“园区+市场化”信用金融服务新模式 助力小微企业融资成效显著

IC photo供图

小微企业贷款难、贷款贵的一个重要障碍是融资信息不对称。近年来，人民银行西安分行从解决银企信息不对称问题入手，以政策为保障，以信用为切入点，以建立信息平台为突破口，以企业征信机构专业服务为支撑，创新打造以“工业园区(含自贸区、开发园区、双创基地、孵化器)+市场化”为依托的信用金融服务新模式，为小微企业融资难、融资贵问题提出新解法，取得了良好成效。

搭建信用金融服务平台

缓解政银企信息不对称难题

人民银行西安分行推动构建了面向互联网用户的专业化信息平台——西安高新区信用与金融服务平台。该平台依托园区自有企业数据库、企业自主申报、互联网采集等方式，不断推动数据资源的聚集。截至2019年10月底，平台汇聚了全省200余万家市场运营主体工商登记基本信息，特别是高新区内近1.7万家企业的工商、环保、社保、税收及国土等20余类深度信用信息近180万条；同时收集了区内外420家金融机构和中介服务机构信息，347项金融产品服务信息和512条融资供需信息。

此外，该平台还整合西安高新区各职能部门在政策申报、财税扶持、行政管理、招投标、公共服务等履职过程中积累的企业公共信用信息，能够定量反映企业的真实经营情况，为提高征信报告可用性和信用评分可靠度奠定了坚实的基础，缓解了政银企之间的信息不对称。该信用金融服务平台已成为区域重要的金融基础设施，有效拓宽了政银企交流渠道，优化了区域营商环境。截至2019年10月末，企业信用信息累计查询量已突破240万次，日均查询量达1668次。

创新信用贷款产品

以“信”助“融”取得显著成效

在人民银行与高新区管委会的推动下，陕西省银行业金融机构积极与平台进行融资对接，结合小微企业信用特征和融资需求，推出“橙E税金贷”、“高新E贷”、“长安E贷”等金融服务产品。例如平台与招商银行西安分行等3家试点银行合作，整合企业公共信用信息生产“信用画像”并推送至相关试点银行，试点银行以“信用画像”为参考，为企业提供无抵押、无担保，有贴息，有风险补偿，额度在50万-500万之间的在线授信放贷的纯信用金融产品。

此外，针对小微企业可抵押资产不足问题，各银行业金融机构加强与信用金融服务平台的合作，积极创新信贷模式，更多依托企业良好的信用记录、市场竞争能力、财务状况等，发放无担保、无抵押的信用贷款，降低对抵押担保的依赖。目前，平安银行、华夏银行、长安银行等8家银行已与该平台对接，近1000家企业通过西安高新区信用金融服务平台累计发布各类融资需求300亿元，实现融资对接180亿元左右。

在创新融资产品的同时，还提升了小微企业的融资精准性和便利性。平台支持金融机构设计开发以政府增信为核心的融资产品，优化融资服务流程，企业只需“跑一次”即可高效、便捷地办理融资业务。一方面，试点的商业银行可以通过平台获取根据其金融产品和业务条件筛选的企业名单，用于企业身份识别、贷前客户筛选，提升融资服务的精准性。另一方面，简化企业信贷申请流程，企业申请平台上的纯信用线上贷款产品，只需填写融资需求等指标，就能由系统匹配到适用的信用贷款产品，且不超过10个工作日、最快当日内即可获得审批结果反馈，大大提升了申贷效率。

李猛通讯员郝嵘师立斌

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