的融资困境。
就在该公司负责人一筹莫展的情况下，人行雅安中支向当地农村信用联社提供5000万元支农再贷款资金，当地农村信用联社利用支农再贷款资金向永丰和食品厂发放流动性贷款500万元。同时，雅安企业融资担保公司积极响应降费政策，降低民营企业融资的担保费率，不再收取民营企业履约保证金，为企业作政策性担保。
通过“支农再贷款+政策性担保”这一贷款模式的创新运用，有效解决了该企业信贷抵押质押物不足的“融资难”问题，并将融资综合成本控制在7.25%，压缩融资成本3个百分点以上，切实解决了永丰和食品厂下个花椒成熟收购季的资金缺口和需求。
“不久前向农行贷款了200万，很快就批下来了，下一步可以大规模进行花椒收购和花椒油加工了。”汉源县新纪调味食品厂是县域内的龙头企业，受益于汉源花椒品牌的提升，自2013年以来，该厂年销售额以每年30%的速度递增。
然而，就在该厂进一步拓展产业链时，遇到了资金困难，其负责人何勇表示，多亏了农行的惠农贷，审批速度快，放款及时，解决了公司发展瓶颈，助力公司花椒产业进一步走向深加工。
在雅安市，这样的例子数不胜数。
“今年以来，监管部门对小微企业的扶持政策不断加码，不仅注重考核与激励综合施策，而且政策的前瞻性、精准性和可执行性不断加强。多项政策措施的落地，有效提升了银行服务小微企业的意愿和能力，普惠金融体制机制不断完善，大型银行发挥‘领头雁\’作用，中小银行回归扎根当地经济、服务小微和民营企业的本源，小微企业的融资结构不断优化，有力促进了普惠小微贷款投放量和覆盖面的提升。”雅安市相关部门负责人表示。
金融科技
助力普惠金融
在普惠金融高速增长过程中，金融科技的重要性不可或缺。利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，各银行积极革新金融产品和服务模式，在信贷审批及放款环节提高时效，扩大授信覆盖面，同时有效降低了小微企业的中间费用。
6月26日，雅安农商银行与雅安市市场监督管理局举行“营业执照全程电子化业务银行网点受理”签约仪式。双方强强联手，助推企业登记全程电子化，共同为群众办事，真正实现“流程网上走、登记不见面、企业少跑腿”。农商银行首批将在3个网点试点运行，逐步纵深推进至乡镇、村组。
此次签约是充分发挥雅安农商银行网点渠道优势，通过“互联网+政务服务+金融服务”新型模式，无偿向市场主体提供代办企业全程电子化登记管理系统中所有登记业务的导办、咨询、账户开立、资金管理及融资等“一站式”综合服务，真正实现“只进一扇门、只跑一趟腿”。
将视线转到名山。为支持名山茶产业转型升级，解决茶叶加工企业短期融资需求，工行雅安分行推出具有地方特色的“名山茶叶贷”产品，对“雅安市名山区茶叶加工企业验收合格名单”内的866户民营企业予以信用方式融资支持，单户融资额度最高可达200万元。截至今年一季度，该行共向16户企业发放融资815万元，融资余额715万元。
与此同时，建行发挥数据资源和信息系统的优势，借助“互联网+”，整合行内的金融数据与政府部门的企业数据，研发了全流程的线上操作、系统自动识别风险、评分审批小微企业贷款产品。工行建立了“一个平台、三大产品体系”的普惠金融综合服务体系，在“三大产品体系”中，“经营快贷”属于低门槛、纯信用的小微专属融资产品，无需抵押担保，工行依据大数据主动授信，线上办理，随借随还；符合条件的经营主体申请贷款，融资最短可压缩到1分钟……
如今，银行新技术、新模式的运用有效提升了小微企业融资质效，以金融科技的创新应用助力普惠金融，正在成为缓解民营企业融资难的主要方式。
优化金融环境
服务民营、小微企业
“尽管相关政策措施已初见成效，但缓解民营、小微企业融资难融资贵仍有大量工作要做。”市金融工作局相关负责人表示，当前，我国经济运行稳中有变，变中有忧，发展的外部环境更为严峻，不确定性日益凸显。银行业金融机构需要进一步做实对小微金融业务的内部转移定价、绩效考核倾斜、专项费用、人才培养等激励措施。同时应充分把握货币、税收等政策利好，通过完善利率管理、统计核算、信贷计划等机制，将政策释放的信贷资源和价格红利转化为对小微企业的信贷支持。
此外，银行业还应进一步加强与互联网、大数据的深度融合，充分挖掘自身金融数据和外部征信信息资源，完善推广信用贷款业务，因地制宜创新信用评价方式和信贷产品。
根据《中共雅安市委雅安市人民政府关于促进民营经济健康发展的若干政策措施》，今年，雅安市建立地方政府支持金融机构发展与新增民营企业贷款挂钩的激励机制，引导金融机构加大对民营企业的信贷投入，提高民营企业授信业务的考核权重，进一步优化金融服务。
与此同时，对流动资金到期后仍有融资需求的小微企业，依照程序办理续贷，落实“无还本续贷”政策；以县（区）人民政府为责任主体，市级相关部门支持配合，着力解决民营企业房产、土地抵押融资中存在的不动产权证办理难题，鼓励金融机构开展应收账款、仓单质押、商标、专利等多元抵质押物融资业务等。
“发展壮大普惠金融，以更大力度支持民营企业和小微企业，是新时代一项重要的政治任务。”该负责人表示，未来，银行业金融机构还要继续主动承接社会责任，顺应发展大势，瞄准小微和民营企业融资的痛点难点，持续加强对普惠金融重点领域的支持，进一步提升服务实体经济质效。
雅安日报记者蒋阳阳
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