高端财富管理 更需要“匠心精神” ——记兴业银行西安分行私人银行投资顾问杨文
曾经，工匠是一个中国老百姓日常生活须臾不可离的职业，各行各业的匠人用他们精湛的技艺，为传统生活景图定下底色。进入后工业时代后，虽然很多与现代生活不相适应的老手艺、老工匠逐渐淡出了日常生活，但工匠精神永不过时。工匠精神落在个人层面，就是一种认真精神、敬业精神。不仅仅把工作当作赚钱养家糊口的工具，而是树立起对职业敬畏、对工作执着、对产品负责的态度，极度注重细节，不断追求完美和极致。将一丝不苟、精益求精的工匠精神融入每一个环节，做出打动人心的一流产品。
“高端财富管理更需要‘匠心\’精神，私人银行投资顾问需要通过时间的修炼，通过坚守初心、锻造匠心二者之间互相成全，才能拒绝诱惑，最终帮助客户实现家族财富管理精细化，达到财富传承和风险隔离的目标。”面对侃侃而谈的杨文，谁都不会想到，这位兴业银行西安分行的明星私人银行投资顾问，竟然毕业于一所体育院校。从体育专业背景转型到兴业银行总行认证的投资顾问，杨文付出了很多，也经历了很多，他就是高端财富管理事业“匠心”精神的诠释者。
以匠心葆初心8年只做一件事
“大学毕业时，我绝没想到会像现在这样每天穿着正装在银行上班。”杨文说，从2011年进入兴业银行后，就下定决心要做自己最感兴趣的财富管理工作，虽然也经历了起步的艰难以及岗位调整的变化，但随着自身不断的学习提升，杨文抓住了每一次兴业银行提供给他的机会，不但获得CPB国际认证私人银行家、CTSP国际认证交易策略分析师、CWMP国际认证财富管理师、RFP注册金融理财认证讲师、互联网金融管理师、MFL中国财富传承联盟创始会员等专业证书，还获得了兴业银行总行第五届理财师大赛金牌理财师一等奖第一名、陕西省银行业协会服务明星、兴业银行总行“兴零秀”家族信托最佳方案奖等荣誉，并成功主办了兴业银行首笔家族信托。就在前不久，杨文正式被兴业银行总行认证为私人银行分行投资顾问，这一认证在兴业银行系统内仅有11人通过，认证之严格可见一斑。
家族信托是兴业银行一项重要的私人银行特色服务，起步委托金额为1000万元。该项业务结合高净值客户经营风险隔离、婚姻财产规划、财富传承、税务筹划、养老规划以及社会责任实现等需求，受个人或家族委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，实现私人银行客户个性化财富管理目标。2015年3月，杨文主办的首笔家族信托业务正式签约，这也成为兴业银行全国首单家族信托业务，也标志着兴业银行家族信托业务正式起步。
“私人银行业务定制化、个性化特点非常强烈，产品架构搭配没有现成模板，起草每一笔合同的时候都是最累的时候。”回忆起第一笔家族信托业务的时候，杨文仍然感慨不已。当时正值春节期间，几乎是高频率的与总行投资顾问、律师、信托公司随时随地的电话会议，逐个抠字眼，才形成了最终的信托架构和合同文本，保证了客户的需求得到满足。
坚守初心，实干立身，匠人的修炼终会成就硕果。2017年8月，杨文作为投资顾问，在总分行的共同努力下，兴业银行西安分行又成功签约一笔预计委托规模为3亿元人民币、初次委托金额为8000万元人民币家族信托业务，这笔业务创新使用了架构不同的两个家族信托，帮助客户实现风险隔离和财富传承的需求，其业务模式为兴业银行系统内首次，受托规模也创兴业银行家族信托业务记录。
学习不止步
把爱好做成事业
一名优秀的投资顾问的成长，是离不开不断完善自身知识结构，随时掌握当前财富管理领域、特别是高端财富管理领域最前沿的讯息和知识的人，在业务发展过程中，以及与私人银行客户的交往过程中，一定是靠着投资顾问本身稳健扎实的职业作风，赢得客户的信任和认可。
杨文的每一天都紧张而充实。每天一上班，杨文就要对上一日的市场进行回顾，针对重大事件，他需要独立完成事件分析和解读。同时，他还要针对每日客户邀约情况进行回顾和总结，并记录投顾工作表。晨会时间，他要按照约定时间和支行进行跟踪，并进行业务辅导和跟进。在进行客户陪谈后，与支行确定客户服务方案，便于支行后期跟踪服务。下午时间，杨文还要进行事件处理和客户面谈，一周目前预约的客户面谈不低于5位，包括前期已经面谈后的客户的回访工作。在参加完支行的夕会后，杨文还要回到分行，进行每日工作进度表的填写。最后，处理每天的日常邮件。
“从事私人银行这份事业，是时间与技艺的彼此成全，用耐心抵达了‘择一事、终一生\’的初心。”紧张的工作之余，杨文仍然保持着继续学习的热情，坚持不断完善自身知识结构。在攻读南开大学金融学硕士的同时，在今年刚刚获得中国政法大学攻读法学硕士的机会，让财富管理插上法律的翅膀，更好地掌握解决境内高净值家族财富传承中的现实难题的能力。
精益求精
以专业改变“富不过三代”
“很多高净值人士赚钱能力一流，却享受着四流的财富管理服务。”谈到对高端财富管理的感悟，杨文表示，私人银行投资顾问被托付的是高净值人群家族的信任，只有自己不断专研自己的业务技能，细致专研家族特点，呈现出如“匠人”的作品似的服务方案，才能不辜负客户的托付。
杨文认为，很多客户持有的资产并不能称为财富，只有将不可抗拒的风险进行合理控制和转移的财富，才是真正的财富，这些风险现实中包括投资决策、税务筹划、家族内部外部因素、法律纠纷、公司经营等几乎足以摧毁家族基业的风险。作为投资顾问，应该帮助家族成员识别、转移、分散风险，甚至需要投资顾问成为家族的“隐形成员”，耐心找到每一个家族中的风险点，而这更考验着投资顾问的专业技能、忍耐程度、职业素养和职业道德。
“从目前我们已经成功运行的家族信托案例来看，通过专业的信托架构安排，不仅可以帮助客户解决资产保值增值的问题，还可实现子女婚姻风险隔离、家庭资产与企业资产隔离、防范子女挥霍、子女教育安排等个性化条款，除了传承家族财富，更是通过一个它来传递家族的‘家风与精神\’，真正实现家族的长盛不衰。”杨文表示。记者谢小强
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