理财收益持续下行 投资者的钱该往哪里放
银行理财收益持续走低，投资者更多关注中低风险产品，很多银行理财经理积极推荐银行代销的保险产品。其中，年金类产品获得最多推荐。而预定利率4.025%的产品即将退市成为了银行吸引客户的重要信息。
上半年投资者更关注中低风险理财产品
近日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场报告（2019年上半年）》。整体来看，2019年上半年银行理财净值型产品存续与发行规模持续增长，新发行封闭式理财产品平均期限增加，新发行理财产品以中低风险产品为主。报告显示，截至今年上半年末，银行非保本理财产品4.7万只，存续余额22.18万亿元。
值得注意的是，在大资管行业提倡产品净值化的背景下，银行理财转型步伐加速。截至2019年6月末，净值型银行理财产品存续余额为7.89万亿元，同比增长4.3万亿元，增幅达118.33%。2019年上半年，净值型产品累计募集金额21.82万亿元，同比增长86.39%。
业内人士表示，从收益率看，尽管整体银行理财收益率连续下降，但净值型银行理财产品收益率基本保持稳定，因此也受到市场投资客户的广泛关注。
银行理财收益率下行
年金产品上位
不少投资者担心保本理财产品退出历史舞台后，稳健靠谱的理财渠道就难寻了。但业内分析人士普遍认为，这种担心没有必要。自去年资管新规、理财新规落地后，各家银行持续向净值化转型，银行提供的金融产品有望更加丰富。风险承受能力大的，可继续选择银行理财产品，投资人可结合自身流动性与理财需求灵活选择期限与产品；追求安稳的可选择结构性存款、大额存单或其他低风险产品。业内人士表示，央行9月份宣布全面降准后，市场对央行进一步降息的预期升温，不出意外，银行理财产品收益率或将继续下降。在当前市场情况下，投资者可适当拉长投资期限，保证收益最大化。
“现在理财产品的收益下降，保险产品收益相对较高，预定利率4.025%的年金产品马上就要停售了，现在配置保险正合适。”西安某股份制银行的理财经理告诉华商报记者，“近期，不少客户都购买了年金产品，不仅保本还保息。”
在实际了解中，多数银行的理财经理均表示，之前监管部门出台新政策要求，预定利率4.025%的年金险不能再新备案，存续的产品应该也卖不了多久，未来都是3.5%预定利率。这也成为很多银行和保险公司促销的手段。理财经理还给投资者算了一笔账：以投资50万元本金，投资期限15年为例，若购买年金保险后按预定利率3.5%计算，到期后本息总额为83.76744万元，其中投资收益为33.76744万元。在利率下行趋势下，银行理财产品收益率还可能下降，因此，长期限锁定收益的年金产品优势更加明显。华商报记者 李滨
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