以案说法 “微信支付”盗刷信用卡是盗窃行为
本报记者吕贵民
互联网时代，使用“微信支付”“支付宝”等第三方平台进行消费已经成为许多人的习惯，将银行卡绑定在支付平台上的行为也司空见惯。
第三方支付平台的出现极大方便了人们的生活，但由此引发的问题也越来越多，尤其是当手机丢失密码被破解后，绑定的银行卡就很容易被盗刷。对于这种通过第三方支付平台盗刷银行卡的行为，应该认定为我国《刑法》中的盗窃罪还是信用卡诈骗罪呢？
2017年，西安市雁塔区人民检察院对一起通过“微信支付”盗刷银行卡的案件提起了公诉，雁塔区人民法院将此案认定为盗窃案。对此，西安市雁塔区人民检察院检察官肖进做了详细解答。
【案情回顾】
2017年7月7日12时许，27岁的冯某在一公交站牌附近捡到张某遗失的手机一部。当晚，冯某通过尝试，试出了该手机的支付密码，然后冯某通过添加张某的微信好友，将张某微信钱包中的10560元分多次转至自己的微信账户中。此后，冯某将张某手机中的微信转账记录删除，并将双方的微信拉入黑名单。随后，又再次将10560元转至其女友李某的微信钱包。2017年8月8日，张某的儿子经调查后找到冯某，并将其送至公安机关。2017年11月8日，雁塔区人民检察院向雁塔区人民法院提起公诉。
在审理中，法院认为，被告人冯某以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为已经构成盗窃罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十一条之规定，判决被告人冯某犯盗窃罪，判处有期徒刑7个月，并处罚金5000元。
【检察官说法】
“冯某盗窃案”涉及的几大热点问题引发了广泛讨论，如冯某盗刷的银行卡是否可以认定为刑法中的信用卡？冯某盗刷的行为该认定为盗窃还是信用卡诈骗？作为第三方支付平台的“微信支付”是否应当对此负责？
对此，西安市雁塔区人民检察院检察官肖进认为，全国人大常委会于2004年12月29日作出了《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》，该解释明确指出，刑法规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。结合本案案情，被害人张某的银行卡当然属于信用卡。
对冯某盗刷信用卡行为如何定性？肖进认为，被告人冯某以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为构成盗窃罪。
在本案中，冯某破解的是张某的微信支付密码，只需要在微信钱包中输入该密码，便可以支取被害人张某微信钱包中的余额以及与微信绑定的银行卡中的资金。被告人冯某自始至终都是通过微信支付密码支取被害人张某微信钱包中的余额以及微信所绑定银行卡中的资金，这种支取行为是基于微信软件与银行之间已经签订的固有协议，其所侵犯的是企业的正常管理制度。
更重要的是，在微信上绑定银行卡的时候，张某已经将预留在银行的手机号码上所收到的验证码发给了第三方支付软件，视为相关授权已经完成，根据企业与银行已签订的协议，只要输入了微信支付密码，即视为用户本人要求支取银行卡内的资金，银行要做出支取行为。在这种情况下，由于银行的信用卡管理制度并未受到侵犯，被告人冯某的行为只是侵犯了被害人张某的财产所有权与企业的正常管理制度，而刑法条文中只对危害银行正常管理制度的行为做出了相关的规定，根据罪刑法定原则，应对被告人冯某的行为认定为盗窃罪。
【特别提醒】
肖进提醒，首先，国家应对个人信息保护予以专门立法，进一步加强消费者权益保护法规制度建设。其次，商业银行要注重提升风险管理业务、技术水平，加大对持卡人风险交易的监控力度，加强与第三方支付软件的职能沟通，对支付安全实施实时监控、动态监控，针对可能出现的风险，建立相应的风险预警和管理制度以及规范的风险处置流程。一旦发现异常情况应及时提醒或警示，必要时可以采取终止交易等保护性措施。同时，第三方支付平台必须加强对用户的个人信息保护力度，对用户的身份证、银行卡、手机号码等信息采取加密措施，应在快捷支付时增设图形验证码和手机验证码等双层保护技术。
当然，最重要的是用户应进一步增强自身风险防范意识。尽可能设置较为复杂的密码并定期更换，增加验证程序。同时，还要妥善保管个人信息，不要随意透露银行卡号、密码、身份证号码等个人敏感信息。
此外，用户应当及时开通银行卡余额变动提醒，一旦收到非本人消费的短信提醒可立即致电银行冻结该银行卡。一旦因个人信息泄露导致银行卡被盗刷，持卡者应在最短时间里前往最近的银行柜台完成一笔小额交易，证明卡未离身，随后挂失、联系公安部门报案，具有一定的免责效力。
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