投资新手如何开启基金理财之旅 了解评级和规模用基金定投分散投资风险
上周四，“华商微理财”微信群特邀华商金牌理财团成员——华夏银行西安分行紫薇田园都市支行行长王燕，为大家带来了一场“新手如何开启基金投资之旅”的理财沙龙。
长达一个半小时的互动时间里，王燕从基金投资的基础知识讲起，详细讲解了作为新手进行基金投资需要注意的事项。这里将此次理财沙龙的主要内容做以回顾，以期对广大基金投资新手有所裨益。
新手投资基金：了解基金评级 重视基金规模
市面上基金种类繁多、收益率千差万别，如何才能挑选到一只优质的基金，收获“稳稳的幸福”？王燕建议，新手做基金投资，首先心态上要调整好自己的预期，不要一下就期望能获得很高的收益率，如果不扎实地学习投资基金的知识，即使一次两次买对了，获取了较高的收益，但长期投资，失败的风险总会多于成功的次数。只有自己掌握了基金投资的知识，才能基于科学的方法，理性权衡风险与收益。对新手来说，投资基础知识和经验上都比较欠缺，实战操作其实是一个渐进学习的过程，也许一开始的投资并不顺利，因此建议不要过于激进，最好是用家里三到五年都用不到的闲钱来投资，即使亏损了也不会影响到生活质量，这样就会比较从容，因此在时间上一定要把资金规划好。
投资基金不可盲目跟风，首先需要了解一些基金的基础知识。可以借助专业机构的评测先看一下基金评级。基金评级一般是由独立的第三方机构根据自身设置的基准，结合基金的表现所评定的等级，这是最简单也是最直观的一个判断。投资者可以在专业的基金网站获取到基金的评级资料，也可以参考机构评测的维度来了解一只基金的投资风格等基本情况。其次是观察这只基金过往三到五年的长期业绩表现。投资市场会有周期性的风格切换，基金的过往业绩不预示其未来表现，今年涨幅靠前的一些板块可能到明年就跌幅靠前了，因此长期持续稳定的良好业绩比短期内的业绩爆发更为重要。
基金规模的大小也需要投资者重视。基金规模为5亿到50亿元这个区间相对比较合理一些，如果规模过大的话，基金经理就会比较难操作，其持仓会受到流动性的限制，换手率相对比较低一些。如果基金规模太小的话，基金也有可能会面临清盘的风险。
选基金的两个指标：夏普比率 最大回撤率
基金投资不能只看收益而忽略了风险。王燕提示，挑选基金时还有两个常用的基金风险指标可以作为参考，分别是夏普比率和最大回撤率。
夏普比率是同时对收益与风险加以综合考虑的指标，反映了单位风险基金净值增长率超过无风险收益率的程度，也就是说在你每承担一份风险的情况下，可以得到多少收益。通常来说，夏普比率越高，说明基金的单位风险所获得的风险回报越高。
最大回撤率指在选定周期内任一历史时点往后推，产品净值走到最低点时，收益率回撤幅度的最大值。也就是遇到最坏的情况下，这只基金面临的最大跌幅能到多少。最大回撤率首先与市场波动相关，另外也体现了基金经理的敏锐度、仓位控制等管理能力。
一只基金的掌舵人，也就是基金经理和基金公司，也是选择基金时需要考量的一个方面。王燕建议，观察一名基金经理的业绩标准，以看他过往三年业绩为佳，最好要经过一轮牛市、熊市的洗礼，才能对基金经理有一个很好的考验。其次还要看基金公司的发展，一般来说大的基金公司相对于中小基金公司来说，风险控制能力会更强一些，也会更稳健一些。
投资界有句名言，收益和风险是成正比的，基金投资同样也会起起落落。因此在市场高波动时可以用基金定投来分散投资风险，在价格低的时候买入较多的一些份额，然后在价格较高的时候买入较少的份额，平均下来持仓成本就会进行平均，尤其当价格波动越大的时候，效果就会越明显。当然定投也需要坚持，不能只做三五个月见不到收益就放弃了，建议拉长战线，做三到五年以上的基金定投。
此外，王燕还就群友持有的基金给出了中肯建议，对群友关心的基金投资方向、收益率、申赎费率等问题进行了详细的回答，并以纯债基金以及量化对冲基金产品为例做以讲解。
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（以上内容仅代表理财经理个人观点，基金有风险，投资需谨慎。）华商报记者 刘方
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