除了存款 还能如何打理个人财富 招商银行西安分行财务规划为你助力
现代社会个人财富如何打理？基金、保险、黄金、理财、存款等等，各类产品到底应该如何选择？11月30日，招商银行西安分行为广大客户组织开展投资策略报告会暨财务规划报告会，现场为参会人员讲解财务规划的内涵及如何进行个人财务规划等内容，400余名客户参与了此次财务规划报告会活动。
现场，招商银行西安分行分别设置了财务规划的浅度体验区和深度体验区，安排专业的理财人员为参与人员提供财富规划体验服务，帮助体验者了解财务规划中的投资规划、保障规划、子女教育规划、养老规划、投融资规划、金葵花财富信托规划等内容。
在特有国情和文化传统下，中国居民的财富关注点呈现出独有的特点，这些特点也给中国居民带来了不同于其他国家居民特有的压力：家庭观念重，带来子女教育金与父母医疗金压力；房产占比高，带来融资购房和房贷还款压力；收入来源单一与消费需求升级，带来延续品质生活压力。
凡事预则立，不预则废，基于上述原因，中国居民更需要提前做好家庭财富的合理规划。然而，财富管理是专业性相对较强的领域，专业壁垒短期内很难逾越，中国居民在理财时易陷入三大误区：理财方式单一化，缺乏多元化配置；盲目追求高收益，忽视收益背后隐藏的风险；追求短期获利，忽视长期投资。
为有效缓解中国居民的财富压力，避免中国居民走入投资理财的误区，引导客户进行科学合理的财务规划、实现财务目标，招商银行借鉴发达国家和地区的先进经验并与国内实际相结合，依托丰富的财富管理和资产配置经验，结合最前沿的金融科技，打造了一套国内首创的综合财富管理方案——金葵花财务规划服务体系。
该体系包含投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大板块，是招商银行依据中国居民当前的财富现状，结合16年财富管理经验，4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践，由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成的，是一套真正适合中国人自己的财务规划体系。
招商银行方面表示，财务规划服务体系秉承着招行“为客户提供温暖人生的财富管理方案”的理念，聚焦当前中国居民的财富问题，旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案，其实现途径为合理的目标制定和科学的配置建议。金葵花财务规划服务体系将服务范围从客户当前资金情况延伸至未来的资金安排，从客户当前的产品持有情况延伸至未来人生中投资保障、子女教育、养老等不同问题的应对，从客户个人投资延伸至客户整个家庭的规划。
当天参加活动的客户表示，“非常感谢招商银行西安分行能够邀请我们参与此次活动。在此之前并没有想到个人财务规划的问题，听完讲解之后对于未来的社会形势、个人的财富规划方向都有了较为清晰的认知，相信通过财务规划能够为自己、为家人做好一种长远布局，实现财富的稳步增长。”
本报记者张翌晨
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