发挥创新驱动优势践行新发展理念 浙商银行西安分行为陕西经济高质量发展添活力
2021年是“十四五”开局之年，也是新时代追赶超越的关键之年，共建“一带一路”、新时代推进西部大开发形成新格局、黄河流域生态保护和高质量发展等重大战略叠加效应正加速释放，第十四届全国运动会也将在西安盛大开幕，陕西省和西安市都迎来了重大的发展机遇。
对已入驻西安13年的浙商银行西安分行来说，自成立以来，该行紧紧围绕省、市政府重大战略部署，以支持地方建设、支持实体经济发展为己任，始终坚持发挥创新驱动优势，不断创新金融服务和产品，为陕西省和西安市的高质量发展做出了应有的贡献。2020年以来，该行更是践行新发展理念，发挥自身产品和服务优势，创新融资模式，在绿色金融、支持智能制造产业及服务外向型经济等方面都取得了良好成效。
创新发展理念
绿色金融发力提速
陕西某能源发展有限公司开发建设的中深层无干扰供热项目，通过地下2000-3000米深处的热能循环流动向地面建筑物供热，与天然气供暖和地泵供暖等相比，不需要建设热源厂、开挖路面、铺设大量热力管网，更加节能环保。浙商银行西安分行获知项目资金需求后，积极介入，最终向该项目发放贷款1.4亿元，保证了工程建设的顺利实施。
“我行绿色贷款支持的产业包括节能环保产业、清洁能源产业、基础设施绿色升级等各大领域，绿色贷款余额已连续两年大幅增长。”浙商银行西安分行公司业务部相关负责人介绍说，截至3月末，该行绿色金融支持优化空气质量、清洁能源设施建设和运营等方面融资金额3.33亿元，授信户数12户；支持污水处理、再生利用及污泥处理处置设施建设运营及城市排水设施达标建设运营和改造项目融资金额4.11亿元，其中贷款金额1.25亿元；支持海绵城市融资金额500万元，主要用于城市排水设施达标建设运营和改造。
除了加大信贷倾斜，在推动绿色贷款投放过程中，该行还积极研究绿色产业、绿色企业、绿色产品、绿色消费的运营模式，形成绿色金融服务模式。在产品推广方面，为绿色企业提供流动性银行服务，通过池化融资等多种创新产品，减少企业整体负债，降低融资成本。在统筹服务资源方面，优先向绿色企业项目配置资源，金融保障地方重点绿色项目开展。在业务办理方面，运用金融科技创新产品和服务，实现业务线上化，降低企业人力成本，提高办事效率，减少碳排放。同时，该行还定期评估环境风险对企业经营状况的影响，严格控制存在环保不达标、环境违法违规等情形的客户准入，特别是“两高一剩”行业企业。
聚焦智能制造
为制造业强市夯实基础
智能制造是新一代信息通信技术与先进制造技术深度融合的新型生产方式，贯穿于设计、生产、管理、服务等制造活动的各个环节。近年来，制造业不断涌现新细分行业、新业态，行业周期缩短、变化速度快，制造企业对银行的金融需求越来越多样化、个性化，对金融产品和服务的质量提出更高要求。在此背景下，对银行快速适应变化、做出精准判断并创新金融产品与服务提出了很大挑战。
某机械公司是从事道路工程机械产品和大型钢结构产品的研制、开发、制造与销售的大型国企，主要产品涉足工业建筑、民用建筑、水利、电力设施、公路、铁路桥梁等多个领域，综合实力强、核心竞争力突出。针对企业融资需求，浙商银行西安分行为该公司提供了综合金融服务方案，并依托总行制造业优惠政策、资源倾斜等有利契机，2日内实现了1.5亿元贷款投放，通过服务效率及时满足了企业流动资金需求。
某液压工程公司是一家集科、工、贸为一体的现代化高科技企业，致力于机电液集成技术的研究以及相关技术的开发与应用，针对客户向欧美元件制造商的采购需求、向国内供应商的付款需求，浙商银行西安分行向客户推介了流动性服务银行的拳头产品——池化融资平台。近一年来，累计为该公司办理进口信用证、超短贷、流动资金贷款、银行承兑汇票业务约650笔，期间共办理进口信用证业务共计464.99万美元和1516.42万欧元。截至2021年5月，已累计向客户提供各类融资支持超过3.8亿元，有力支持了企业发展。
“我们逐户梳理了制造业客户融资需求，并通过与省、市工信部门、开发区金融办、科技局、行业协会等机构联合开展银企对接会、共同走访等方式，批量获得客户需求信息，充分沟通交流，为制造业企业技改升级和科技创新提供高效金融服务。在此基础上，浙商银行为融资企业匹配专项资源，分行业务主管部门会安排专人对接，并发挥差异化服务优势，通过为客户提供履约见证、分期通、联合租赁公司等浙商银行创新的金融服务，满足客户信用中介、长期限融资、税收筹划等个性化需求。”浙商银行西安分行公司业务部相关负责人表示，通过总分行积极联动，2020年下半年以来，该行累计实现制造业投放客户27户，金额合计14亿元。下阶段，浙商银行将在制造业贷款余额增速、中长期贷款、信用贷款余额增速等方面加大政策配套、资源倾斜，为陕西省制造业高质量发展做出更大贡献。
服务“一带一路”
全方位助力外向型经济
随着国家“一带一路”倡议的实施，中资企业在“走出去”的过程中，对美元以外的小币种（如巴西雷亚尔、越南盾、泰铢等）汇款需求越来越多，这就需要企业在银行开立多个外币账户，而开立外币账户手续繁琐、币种有限、开立不同国家小币种清算账户的成本更高。如何为企业打通国际化贸易的便利通道，支持企业“走出去”，成为金融机构国际业务结算的难点。浙商银行西安分行拥有多个向俄罗斯、哈萨克斯坦、土耳其等“一带一路”沿线国家出口重型卡车、电机、自卸车等产品的企业客户，这些外贸企业都面临日常业务交易笔数多、总金额大、出口货物佣金需要美元换汇且手续繁复等普遍问题。在充分调研客户合理外汇需求的基础上，浙商银行西安分行运用国际业务优势产品“涌金全球汇”为企业外汇业务提供结算保障。汇款人只需开立一个币种的结算账户，即可按照约定汇率办理美元与一百多个外币币种的转换，而且可以全额汇至境外收款人。该汇款产品目前覆盖全球170个国家，无缝处理超过140种货币的支付，涵盖“一带一路”沿线所有国家，且多渠道支持（企业网银、柜面等渠道）约定币种的T+2交易日全额到账，一站式快速办理几乎涵盖全球所有币种的汇款业务。在满足境内客户汇款需求的同时，境外客户收到的款项即为其本国货币，无汇率风险且使用方便，获得了境内外客户的一致认可。
2020年以来，该行高度重视国内外疫情对陕西省进出口企业实际经营造成的困难影响、积极开通绿色通道为进出口企业全力做好结算、汇兑、融资等跨境金融服务，帮助进出口企业全力克服疫情影响的同时，自身国际业务也保持了稳定优质的发展态势。在疫情防控期间，加强金融科技创新应用，包括“涌金全球汇”“浙商交易宝”“涌金出口池”在内的一大批免接触、线上化跨境金融产品发挥了巨大作用。
2020年以来，在做好对进出口企业基础跨境结算服务的同时，浙商银行西安分行更加重视外贸企业受全球疫情影响而普遍面临的资金周转困难问题，致力于通过提供优惠信贷政策、配置足额信贷资源、加强金融科技创新等措施降低大中小型外贸出口企业融资门槛和融资成本。通过浙商银行“涌金出口池”产品与国家外汇管理局数字外管跨境金融区块链服务平台进行深度对接，创新开发出基于企业出口大数据共享的“出口数据贷”授信审批模式，该模式由企业自行发起网上授信申请、浙商银行后台信贷系统自动完成授信审批，授信审批全流程无需人工干预、纯信用授信免抵质押。自业务开办以来，该行累计签约服务出口企业14家，累计审批给予授信额度支持超5亿元人民币，累计提供出口贸易融资超过1.1亿美元，融资平均成本低于4%，融资总额在国家外汇管理局数字外管跨境金融区块链服务平台中名列陕西地区银行同业第一名并在2020年外汇管理年度考核中被评为A类银行。
推动直接融资
为企业提供更多元的融资服务
近年来，在直接融资比重增大、企业多元融资需求增加背景下，投资银行业务已成为银行业直接参与资本市场、服务实体经济最具活力的部分。2020年，浙商银行西安分行通过投行、资管等产品，在本外币市场服务区域内企业各类直接融资业务规模合计人民币87.50亿元。
2020年3月25日，浙商银行西安分行为陕西某高速公路建设管理有限公司成功发行一期定向债务融资工具，发行规模5亿元。本期定向工具资金用途为偿还发行人为建设“关中-天水经济区”重点项目所举借的项目贷款。浙商银行西安分行为本期债券同步全额创设信用风险缓释凭证，在疫情期间债券市场波动情绪中确保了本期定向工具成功发行以及锁定了合理的票面利率，为发行人优化债务结构、支持重点项目建设提供了助力。
此外，浙商银行西安分行还创新开展了企业应收账款融资。截至2021年4月末，浙商银行西安分行创新开展的企业应收账款资产证券化基础资产入池业务累计开展笔数22笔，累计发生额6.43亿元，服务11家实体企业供应链融资，涵盖了包括电工器材、商贸服务、合金制造、有色金属、建筑施工等诸多行业领域。该模式的运用，有效解决了传统供应链资产证券化业务依托核心企业增信、难以服务分散的中小微企业的痛点。
2020年7月，在获悉某金属材料制造企业有应收账款转让融资需求后，浙商银行西安分行第一时间与企业进行了保理归集型应收账款资产证券化融资方式的推介和对接。在取得客户的配合意愿后，该行迅速组织了贸易背景尽职调查、资产登记流转等工作，最终由保理商进行了应收账款买断并后续对接资产支持票据发行工作。该笔业务自知悉客户需求到客户取得融资价款合计仅用时10天，且客户端操作全部在线上进行，充分体现出浙商银行创新应收账款融资模式低价、高效的优质服务，取得了客户的好评。
风正帆悬，奋楫笃行。十三年来，浙商银行初心不改，以金融活水持续赋能三秦实体经济，与陕西和西安的经济社会高质量发展共融共生，不断跃上新台阶。在今后的日子里，浙商银行西安分行将继续发挥自身金融服务和产品创新优势，服务地方实体经济发展，为陕西和西安“十四五”经济社会大发展贡献更强劲的金融力量。谢小强
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