雪灾考验下 如何让保险为农业生产穿上“防护服”

铜川市耀州区锦阳街道办上林源现代农业园区的葡萄种植大棚被大雪压塌。（省农业厅供图）

本报记者吴莎莎晓霞实习生许丹

两场大雪，给陕西的农业保险业来了一场“大考”。1月初，陕西省特别是关中地区普降中到大雪。大雪给设施农业造成了部分影响，据省农业厅农情调度报告显示，截至1月6日18时，全省日光温室受灾面积0.58万亩、设施大棚受灾面积8.22万亩，预计直接经济损失6.9亿元。

面对灾情，购买了农业保险的农户就能挽回部分损失。记者了解到，陕西省受灾农户购买农业保险的比例并不高。不同于其他商业险，农业保险的政策性特点更突出，农业险保费由各级财政、农户、保险公司共同承担。目前，资金成为农业保险难以扩大覆盖面的主要因素。如何让农业保险为陕西农业生产穿上“防护服”？

农业生产需要保险保驾护航

1月7日，大雪已停，可站在被雪压塌的一排大棚前，西安市高陵区通远街道办灰堆村委会主任李平满面愁容。他告诉记者，全村13个小组中，受损严重的拱棚有20多个，而张白组损失最重，60多个拱棚中有16个棚有损伤，其中9个棚损伤严重，造成经济损失约50万元。李平心痛地说：“建一个拱棚要花七八万元呢，这9个棚都是才建了1年的新棚，根本就没想到遇雪会被压塌，村民也没想着要买保险。这不，9个棚才有1个上了保险。这损失都得农民自己承担。”

与此形成鲜明对比的是，同样是这场雪，咸阳市三原县7000多亩设施农业受灾，三原县鲁桥镇瑞洁食用菌合作社为贫困户建设的150亩大棚蘑菇拱棚坍塌，其中380座大棚、120万袋菌种受损严重，造成较大经济损失。灾情发生后，中国人民财产保险股份有限公司三原支公司按照每亩赔付9000元的保额，一次性向贫困户赔付了135万元。三原县鲁桥镇瑞洁食用菌合作社负责人称：“这135万元我们要合理利用好，从大棚的设计构造到钢管的厚度、薄膜使用，都要充分考虑，争取年底贫困户的分红按时足额发放到位。”

农业生产极易受到天气条件的影响，因为一场大旱或大雪造成经济损失的现象屡见不鲜。农业保险已成为减轻农民损失的有效途径。据了解，目前陕西有政策性农业保险品种40多个，涉及口粮作物如小麦、玉米等，经济作物如苹果、猕猴桃等，养殖类如奶牛、生猪等，同时农业保险覆盖品种也在不断增加，核桃、大枣、花椒等陕西特色农产品都有相应的险种。

除了商业保险外，陕西省在农机互助保险方面也进行了积极探索，走在了全国前列。2009年，陕西省农机安全协会在学习考察了法国、日本经验的基础上，引进了江泰保险经纪公司农林保险专家管理技术，开展了农机安全互助保险。当年在7市19个县、区进行了先行试点，农民可自愿选择互助保险缴费标准和保障项目，保障金额和缴费金额之比，至少在100倍以上，最高达到190倍。之后，陕西省农机互助保险模式迅速得到全面推广，并取得明显效果。如今，互助保险对陕西省境外发生的农机事故实现了全覆盖。

推广农业保险势在必行

陕西省是果业大省，农作物种植受自然气候、市场行情等影响较大。以苹果为例，苹果种植大市延安极易发生冰雹灾害，有效应对方法以架设果园防雹网，或进行人工防雹作业为主。但在冰雹来袭时，果农往往来不及打开防雹网，而人工防雹作业又精准度不够，作业范围小。冰雹砸伤果面，砸毁树枝，给果农造成损失的事例很多。

购买农业保险无疑是给农业生产穿上一层“防护服”，然而，给苹果上保险尚未得到普及。记者在某保险公司采访获悉，一款苹果保险产品在延安市试点了11年，投保面积仍不足30万亩，仅只占当地苹果种植面积的一成。全省上千万亩苹果，投保农业险的只有六七十万亩。

都知道买保险是兜了底、买了安心，但农户为何鲜少购买农业保险？

对此，占据陕西省农业保险市场较大份额的中国人保财险陕西省分公司农险部经理郝宗张表示，从整体上看农业保险尚有微利，但农业保险各险种区域差异化、不平衡性特征十分明显。如延安市苹果保险，其保费每亩由省级财政补贴35元，地方财政补贴5元，农户缴纳40元。我国政策性农业保险农户缴纳的比例一般控制在20%以内，而陕西省的苹果保险要农户自筹50%。政府、农户、保险公司三方各有顾虑和难处，是农业保险难推开的一个主要因素。

包括人保财险开发的10个农作物价格保险产品在内，陕西省农业价格保险产品已有10多个。农业价格保险对农户而言，可以很好地分担、分散市场风险，能够较合理地稳定农产品市场供求。据介绍，自2016年5月份开办农业价格保险以来，锦泰保险在陕西农业保险赔付金额已超过1100万元，为种植、养殖户，特别是新型农业经营主体提供了市场价格风险保障。

多方共推农业保险惠农户

总体来看，陕西省农业保险覆盖面窄、总量小。当前农业保险发展需要“提标、增品、扩面”。

发展农业保险，首先要解决财政预算不足的问题。口粮作物农业保险由中央财政资金缴纳大比例，中央财政补贴农业保险采取敞口政策，需要各省配套相应资金。陕西省2017年召开农业保险协调小组会议时，将农业保险牵头单位由省金融办调整为省农业厅，以期加快推进农业保险工作。

从执行层面来看，推广农业保险需要各地加大农业保险宣传力度，财政农业补贴资金快速到位，从而带动农户投保热情。

今年的陕西省政府工作报告中明确提出要“开展农业大灾保险试点”。省人大代表、安康市汉滨区建民街道办忠诚村党支部书记刘瑞红在省两会上建议，在推进农村“三变”改革、加快农业现代化进程中，要为农业发展和农民增收提供保障。应该在自然灾害应对上，加大保险扶持力度。

对于农业保险在陕西省的开展情况，省政协委员、陕西保监局局长毋育生介绍，2017年省政府在农业保险方面的财政补贴达到2.3亿元，增长了17%，在养殖业上，农业保险承保的能繁母猪、奶牛等数量达到226万头，种植业承保面积达到2000多万亩。近年来，面对雪灾、冰雹等自然灾害和市场价格异常波动，已经投保的农户及时拿到了赔付款，减少了因灾害造成的损失，足以体现农业保险对“三农”的保障作用。但总体来看，陕西省的农业保险覆盖面仍然较窄，保险的品种类型依然有限。他建议，省上有关部门要多研究、多运用农业保险，加大省级财政对农业保险的支持力度，不断扩大农业保险覆盖面。保监局将督促保险企业创新农业保险产品，做好为农服务，发挥好农业保险对农业发展、农民增收的保障作用。

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