存款增速下滑，揽储压力大 多家银行竞相上调大额存单利率 最高上浮52%
存款增速下滑，银行揽储压力加大，尤其中小银行竞争更加激烈。而随着央行逐步放开存款利率浮动上限，各大银行竞相上调银行大额存单利率，最高上浮超五成。
华商报记者日前从一家第三方数据机构获悉，各大银行纷纷上调大额存单利率，最高上浮52%。业内人士认为，未来市场流动性维持紧平衡，银行存款利率下行的可能性不大。
大额存单利率优势明显高于定存
据机构监测的35家大额存单发行银行数据显示，大额存单的利率全部较基准利率上浮30%，而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%。也就是说，前者优势明显，尤其是期限越长，二者的利率相差越大。
央行放开大额存单利率浮动上限后，各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加。数据显示，中国银行、中国农业银行等大行以及部分城商行随即上调了大额存单利率，最高较基准上浮52%。目前，两年期、三年期、五年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51、70、83个基点，较2017年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。据悉，目前银行定期存款利率均值为2.30%，较2017年末增加0.9个基点（增长率0.39%），同比增长3.2个基点（增长率1.41%）。
“总的来说，各家银行的大额存单利率都是总行确定的，利率优势明显高于定存。”某股份制银行西安分支行行长贺磊说。
融360分析师刘银平表示，虽然受美联储加息、公开市场操作等因素导致利率水平抬升，再加上存款利率放开等政策刺激作用，银行定期存款利率也有所上升，但整体利率水平和大额存单利率还是相差较大。
中小银行吸储渠道有限 倾向优惠利率吸储
中小银行竞争更加激烈，这是各家银行对大额存单利率大幅上调的主要原因。
刘银平分析，虽然近期央行并不会完全放开存款利率，而是将大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。但预计这是放开存款利率的第一步，接下来还会循序渐进地放开。
“在目前人民币存款增速持续下滑、银行揽储压力巨大的环境下，放开存款利率上限的效果可类比于加息，有助于提升存款产品相对于货币基金和理财产品的竞争力，短期内对提升人民币存款增速具有一定的刺激作用。尤其是，中小银行吸储渠道有限，揽储压力更大，更倾向于采用优惠利率吸引储户，值得优先关注。”刘银平认为。
据央行发布的数据显示，截至2018年3月末，人民币存款余额155.65万亿元，同比增长10.3%，增速比去年同期比低2.7个百分点；2018年4月人民币存款增加5.06万亿元，同比仅多增77亿元。其中住户存款增加4.27万亿元，同比仅多增0.31万亿元。
在各大银行加大揽储竞争背景下，对于个人来说，业内人士认为，若同样选择存款，就可以优先选择大额存单。贺磊说：“此外，很多业务也需要存款证明，比如旅游签证、出国留学等，就可以开成大额存单，毕竟利率高一些。”
华商报记者李王艳
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