银行买理财都被骗市民如何规避飞单

半岛都市报 2019-05-29 01:36 大字

最近一桩金融案件闹得沸沸扬扬:浙商银行买了8亿元的假理财!令人有些哭笑不得的是,浙商银行从别的银行买理财产品,竟然买了份假理财,而且一年的时间还没有发觉,直至银保监会进行检查的时候,才查出了问题。记者了解到,其实这种银行“马失前蹄”的事情业内屡有发生。对于消费者来说,如何更好地避免“飞单”事情的发生呢?

浙商银行两分行被骗买8亿假理财

浙商银行“假理财案”是从近期重庆渝北区人民法院披露的一起刑事判决书上露出了端倪。事情的原委大概是:2015年4月,浙商银行西安分行的金融同业部人员,了解到某行重庆某支行有笔保本理财产品,金额4亿元,预期年化收益率6.8%,期限2年。浙商西安分行的客户经理和核保经理去该支行进行了核保,并签订了合同。

2015年7月,浙商西安分行又联系上海分行,称原本要购买某行的理财产品,但西安分行的表内资产余额不足。上海分行经审批后,购买该行理财产品,金额4亿元,期限2年,预期收益6.8%。

但在2016年银保监会到浙商银行总行检查的时候发现,浙商银行西安分行购买的前述4亿元理财产品没有备案编号。后来再一查,浙商银行购买的上述两款理财产品,该银行未发行!经调查,这两款理财产品是该行某支行的行长,虚构了两款保本理财,忽悠了浙商银行西安分行、上海分行,分别买了4亿元,实际是为地产公司融资。

同业之间买理财,浙商银行竟然被“忽悠”了,而且投资数额巨大。而记者查阅到,2018年初,浙商银行济南分行就因为“办理无真实贸易背景的表外业务等”被处以罚款70万元。自己的资金都管理不好且频频“踩雷”,浙商银行确实应该加强自省。

民生银行曾爆虚假理财大案

早在2017年,民生银行也发生过一次轰动一时的“航天桥支行飞单”案。案件涉及150名投资者,多为私行高净值客户,涉案金额或高达30亿元。

据当时媒体调查显示,是民生银行北京航天桥支行伪造了一款理财产品,称为“非凡资产管理保本理财产品”。工作人员向客户推荐该产品时称,该产品保本保息,由于“原投资人急于回款,愿意放弃利息,一年期产品原本年化收益率4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报”。这些产品以“非凡”系列XX期命名,跟民生银行正常在售的理财产品从名称上十分接近。

这款产品被推荐给民生银行北京航天桥支行的高端客户群体,鲸钻高尔夫俱乐部的大客户。事情败露是因为一个客户拍了该理财产品的照片,向民生银行北京管理部熟人问询,其它支行或渠道能否买到该产品。结果民生银行管理部查询发现,该行并没有发行过这款理财产品。2017年11月21日,北京银监局对民生银行北京分行给予合计2750万元罚款的行政处罚。

购买理财时要录音录像避免“飞单”

在银行销售的理财产品,并非都是银行自己发行的。有些银行员工会铤而走险,私自与第三方理财公司达成协议,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。这在业内称为飞单。

实际上,随着金融监管的加强,近几年银行理财“飞单”的事情越来越少。但为了更好地保障自己的合法权益,投资者在购买理财产品的时候,一定要提高警惕。

一方面,监管当局已经要求购买理财产品需要“双录”,市民在购买银行理财时要录音录像。另一方面,银行在售的正规理财产品,都可以在中国理财网查询,每个正规发行的理财产品都有一个编号,输入编号就能查到是否是正规理财产品,发行银行是哪家等等。投资者若不放心,可以对自己购买的理财产品事先进行查询。半岛记者

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