双促双优 阳光征信 新机制着力破解小微企业融资难题
与会嘉宾“点亮”“双促双优 阳光征信”的金光大字
来自西安高新区、秦农银行、浦发银行及西安科迅机械等单位的代表，围绕“小微企业金融服务”核心话题展开交流发言。
近期，人行西安分行营管部在全市范围积极推广“双促双优助推融资，阳光征信普惠小微”活动。促进再贷款政策工具精准对接实体经济融资需求，着力优化小微企业融资获得机制；促进再贴现政策工具引导票据市场发展，着力优化小微企业融资结构。与此同时，联合高新区管委会，通过第三方征信机构，整合公共信用信息和金融信用信息，实现“以信用促融资、以融资促发展”的目标，着力改善小微企业融资信用环境，切实改进和提升西安市小微企业金融服务水平。
小微企业，是推动西安市经济发展的新生力量。小微活、就业旺、经济兴，深化小微企业金融服务责任重大。近年来，人民银行、各级政府部门相继出台一系列鼓励和扶持性政策文件，西安小微企业融资环境得到明显改善。今年二季度西安市营商环境综合排名位居全省第1位，其中获得信贷指标位于全省第1位。
2018年8月16日下午，为进一步降低企业获贷难度和成本，人民银行西安分行营管部联合市金融办、市工信委、市财政局、市税务局、市工商局、市自贸办等市级相关部门负责人，举办了西安市深化小微企业金融服务工作推进会暨“双促双优、助推融资，阳光征信、普惠小微”合作框架签约仪式，各区县、开发区分管领导，西安市辖内银行业金融机构负责人及60余家小微企业代表共计200余人参加了本次会议。
百亿资金
为西安小微企业发展注入新活力
当天会议的签约仪式上，人行西安分行营管部分别与高新区、经开区、港务区签署了“双促双优、助推融资，阳光征信、普惠小微”合作备忘录。秦农银行、浦发银行、兴业银行、民生银行等4家领办行也就落实小微企业金融支持政策要求分别与相关开发区签署了合作备忘录。
记者了解到，此次签约合计达成授信意向100亿元，其中包括10亿元支小再贷款、20亿元再贴现货币政策工具额度支持以及4家领办银行的小微企业专项授信意向70亿元。
与会金融机构和小微企业代表纷纷表示，“双促双优、助推融资，阳光征信、普惠小微”合作备忘录的签署，是西安市改善金融营商环境、降低企业获得信贷难度和成本的重要举措，也是打赢深化小微企业金融服务持久战的开始，这将为西安市小微企业注入新的发展活力，有力缓解小微企业融资难、融资贵，为大西安经济高质量发展培育新的动能。
货币政策聚焦
小微企业金融服务成效显著
据了解，今年以来，人行西安分行营管部通过部门密切协作、银企精准对接、市区两级联动、信息平台共享，深化小微企业金融服务多点开花，成效显著。
第一，营造适宜的货币金融环境，推动小微企业贷款稳步增长。引导金融机构加大对小微、“三农”等经济发展薄弱领域的支持力度。截至6月末，全市金融机构小微企业贷款余额1867.41亿元，同比增长12.72%，高于同期各项贷款增速。
第二，提升货币政策执行精准度，推动小微企业融资难度和成本下降。通过推广再贴现“尽职调查”审核、“领办行评估”制度等创新，累计发放再贴现53.48亿元，同比增长逾5倍，其中小微、涉农和绿色经济票据余额占比达90%以上，利率较市场水平低20～50个基点。通过“54321”产业扶贫模式、再贷款示范基地等，对接产业扶贫贷款8203万元，帮扶建档立卡贫困户达到5000余人。
第三，打造多元化融资格局，推动小微金融产品和服务创新不断深化。促成西部首只、全国第3只银行间市场创投债券成功发行，筹集5年期资金3.4亿元，打通硬科技小微企业利用债券市场的融资渠道，为实现精准化、规模化、低成本、长周期筹措创投资金作出创新探索。小微金融专营机构和“绿色通道”明显增加，“应收账款融资专项行动”不断深入。
第四，深入推进信用体系建设，推动小微企业融资环境明显改善。依托金融信用信息基础数据库和小微企业信用培植活动，累计为3.58万户中小微企业建立信用档案、促成9644户中小微企业成功获得银行信贷支持。在高新区政务大厅建立西北地区首家与政府合作的征信查询服务窗口，该做法也在曲江新区和鄠邑区等政务服务中心借鉴推广。
多措并举
提升货币政策工具实施效能
据悉，人行西安分行营管部后续将进一步推出“双促双优、助推融资，阳光征信、普惠小微”的系列工作措施。
首先，深入开展“双促双优、助推融资”活动，推动货币政策精准对接小微企业融资需求。该部联合市金融办以及高新区、经开区、港务区等开发区管委会，为高新技术、自贸、绿色等类型企业建立“白名单”，将新增的20亿再贴现限额用于满足西安市小微企业票据融资需求。同时，为西安市法人机构积极争取10亿元支小再贷款，引导金融机构加大对小微企业的金融资源倾斜力度。
其次，推行“领办评估”机制和“示范基地”建设，撬动更多信贷资源聚焦小微企业。推动开展供应链、自贸票据通等小微企业票据融资产品创新，以低于市场同期同档次平均水平的利率为小微企业办理票据贴现业务。利用人民银行支小再贷款，指导秦农银行开展“支小再贷款示范基地”建设，打造金融支持小微企业的示范样板。
第三，强化部门协作联系，形成支持小微企业的政策合力。加强与市金融办等政府部门、各开发区管委会的沟通协调，为小微企业提供科技保险、贴息、风险补偿等政策支持，增强小微企业金融服务能力。
第四，深入开展“阳光征信、普惠小微”活动，突破小微企业授信审批链条的信息“瓶颈”。该部与高新区管委会共同推进开发区普惠金融信用信息体系建立和完善，推动第三方征信服务，整合公共信息的归集、共享和开发利用功能，打通金融机构对小微企业授信审批链条的信息“瓶颈”。
人行西安分行营管部相关负责人对记者说：“下一步，我们将继续贯彻落实好稳健中性的货币政策，切实提高货币政策工具使用效能，以高新区等3个开发区为试点，引导金融机构用活用好再贴现、再贷款等货币政策工具资金，抓牢抓实执行成效。以‘双促双优、助推融资，阳光征信、普惠小微\’活动为契机，全面推动小微企业金融服务持续深化，切实将降低西安市小微企业融资成本落到实处，为大西安追赶超越发展提供良好的金融环境。”
秦农银行:
精准投放支小再贷款
秦农银行始终把支持小微企业发展作为履行社会责任和加快战略转型的重要举措。
“做好小微企业的金融服务，是秦农银行的光荣使命和重要职责。”秦农银行郝光耀行长介绍说，该行合理利用人民银行支小再贷款额度，配套自有资金，采取单列小微企业专项贷款规模，按进度足额投放小微企业贷款的措施，全力支持小微企业发展。以批量授信方案为主，以单一优质小微企业客户为辅，拓展和培育一批“小而优”“小而强”的小微企业客户群；同时，不断优化小微企业授信业务审批模式，在建立独立的小微企业授信审批流程基础上，充分利用好支小再贷款政策工具，打造小微企业贷款“绿色通道”；在现有金融服务基础上，还深入推广“银税互动”“银商合作”“银政保联动”等模式。通过一系列行之有效的手段，切实助力区域小微企业做强做优。
浦发银行西安分行:“新思维、心服务”优化小微信贷融资环境
在优化小微企业信贷融资环境及促进小微企业票据市场发展领域，浦发银行西安分行创新推出银票贴现框架协议业务模式，设立专业小微管理和经营机构、集中信贷资源保障、高效的绿色审批通道、开展批量化小微信贷业务、开发特色化信贷产品等方式，多措并举加大对小微企业支持力度。近年来，浦发银行西安分行向全省2415户小微企业和个人经营者累计发放贷款（含票据贴现）402.31亿元。
兴业银行西安分行:
助推小微金融服务“量、质双升”
通过信贷资产流转、资产证券化等方式，兴业银行西安分行腾出专项信贷规模，优先保证小微企业贷款的顺利投放，通过不断丰富服务手段，大力推广、创新小微企业金融服务产品、深化产品组合。该行先后推出了小微企业易速贷、小微企业交易贷、自助循环贷等小企业融资特色产品。去年4季度开始，还积极利用人民银行信贷支持再贷款、再贴现等货币政策工具，加大对小微企业的融资支持力度。
民生银行西安分行:
900亿打造“不一样的小微”
十年以来，中国民生银行在陕累计服务小微客户超48万户，累计投放贷款约900亿元，小微贷款余额约110亿元。
持续的创新升级，是民生银行小微贷款的一大特色。自2009年首推“商贷通”小微系列贷款产品以来，民生银行根据小微企业需求的不断变化，先后推出联保、互保、互助基金、微贷等适应小微企业不同时期特点的融资产品。西安分行11家小微专营机构、200名专业人员时刻待命，可第一时间响应小微企业的贷款需求。
高新区：
创新金融产品和服务模式服务小微企业
“在高新区实施三次创业的火热背景下，金融创新攻坚正有序迅速推进。”高新区管委会副主任顾海文介绍说，该区正以陕西省科技金融结合试点园区、陕西省信用体系建设示范园区、人行西安分行小微企业信用体系建设试验区等先行先试建设为契机，不断完善政策扶持体系、积极创新金融产品和融资服务模式等举措，力促小微企业又好又快发展。同时，还搭建银行机构与企业、投资机构与企业线上、线下对接平台，帮助小微企业建立良好企业信用及完善信用担保体系，降低企业融资难度。目前，让高新区诸多小微企业已从“抵押年审贷”“还款通业务”“易捷支付”“支付命令函”等创新服务产品中受益良多。截至今年6月底，全区新增中小企业贷款额265.21亿元。
经开区：
政策帮扶助力小微企业驶入快车道
在建设万亿级工业大走廊的发展步伐中，经开区持续为小微企业的发展提供良好服务。先后制定了挂牌及融资奖励、担保贴息、小额贷款保证保险、科技保险、流贷贴息等一系列扶持政策，累计为区内200多家小微企业兑现各类政策补贴总计5000多万元。
此外，还筹备设立了全市首个小微企业发展服务中心，有效解决中小微企业在转贷过程中面临的融资难题，并积极推进全省首次融资租赁集合资产证券化业务，借助资本市场帮助企业拓宽融资渠道。
港务区：
借政策优势助营商环境再提升
“此次与人行西安分行营管部‘双促双优\’合作备忘录的签订，标志着西安国际港务区金融改革、金融创新工作进入全新阶段。”西安国际港务区管委会副主任黄瑜晖表示，为确保区内企业能够尽享“双促双优”政策带来的实惠，西安国际港务区将围绕政策落地和兑现全面展开一系列工作，针对区内不同企业特点积极发挥再贴现、再贷款等政策工具引导作用；利用自贸区创新机制，及时兑现金融扶持政策，实现金融扶持资金“网上申报、一口办理、并联审批、限时办结”；提升小微企业金融服务水平，推动金融机构对于中小微企业信贷审批实行单独管理和业绩专项考评；设立政府投资基金，有效带动和引导社会投资，形成多渠道资本供给效应。
小微企业代表：
普惠金融政策开启高质量发展新格局
获市科技局认定为“科技小巨人”企业的西安科迅机械制造有限公司，是一家专攻节能环保专用设备制造的高新技术企业，成立26年来获得专利67项，是国家开发银行在省内的首家投贷联动企业。
“环保设备企业往往需要长周期垫资完成订单组织和生产，没有金融的有效支持，我们的发展速度和质量必然大打折扣。”谈及普惠金融政策对小微企业的助力，西安科迅公司法人代表耿锋深有感触。他说，人民银行等五部委关于深化小微企业金融服务的一系列新政策落地后，困扰大家许久的融资难、融资贵的问题正在得到缓解。“一个月前，我公司收到客户商业承兑汇票100万元，昆仑银行西安分行利用人民银行再贴现资金以优惠利率给予了我们贴现支持，这一利率水平就让我们减少了近3%的成本。在优惠政策的引导下，秦农、浦发等银行也和我们就下一步融资有了积极的对接。”
本版稿件文/记者刘宁实习生王寒菲图/记者刘宁
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