算算重疾险的“经济账”
这两天家住莲湖区的李阿姨有点心烦，原因是她刚刚买了一份保险，保70多种大病，觉得买了份保障的李阿姨美滋滋的把这个消息分享给自己的老姐妹张大妈，不料张大妈却告诉她，自己买的那份重疾险，要保100多种大病。这就让李阿姨犯起了嘀咕，是不是人家比咱们买的好？甚至她还跟老伴商量，要不然退保了重新再投保那个保障全面的吧？
对此，保险规划师郑旭平提示消费者，买保险要看保险需求，不能盲目地认为保障全面就是好。
重大疾病保险的保障范围不尽相同
保险公司的重大疾病保险保障是基于2007年下发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的25种重大疾病为基础，额外增加部分文件之外的重大疾病制定。因此，除了中保协规定的25种疾病之外，各公司定义的条款不尽相同。也许A公司所谓的保100种重大疾病反而没有B公司80种重大疾病保障范围更全面。
通常情况下，保险保障的全面意味着保险保费的增长。保障种类越少对应保险费率越低。“假如一位消费者患有癌症的风险较高，心脑血管疾病的风险较低，同样的保费下，他如果只购买防癌保险，能获得100万的保额，但购买保障种类丰富的重大疾病保险，只能获得50万的保额。”郑旭平说道，“一旦因为癌症出险，购买防癌险可获得购买重大疾病保险2倍的理赔金。对于这位客户来说显然不全面的保障反而更加适合。”
此外，他也提示消费者，保险公司的格式条款中包含除外责任这一部分，但在重大疾病保险中，通常在后附的重大疾病解释定义中还有一部分对于重大疾病的除外。消费者在购买时应仔细阅读，避免理赔时无法获赔。
购买保险勿盲从 根据需求买保障
据悉，部分保险代理人在推荐保险时只强调保险保障种类的丰富，不提示客户保险费率的不同，消费者在购买时应注重保险的性价比，避免因部分华而不实的保障造成保额的减少。
同时，业内人士也提醒消费者，当今社会重疾发病率高且呈现年轻化的趋势，搅动着每个人的神经，而重疾险条款涉及的专业术语着实难以理解。因此建议购买重疾险时一定要做足功课，一方面对于保险合同要仔细阅读，多多询问，确保签字前对保险合同已经有了充分的了解；另一方面，对于保额、重疾种类、等待期、豁免条款、是否可附加、轻症保额与主险是否共用、增值服务等核心要素货比三家，选择更适合自己的产品。本报记者薛凯
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