降低融资成本 打破发展掣肘

雅安市银行和保险机构工作人员到参与小额保险保证贷款的养殖大户家中了解经营情况。

党的十九大报告指出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。在服务实体经济方面，雅安市金融力量如何发力？在今年10月下旬印发的《雅安市<贯彻落实四川省降低实体经济企业成本实施细则>工作方案》（以下简称“方案”）中，雅安市将通过一系列强而有力的举措，降低企业融资成本，清除企业发展路上的“绊脚石”和“拦路虎”，激发企业和市场活力。

通过《方案》，实体经济企业降成本的目标路径跃然而出：经过1—2年的努力，融资成本有效降低，企业活力有效激发，经济发展质量显著提升。到2020年，资源配置效率进一步提高，企业综合竞争力进一步增强，经济效益不低于全省平均水平。

回归金融服务实体经济本源

今年7月18日，汉源县安乐乡治安村，当地养殖大户通过汉源联社在村里设立的“村级信贷工作室”，足不出村就成功办理了十万元贷款，大大拓宽了养殖基地的资金周转空间。

“我们养猪经常需要买饲料粮食来喂，难免有手头紧的时候。”通过当地金融机构提供的贷款支持，李毅发展产业更有信心，带动了周边一大批农户和贫困户。李毅的贷款经历，正是雅安市金融机构积极支持“三农”的真实写照。

正如《方案》明确，雅安市将继续综合运用宏观审慎管理和各类金融政策工具，引导银行业金融机构加大对小微企业、“三农”等薄弱环节和重点领域的信贷支持力度。支持各银行机构在雅分支机构结合雅安实际，积极向上争取信贷支持和资源倾斜。引导保险公司扩大对涉农经济组织和小微企业投保范围，降低保险费率，为实体经济企业营造适宜的金融环境。

《方案》还提出，要在风险可控的前提下，支持探索互联网金融、“股权投资＋银行贷款”“园保贷”等新型融资方式，支持开展应收账款质押融资、保付代理、融资租赁、股权质押、知识产权质押、保证金质押、存单和仓单质押、经济林木（果）权质押等金融业务，推广“银税互动”等新型服务模式。建立常态化的银企对接机制，完善产业融资需求清单，促进产融信息对接。

名山区一家茶企的负责人胡国锦就是应收账款质押融资的直接受益者。通过在中国人民银行的中征应收账款融资服务平台完成注册，胡国锦成功领取到200万元贷款，本来要很长一段时间才能收齐的账款，提前通过银行融资变成了流动资金。

尝到新型融资方式带来的甜头还不止胡国锦一家企业。经开区某企业通过建行雅安分行的“园保贷”项目，成功融资500万元，发展更添动力。

“感谢金融机构为我们提供了丰富的贷款产品，缓解了资金压力。”该企业相关负责人表示。

《方案》还着力降低融资中间环节费用。通过完善信贷资金向实体经济融通机制，严禁“以贷转存”“存贷挂钩”等变相提高利率行为。加大违规收费清理规范和督查处罚力度，督促银行业金融机构严格执行服务价格相关政策法规和银监会“七不准”“四公开”要求。规范企业融资担保、评估、登记、审计等中介机构收费行为，清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节。健全企业融资担保体系，加快构建以融资担保机构为主体，银行业金融机构为依托，中小微企业、“三农”、新兴产业为主要服务对象的信用担保体系，逐步设立雅安市政府性担保基金。

浚通实体经济企业发展血脉

金融发展，机遇与风险并存。通过《方案》印发执行，将进一步为金融机构明确风险容忍尺度，也将为金融改革创新提供有力依据。

在加大不良资产处置力度方面，《方案》指出，要引导银行业金融机构及时调整考核导向和指标体系，审慎调整中间业务收入增速指标，适当提高风险容忍度，落实小微企业贷款风险容忍度要求。完善小微企业信贷人员尽职免责政策。支持和督促商业银行补充资本，按市场化方式及时核销不良贷款，做到应核尽核，增强对实体经济的信贷资金投放能力。鼓励银行业金融机构探索使用债务重组和转让、资产管理公司收购处置、资产证券化等手段提升多元化、综合化处置不良资产能力。充分发挥全国性金融资产管理公司、四川发展资产管理公司、四川金融资产交易所等市场主体作用，统一处置或盘活不良贷款、不良担保形成的相关抵质押资产，提高不良资产转让的效率和灵活性。支持有发展潜力的实体经济企业之间债权转股权。加大对各种金融案件的执行力度，切实维护金融机构合法权益。

在今年7月召开的全国金融工作会议强调，要坚定深化金融改革。如何把中央的指示精神落地？

《方案》明确，要进一步深化雅安农商银行、雅安商行改革，推动农村信用社县联社改制为农村商业银行，力争每年改制2家县联社，三年内完成全市6家县联社改制工作。同时，要大力发展股权融资。深入实施鼓励直接融资的扶持政策和奖补措施，引导符合条件的企业利用多层次资本市场进行股权、债券融资。实施“创业板行动计划”，完善上市、挂牌企业后备资源库，加强企业上市培育。鼓励企业发行项目收益债、永续债、专项企业债、资产支持证券等创新型债务融资工具。支持企业利用可转换债券、可交换债券等股债结合品种优化融资结构。加大信息披露力度，规范债券发行企业信息披露行为，提高市场透明度。推进实体经济经营性资产证券化，鼓励实体经济企业将符合条件的经营性资产证券化，或通过金融租赁、融资租赁方式盘活存量资源。

支持重点企业资金周转也被纳入《方案》措施。雅安市将推动落实差别化信贷政策，对钢铁、化工、水泥等行业中产品有竞争力、有市场、有效益的优质企业，继续给予信贷支持；对兼并重组企业，进一步扩大并购贷款规模，合理确定并购贷款期限，通过组建银团贷款或联合授信等方式予以支持，防范企业资金链断裂风险传导。统筹置换债券资金在内的预算资金，按照相关规定妥善偿还经清理甄别属于地方政府债务的拖欠工程款。通过出让资产等方式获得的增量资金，优先用于清偿政府投资项目拖欠工程款。

营造良好金融发展生态环境

为了全方位给实体经济企业减轻负担，雅安市将依法依规开展保证金清理工作，取消没有法律、行政法规依据或未经国务院批准设立的涉企保证金项目，坚决制止将保证金资金挪作他用等违法违规行为。建立涉企保证金实施清单制度和常态化的公示机制。对建筑企业在工程建设中需缴纳的保证金，除依法依规设立的投标保证金、履约保证金、工程质量保证金、农民工工资保证金外，其他保证金一律取消。

《方案》还指出，雅安市要加强资金清欠化解企业债务链风险。鼓励企业加强往来款项管理，引导企业加快付款，减轻企业债务负担。对债务规模较大且涉及债权银行较多的企业，协调各债权银行成立债权人委员会，统一行动、妥善处置。

此前，债权人委员会在雅安市已经有了生动演绎。

以国家重点资金资助企业——某生物科技有限公司为例。该企业在完成基础设施建设，即将投产之际，因环保不达标而被环保部门责令停产并罚款。没有资金来源实施环保技术改造，该企业于2015年停产。

“如果任由该企业一直停摆下去，不仅有造成不良贷款的风险，还会极大地浪费资源。”为了帮助企业早日达到环保标准，摆脱困境，盘活企业生产经营，雅安农商银行、雅安商行、工行雅安分行三家银行决定成立债权人委员会。

该债权人委员会先后组织召开11次会议，最终确定三家债权银行通过对该企业存量贷款完成转贷，并新增恢复生产经营贷款740万元议案，解决该企业环保技改设备款项的资金缺口，以及前期恢复生产所需材料等。截至今年10月，雅安市已发放贷款678万元，该公司环保整改初步达标，达到恢复生产条件。

此外，《方案》明确了雅安市引导企业利用境外资金等内容。即在合理调控外债规模、促进结构优化和有效防范风险的前提下，鼓励资信状况良好、偿债能力强的企业赴境外发行本外币债券。引导商业银行改善金融服务，提高企业在跨境贸易中使用本币结算的比例，降低汇兑成本和汇率波动影响。

雅安日报记者 卫葳

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