百姓金融知识读本（二）

百姓金融知识

浦发银行西安分行 宣

二、个人理财

2.如何甄别理财师的资质？

主要是查看理财师持有的专业证书。理财师专业证书通常有：金融理财师资格认证（AFP、CFP、EFP）（中国金融理财标准委员会颁发）、中国银行业从业人员资格认证个人理财证书（中国银行业协会颁发）、商业银行总行颁发的个人理财证书等。

另外，可以通过询问、了解理财师的工作年限、从业经历、专业水平等选择为您服务的理财师。

3.在银行购买理财，面对几十种产品如何选择适合自己的？

可以从期限、起点金额以及自己的风险承受能力来选择低、中、高风险对应的不同理财产品。

4.银行理财是百分之百安全吗？

除银行的保证收益型产品外，对于投资来说其余的理财产品是没有百分百安全之说的，只要是投资必定伴随风险，预期收益越高风险也越大。

5.资管新规落地，对于银行理财产品的发行有什么影响？

银行理财由从前的预期收益型产品刚性兑付变为了净值理财伴随波动价格产品为主。

6.基金的投资频率应该怎么把控?

基金宜长期持有，不宜短线频繁炒作，尤其要避免追涨杀跌的投资方式。

7.基金应该看准就一单买入，还是逐步入场投资？

基金投资应该注重分散投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

8.购买保险产品时，销售人员不合规的表现有哪些？

销售人员没有提示风险，没有详细介绍产品，没有进行录音录像，将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售（存单变保单），将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等，均属于违规行为。

9.您是否了解保险退保犹豫期的规定？

“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内（银行保险销售渠道15天）内，如果不同意合同内容，可以将合同退还保险人并申请退保。监管规定在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费。

10.为何要仔细阅读产品说明书？

投资者需要了解理财产品的特性。一般来说，产品的预期收益与风险成正比，预期收益越高，风险越大；预期收益越低，风险越小。仔细阅读产品说明书是了解产品的最重要的途径之一。

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